مزایای داشتن یک حساب بین‌المللی


برای افتتاح حساب می‌توانید به‌ صورت حضوری به بانک مراجعه کنید

حساب ارزی چیست؟ (چگونه سپرده ارزی باز کنیم؟)

احتمالا شما هم بارها و بارها درباره حساب ارزی از دوست و آشنا شنیده‌اید و دوست دارید بدانید ماهیت این حساب چیست و برای شما چه کاربردی دارد. این حساب که به آن سپرده ارزی هم می‌گویند، در واقع یک حساب بین‌المللی است که منافع مالی سرمایه‌گذاران را تامین می‌کند.

اگر شما از افراد علاقه‌مند به حوزه سرمایه‌گذاری باشید، احتمالا دوست دارید درباره این حساب بدون مرز، اطلاعات بیشتری کسب کنید تا به راحتی و با سواد مالی بالا قدم در این دنیای گسترده بگذارید.

پس با ما تا انتها همراه باشید تا هم سطح آگاهی خود را درباره حساب ارزی و نحوه افتتاح آن ارتقا دهید و هم پاسخ سوالات خود را در این حیطه به‌دست آورید.

درباره سپرده ارزی بیشتر بدانید!

سپرده ارزی این موقعیت را برای شما سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند که تمام دارایی نقدی و غیرنقدی خود را به ارز تبدیل و در شعب ارزی بانک، سرمایه‌گذاری کنید. پس افتتاح حساب ارزی، برای شمایی که به روش‌های سرمایه‌‌گذاری مثل خرید سکه و طلا، خرید ملک، ورود به حوزه بورس و ارز دیجیتال، دریافت وام بدون ضامن و… می‌اندیشید و به این حوزه علاقه دارید، می‌تواند خوشایند و مطلوب باشد.

در این نوع حساب، شما می‌توانید امکان سپرده‌گذاری و دریافت چندین ارز را برای خود فراهم کنید. به همین دلیل است که به سپرده ارزی، یک حساب بدون مرز می‌گویند.

آیا می‌دانید حساب پم چیست؟
حالا که صحبت از سرمایه‌گذاری و روش‌های نوین آن شد، خالی از لطف نیست که درباره حساب پم هم اطلاعات کسب کنید. می‌پرسید این حساب چیست؟ ما به شما می‌گوییم!
حساب‌ PAMM یک سرویس سرمایه گذاری جدید است، که اجازه می‌دهد سرمایه گذاران بدون انجام معاملات مستقل درآمد داشته باشند.
برای آنکه بتوانید از زیر و بم این حساب سردربیاورید، وارد صفحه حساب پم شوید تا مفصل درباره آن بخوانید.

حساب ارزی هم مانند هر روش سرمایه‌گذاری دیگری (مثل بورس، ارز دیجیتال و…) مزایا و معایبی دارد. ما در بخش بعدی درباره مزایا و معایب آن به طور کامل صحبت کرده‌ایم.

مزایا و معایب حساب ارزی

مزایا و معایب حساب ارزی چیست؟

همان‌طور که گفتیم سپرده ارزی هم مثل هر حساب دیگری، جوانب مثبت و منفی را با هم دارد. بهترین کار پیش از مطرح کردن فرایند افتتاح این حساب در بانک، بررسی جنبه‌های مثبت و منفی آن است.

بعد از آنکه شما با محسنات و معایب سپرده ارزی آشنا شوید، می‌توانید تصمیم بگیرید که می‌خواهید دارایی خود را به این حساب بدون مرز تزریق کنید یا خیر!

مزایای سپرده ارزی

حتما برای آشنایی بیشتر با این حساب، دائم از خودتان می‌پرسید: مزایای حساب ارزی چیست و چه جنبه‌های مثبتی برای افزایش سرمایه دارد؟ ما به شما مهمترین مزایای این حساب را می‌گوییم تا اگر تمایل داشتید این روش را میان انواع سرمایه گذاری انتخاب کنید، با آگاهی و اطمینان کامل این کار را انجام دهید.

  • شما می‌توانید چندین ارز مختلف و معتبر را در حساب خود نگهداری کنید و دارایی خود را به ارزهای مختلف تبدیل کنید؛
  • دارایی شما در حساب ارزی، به صورت کاملا مطمئن نگهداری می‌شود و جای هیچ ریسک و نگرانی برایتان ندارد؛
  • شما با سپرده ارزی، می‌توانید از چالش‌هایی مثل افت سرمایه‌ خود در برابر تورم تا حدودی جلوگیری کنید؛ چون سرمایه‌ شما از حالت ریالی خارج شده و به ارزهایی مثل: دلار، یورو و… تبدیل شده است؛
  • یکی دیگر از مزایای افتتاح این حساب، تضمین اصل پول و سود سپرده شماست؛
  • این حساب بدون مرز، امکان صادرات را (حتی در شرایطی که تحریم‌های اقتصادی بر جامعه حاکم است) فراهم می‌کند؛
  • و اما آخرین مزیت از میان مزایای نسبتا زیاد این حساب ارزی، استفاده از این حساب جهت انجام امور تجاری و شخصی است؛

افتتاح سپرده ارزی فقط به این مزیت‌ها خلاصه نمی‌شود؛ بلکه معایبی هم دارد. با ما همراه باشید تا از چم‌و‌خم این حساب مطلع شوید و بی‌گدار به آب نزنید.

معایب سپرده ارزی

علاوه بر مزایای زیاد افتتاح حساب بدون مرز، این روش معایبی هم دارد. معایب این سپرده را با دقت مطالعه کنید و بعد از آشنایی با یکایک آن، تصمیم خود را درخصوص ورود به این حوزه و برداشتن قدم‌های اولیه در خصوص آن بگیرید.

  • برخی از بانک‌های در ازای انجام خدمات خود در حیطه سپرده ارزی، کارمزد زیادی دریافت می‌کنند و این گاهی می‌تواند سرمایه شما را با کاستی و گاهی با ضرر مواجه کند؛
  • نرخ سود این سپرده نسبت به سایر سپرده‌های بانکی کم‌تر است و شما به مراتب سود کم‌تری دریافت خواهید کرد؛
  • نوسانات قیمت ارز و بازار جهانی، روی سپرده‌های ارزی شما تاثیر مستقیم می‌گذارد و با کاهش یا افزایش قیمت ارزهای جهانی، سپرده شما هم تحت تاثیر قرار خواهد گرفت؛
  • در نهایت هم باید بگوییم که برای انجام اموری مثل افتتاح حساب ارزی، باید کارمزد بالایی بپردازید؛

درباره روش نوین بانکداری و خدمات بانکی، بیشتر بدانید:
حالا که صحبت از بانک، خدمات بانکی و… شد، می‌خواهیم شما را با روش نوین بانکداری و همینطور بانکداری الکترونیک آشنا کنیم.
آیا می‌دانید که اخیرا برای انجام اموری مثل خرید سفته، امضا کردن سفته و مدارک و… نیازی نیست از خانه خارج شوید؟ آیا می‌دانید همینطور که روی مبل لم داده‌اید می‌توانید به‌راحتی، با نصب یک اپلیکیشن و حذف کاغذ بازی، به خرید سفته الکترونیکی بپردازید؟
می‌پرسید چگونه؟ کافیست وارد صفحه سفته الکترونیکی شوید و در این باره خیلی کامل و واضح مطالعه کنید.

احتمالا در این بخش سوالی که ذهن شما را درگیر کرده است، مقوله فرآیند افتتاح حساب ارزی و مدارک مورد نیاز جهت تحویل به بانک برای باز کردن این حساب بدون مرز است. در بخش بعدی پاسخ سوال خود را به طور کامل دریافت خواهید کرد.

شرایط و مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب ارزی چیست؟

برای آنکه گرفتار صف‌های طویل بانک و باجه‌های شلوغ آن نشوید، همچنین برای کسری مدارک، ناچار به رفت‌و‌آمد پی‌درپی به بانک نباشید، این بخش را با دقت مطالعه کنید.

مدارک و شرایط مورد نیاز جهت افتتاح حساب بدون مرز، به شرح زیر است:

  • درصورتی‌که متقاضی افتتاح حساب سپرده ارزی هستید، باید با مراجعه به شعبه‌های ارزی بانک‌های عامل مثلبانک ملی،ملت، سامان و…، حساب سپرده بلندمدت ارزی (یکساله) یا حساب کوتاه‌مدت ارزی (۳، ۶ و ۹ ماهه) افتتاح کنید؛
  • موقع مراجعه به بانک مدارک هویتی خود مثل: اصل شناسنامه و اصل کارت ملی را همراه داشته باشید؛
  • در بانک فرمی در اختیار شما قرار می‌دهند که مبنی بر قرارداد افتتاح حساب ارزی و قبول شرایط این حساب بدون مرز است؛ شما باید این فرم را امضا کنید؛
  • برخی از بانک‌ها از شما می‌خواهند که موقع افتتاح حساب، یک فرد خوش‌حساب را همراه خود ببرید تا معرف شما باشد؛
  • ممکن است برخی از بانک‌ها از شما ۲ قطعه عکس بخواهند (این موضوع جزو مدارک اصلی نیست)؛
  • لازم است موجودی حساب شما جهت ایجاد سپرده، تامین باشد؛
  • در نهایت هم بانک بررسی می‌کند تا ببیند شما سوء سابقه در خصوص چک برگشتی، بدهی به بانک و… نداشته باشید؛

بعد از آشنایی با تمام موارد و مطالبی که گفته شد، نوبت به کسب آگاهی و سواد بیشتر درباره انواع حساب ارزی می‌رسد.

ما درباره انواع این حساب و سپرده ارزی در این مطلب از مجله لندو (لندو سامانه‌ای برای خرید اقساطی کالا و خدمات است که با همکاری بانک آینده، وام با فرآیند کاملا آنلاین با سفته و امضای الکترونیکی اعطا می‌کند)، صحبت کرده‌ایم.

با ما به بخش بعدی مطلب بیایید تا سطح سواد و هوش مالی خود را در خصوص این حساب بدون مرز، ارتقا دهید.

انواع حساب ارزی

انواع حساب و سپرده ارزی کدام است؟

حساب یا سپرده‌های ارزی انواع مختلفی دارد که ما به تفکیک برایتان شرح داده‌ایم.

  • حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز ارزی
  • حساب قرض‌الحسنه جاری ارزی
  • حساب ارزی سرمایه‌گذاری مدت‌دار

هر یک از حساب‌هایی که ما مطرح کرده‌ایم نیاز به یک مبلغ حداقلی برای افتتاح حساب دارند که این حداقل سپرده، توسط بانک عامل تعیین و به شما اعلام می‌شود.

نکته حائز اهمیت این است که:
به دارندگان حساب‌های قرض‌الحسنه ارزی (پس‌انداز و جاری) سود تعلق نمی‌گیرد؛ ولی این حساب‌ها فرصت دریافت دسته‌چک یا حواله‌های ارزی را برای شما فراهم می‌کنند.

همچنین لازم به ذکر است که سپرده‌های سرمایه‌گذاری ارزی یک ماهه، ۳ ماهه، ۶ ماهه، ۹ ماهه را با نام سپرده ارزی کوتاه‌مدت نامگذاری می‌شود و سپرده‌های ارزی یکساله هم بلندمدت محسوب می‌شود.

طبیعی است که هر کدام از این سپرده‌های ارزی چون زمان متفاوتی دارند، سودهای مختلفی هم ارائه دهند. پس این حساب بدون مرز با توجه به انواع مختلف آن، سود متفاوتی هم برای شما تامین می‌کند.

شما باید نهایت دقت خود را بکنید تا موقع خواباندن سرمایه در بانک به این شیوه، از افراد کاربلد و ماهر کمک بگیرید و متضرر نشوید؛ چرا که هر خامی و بی‌تجربگی در عرصه سرمایه‌گذاری می‌تواند برای شما ریسک به همراه آورد و شما را با شکست مواجه کند.

آیا شما با حساب ارزی آشنا هستید؟ تا به حال برای افتتاح حساب بدون مرز به بانک مراجعه کرده‌اید؟ ممنون می‌شویم نظر خود را درباره این موضوع در کامنت‌های همین مطلب با سایر دوستان به اشتراک بگذارید!

سوالات متداول درباره حساب ارزی

انواع حساب ارزی براساس نوع ارز، به چند دسته تقسیم می‌شود؟

مشهورترین دسته بندی شامل: حساب سپرده دلار، حساب سپرده یورو، حساب سپرده پوند و حساب سپرده درهم، می‌شود. البته این موضوع بیشتر به این عامل که هر بانک مجوز افتتاح کدام حساب را از بانک مرکزی گرفته است، بستگی دارد.

حداقل موجودی برای افتتاح حساب بدون مرز چقدر است؟

حداقل ۱۰۰ واحد از ارز مورد نظر لازم است تا حساب قرض‌الحسنه ارزی شما و حداقل ۱۰۰۰ واحد نیاز است تا حساب سپرده ارزی مدت‌دار شما باز شود. همچنین برداشت این مبلغ تنها برای بستن سپرده مجاز است.

مدت پرداخت سود سپرده‌های ارزی چند روزه است و این واریز با کدام نرخ ارز انجام می‌شود؟

حداقل ۳۰ روز زمان می‌برد تا سود سپرده‌های ارزی به حساب شما واریز شود؛ نرخ واریز پول هم کاملا به بانک عامل بستگی دارد. بعضی از بانک‌ها این واریز را با نرخ دلار انجام می‌دهند اما به شما اجازه برداشت پول با نرخ ریال را می‌دهند.

افتتاح حساب بانکی در انگلیس

در بعضی موارد شما به انگلستان سفر می­کنید یا تصمیم دارید به این کشور مهاجرت کنید، پس نیاز است حساب بانکی داشته باشید. در گذشته اگر فردی بودید که تازه وارد انگلستان شده است، افتتاح حساب بانکی کار بسیار دشواری بود. خوشبختانه، این مسئله این روزها کمی راحت­تر شده است. در این مقاله قصد داریم به شما برای افتتاح حساب بانکی کمک کنیم.

مدارک و اسناد مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در انگلستان

برای باز کردن یک حساب بانکی در انگلستان، به دو سند نیاز دارید: یکی برای اثبات هویت خود و دیگری برای اثبات آدرس زندگی خود. این امر به صورت آنلاین و بصورت حضوری در شعبه بانک نیز انجام می­شود. اثبات هویت شما ساده است. شما فقط به گذرنامه، گواهینامه رانندگی یا شناسنامه خود (اگر تبعه اتحادیه اروپا هستید) نیاز دارید. همچنین باید با ارائه مدرک دیگری آدرس خود را ثابت کنید. هر بانکی لیست خاص خود را درمورد اینکه چه اسنادی به عنوان اثبات آدرس قابل قبول است، دارد. با این حال، عموما، این موارد عبارتند از:

  • قرارداد اجاره یا وضعیت رهن.
  • قبض برق و گاز اخیر (کمتر از 3 ماه)
  • صورت وضعیت اخیر کارت بانکی یا کارت اعتباری (کمتر از 3 ماه) که چاپ نشده در اینترنت است.
  • لایحه فعلی مالیات در شورای.

البته، اگر تازه وارد انگلستان شده­ اید، احتمالا هیچ یک از اسناد موجود در این لیست را ندارید. خوشبختانه، در سال­ های اخیر، بانک ­ها، از نظر مدارکی که به عنوان اثبات آدرس مورد نیاز داشتند، انعطاف پذیرتر شده ­اند. اگر به عنوان مثال در انگلستان تحصیل کرده ­اید، بسیاری از بانک­ ها نامه ­ای را از دفتر پذیرش دانشگاه شما که آدرس شما را تأیید می ­کند، می­ پذیرند.

روند افتتاح حساب بانکی در انگلستان قبل از عزیمت

قبل از عزیمت به انگلستان، به بانک خود بروید و از آنها بخواهید آدرس مکاتبات خود را به آدرس UK تغییر دهند. همچنین ممکن است بتوانید از طریق بانکداری اینترنتی این کار را انجام دهید. پس از تغییر آدرس خود، از بانک خود بخواهید که بیانیه بانکی را از طریق پست به آدرس جدید شما ارسال کند، و در نهایت، شما سندی را دارید که آدرس UK شما را تأیید می­کند.

معایب افتتاح حساب بانکی قبل از ورود به انگلستان

باز کردن یک حساب بانکی از خارج یا یک حساب بین المللی ممکن است انتخاب مناسبی برای شما نباشد. خیلی اوقات، شما مجبور به پرداخت سپرده اولیه بزرگی هستید و متعهد می ­شوید در هر ماه حداقل مبلغی را پرداخت کنید. بعضي از بانك­ ها علاوه بر اين الزامات، هزينه ماهانه را نيز برای شما در نظر می گیرند که این می تواند حساب بانکی شما را برای افتتاح و استفاده از آن گران کند، به خصوص اگر هنوز شغلی ندارید. محدودیت های دیگری نیز وجود دارد. به عنوان مثال، ممکن است شما نتوانید حساب را ببندید و به معامله­ ای بهتر تغییر دهید تا مدت زمان مشخصی تمام شود.

حساب TransferWise Borderless برای تجارت بدون مرز

حساب ­های بانکی در دنیای قدیمی فقط در یک کشور درست کار می کردند. آنها پول را فقط به یک ارز نگه می­ داشتند و هنگامی که سعی می­ کردید از آنها در سراسر دنیا استفاده کنید، گران می ­شد. حساب­ های جدید Borderless TransferWise همه این­ ها را حل می­کند. اکنون می­توانید پول خود را در سطح بین المللی، بدون هزینه دیوانه ­وار و یا حتی ارزهای گران قیمت، بفرستید، دریافت و سازماندهی کنید - فقط وقتی پول شما بین ارزها جابجا می­شود، یک هزینه کوچک و منصفانه دارد.

مواردی که هنگام انتخاب بانک باید در نظر بگیرید

از آنجا که تازه وارد انگلستان شدید، سابقه اعتباری محدودی دارید و مدارک زیادی ندارید. برخی از بانک ­ها با الزامات خود سختگیرانه هستند، بنابراین باز کردن حساب بانکی با آنها دشوار خواهد بود. معمولاً افتتاح حساب با یکی از بزرگترین بانک های بریتانیا - Barclays ، Lloyds ، HSBC یا RBS / NatWest ساده­ تر است. این بانک­ ها مدت­ هاست که در تجارت بوده و از نظر مالی بسیار قوی هستند. آنها همچنین تجربه زیادی در رابطه با افراد خارجی دارند، بنابراین کمی درک بیشتری از وضعیت شما دارند و با شما انعطاف­پذیر هستند. ملیت شما نیز نقش مهمی ایفا خواهد کرد. اگر شهروند اتحادیه اروپا باشید، احتمالا افتتاح حساب بانکی آسان­ تر از زمانی است که اهل کشوری خارج از اتحادیه اروپا هستید. در هر صورت، ایده خوبی است که قبل از اینکه حساب خود را باز کنید، با پشتیبانی مشتری تماس بگیرید. از این طریق می­توانید اطلاعات بیشتری کسب کرده و در مورد هر مشکلی که ممکن است داشته باشید سؤال کنید.

چهار بانک بزرگ انگلستان

بیش از ده بانک کوچک در انگلیس وجود دارد که هر کدام نقاط ضعف و قوت خود را دارند. با این حال، چهار بانک بزرگ بریتانیا Barclays ، Lloyds ، HSBC و RBS / NatWest هستند. بیایید نگاهی بیندازیم به آنچه هر یک از آنها باید ارائه دهند.

بانک بارکلی ( Barclays )

بارکلی یکی از قدیمی­ ترین بانک­ های انگلیس است و بیش از 1500 شعبه در سراسر کشور دارد. همچنین اگر تازه وارد انگلستان شدید، احتمالاً یکی از آسان ­ترین بانک ­ها برای افتتاح حساب است. در حقیقت، شما حتی می­ توانید قبل از ورود به انگلستان از طریق حساب آنلاین بصورت آنلاین اقدام کنید.

این حساب رایگان است و به عنوان استاندارد دارای کارت اعتباری ویزا بدون تماس است. با این حال، شما نمی توانید بلافاصله از حساب خود استفاده کنید. هنگامی که در انگلستان هستید، برای فعال کردن حساب باید به شعبه‌ ای با شماره مرجع، گذرنامه و اثبات آدرس خود مراجعه کنید. بارکلی همچنین برای دانشجویان و مشاغل دارای حساب ­های ویژه است.

حساب دانشجویی بین المللی رایگان است و از فروشگاه­های مختلف و همچنین از طریق سرویس اختصاصی می­تواند به شما کمک کند تا CV خود را بسازید و مهارت­ های مصاحبه خود را بهبود ببخشید. همچنین می توانید حساب اصلی بانکی خود را با افزودنی­ های دانشجویی به روز کنید. امکانات آن شامل اضافه برداشت رایگان تا 3 هزار پوند برای سه سال و کارت اعتباری بدون تماس است. حساب تجاری بارکلی برای سال اول رایگان است و دارای گزینه ­های تأمین مالی، از جمله اضافه برداشت برنامه ریزی شده و کارت­ های اعتباری است. شما می­ توانید مستقیما با پشتیبانی مشتری در تماس باشید و در مورد جزئیات برنامه خود صحبت کنید و سؤال کنید.

بانک لویدز ( Lloyds )

لویدز بزرگترین ارائه ­دهنده حساب ­های جاری در انگلستان است و حدود 1300 شعبه در سراسر کشور دارد. افتتاح حساب بانکی بسیار آسان است، حتی اگر تازه وارد انگلستان شده­ اید. در حقیقت، لویدز یک حساب ویژه جدید در انگلیس دارد که می ­توانید فقط با گذرنامه یا کارت شناسایی خود (اگر شهروند اتحادیه اروپا هستید) باز کنید. این حساب رایگان است و به عنوان استاندارد دارای کارت اعتباری ویزا بدون تماس است.

لویدز همچنین به ویژه برای دانشجویان حساب کاربری دارد. این یک بازپرداخت رایگان تا 1.500 پوند به مدت سه سال و یک کارت اعتباری اختیاری با حداقل 500 پوند دارد. همچنین می­توانید یک حساب کاربری باز کنید. بسته به میزان شغل شما، سه حساب تجاری برای انتخاب وجود دارد. با این حال، همه حساب­ ها 18 ماه اول رایگان هستند. شما همچنین می­توانید طیف وسیعی از ابزارهای تجاری، از جمله نرم افزار حسابداری و کمک­ های حقوقی را با کاهش قیمت دریافت کنید.

بانک HSBC

HSBC دارای بیش از 1100 شعبه در سراسر انگلیس و ولز است، اما تعداد کمتری در اسکاتلند و ایرلند شمالی وجود دارد. البته، بزرگترین مزیت HSBC این است که در بیش از 80 کشور در سراسر جهان فعالیت می کند. اگر بانک HSBC در کشور شما فعالیت دارد، آنها می ­توانند به شما کمک کنند قبل از ورود به اینجا، حساب کاربری در انگلستان راه ‌اندازی کنید.

حساب اصلی شامل تلفن رایگان و بانکداری اینترنتی می­شود و دارای کارت اعتباری ویزا است. با این وجود، دریافت کارت بدون تماس به شرایط فردی شما بستگی دارد. همچنین ممکن است شما قبل از باز کردن حساب خود، مجبور به انجام چک اعتباری شوید. با اضافه برداشت رایگان 3000 پوند در سال به مدت سه سال و 2٪ بهره اعتباری در 1000 پوند اول، حساب دانشجویی HSBC یکی از بهترین­ های موجود در آن کشور است.

اگر می خواهید یک حساب تجاری باز کنید، طیف وسیعی از حساب ­های بانکی تجاری برای انتخاب وجود دارد. همه 18 ماه اول رایگان هستند و شامل امکاناتی مانند یک مدیر ارتباط اختصاصی برای کمک به شما در ساختن تجارتتون و مرکز دانش با مقالات و فیلم های آموزشی می شوند.

RBS / NatWest

گروه RBS صاحب بانک رویال اسکاتلند و NatWest است. از آنجا که آنها بخشی از یک گروه هستند ، هر دو Royal Bank of Scotland و NatWest محصولات کاملاً مشابهی دارند. با این حال ، بیشتر از 700 شعبه رویال بانک در اسکاتلند واقع شده است، در حالی که NatWest دارای بیش از 1400 شعبه در سراسر انگلیس است. انتخاب حساب جاری NatWest برای استفاده رایگان است و دارای کارت اعتباری ویزا بدون تماس است. همچنین می­توانید به یک سرویس نقدی اضطراری دسترسی پیدا کنید، بنابراین می­توانید پول خود را از طریق کارت امنیتی در صورت گم شدن یا سرقت کارت خود از حساب خود برداشت کنید.

NatWest همچنین دارای حساب­های دانشجویی و تجاری عالی است. اگر دانشجو باشید، به مدت سه سال مجاز به اضافه برداشت تا سقف 2،000 پوند هستید و همچنین 33٪ در سفر اتوبوس تخفیف می­دهد.

سایر بانک­ ها در کشور انگلستان

در حالی که Barclays ، Lloyds ، HSBC و RBS / NatWest چهار بانک بزرگ در انگلستان هستند، همچنین بانک های دیگری نیز وجود دارند که می­توانید آنها را بررسی کنید. TSB به سرعت به عنوان یکی از بهترین بانک ها در انگلیس شهرت پیدا کرده است. در آن باز کردن یک حساب کاربری بسیار ساده است، حتی اگر تازه وارد انگلستان شده ­اید. حساب کلاسیک پلاس موارد قدرتمندی دارد این شامل 5٪ بهره در اول هر ماه و داشتن 2،000 £ در حسابتان و 5٪ بازپرداخت در اول هر ماه در 100 £ مربوط به اولین پرداخت­ های بدون تماس شما است. حساب دانشجویی برای سه سال بیش از 1.500 پوند اضافه برداشت رایگان دارد.

هزینه ­های مرتبط با افتتاح حساب بانکی در انگلستان

شما می توانید یک حساب جاری اصلی و بدون هزینه ماهانه از اکثر بانک ­ها دریافت کنید. این بیش از حد نیازهای روزمره بانکی شما می باشد. همچنین اکثر بانک ها دارای حساب های حق بیمه هستند که مزایای دیگری از قبیل بازپرداخت قبض­های خانگی، بهره اعتباری و بیمه را ارائه می دهند. با این حال، این حساب ها اغلب دارای هزینه های ماهانه و حداقل شرایط لازم برای صلاحیت هستند و اگر تازه وارد انگلستان شدید، ممکن است واجد شرایط نباشید. برای حفظ اعتبار خود نیز باید مراقب باشید. در صورت برداشت پول بیشتر از آنچه در حساب خود دارید، ممکن است هزینه های کلانی را پرداخت کنید. همیشه ایده خوبی است که بتوانید شرایط و ضوابط بانک خود را بخوانید. به این ترتیب، از هرگونه تجربه ناخوشایند جلوگیری خواهید کرد.

هزینه ATM

در صورت استفاده از دستگاه های خودپرداز بانک خود، برداشت پول از دستگاه خودپرداز رایگان است. بسیاری از بانک ها حتی اگر مشتریشان نیستید، برداشت های نقدی رایگان ارائه می دهند. با این حال، برخی از دستگاه های خودپرداز رایگان نیستند و می تواند برای هر تراکنش بین 1.50 پوند و 3 پوند هزینه در برداشته باشد. اگر از دستگاه های خودپرداز بانک خود استفاده نمی­کنید، ابتدا دستگاه را بررسی کنید. بسیاری از دستگاه های خودپرداز اعلام می کنند که آنها رایگان هستند. به طور مشابه، برخی از دستگاه های پرداخت قبل از اتمام معامله به شما هشدار می­دهند.

استفاده از دستگاه خودپرداز در خارج از انگلیس هرگز رایگان نیست. بسیاری از بانک ها مبلغ تراکنش غیر استریل را شارژ می­کنند که می­ تواند در هر تراکنش حتی 2.99٪ باشد. برخی از بانک ها علاوه بر هزینه تراکنش غیر استرلینگ، هزینه برداشت نقدی نیز دارند. مهمتر از همه، اگر یک دستگاه خودپرداز خارجی از شما بپرسد کدام ارز را باید برای شما شارژ کند، همیشه انتخاب کنید که به ارز محلی شارژ شود. اگر این کار را نکنید، یک نرخ ارز نامطلوب به علاوه هزینه های پرداخت شده توسط بانک بریتانیا دریافت خواهید کرد.

سوالات متداول

انواع بانک در انگلیس؟

شما می توانید بین بانک های بزرگ خیابانی، بانک های متعلق به گروه های خرده فروشی، بانک های تخصصی مستقل و بانک های محلی، بانک مورد نظر خودتان را انتخاب کنید. انگلیس همچنین دارای انجمن های ساختمانی است که خدمات بانکی و خدمات مالی مرتبط با آنها، به ویژه وام را ارائه میدهند.

بسیاری از بانک های متعلق به اتحادیه بانکداران انگلیس (BBA) هستند که دارای چند اولویت اصلی از جمله کمک به مشتریان و بالا بردن استانداردها است.

چگونه می توانم یک حساب باز کنم ؟

معمولا آسان ترین راه رفتن به شعبه و پرس و جو در مورد باز کردن حساب بانکی و افتتاح حساب در آنجا می باشد. ممکن است برای افتتاح حساب چند روز معطل شوید، بنابراین شاید تا زمانی که حساب انگلستان شما فعال یا غیر فعال باشد، فکر کنید که حساب بانکی کشور خود را باز نگه دارید و از کارت خود پرداز (دستگاه نقدی) استفاده کنید.

برای افتتحاح حساب چه مدارکی نیاز دارم ؟

قبل از اینکه بانکی بتواند به شما اجازه دهد یک حساب کاربری داشته باشید، آنها باید از احراز هویت شما اطمینان داشته باشند. مدارک زیر برای مزایای داشتن یک حساب بین‌المللی افتتاح حساب بانکی در انگلیس الزامی می باشد.

  • گذرنامه
  • کارت شناسایی ملی
  • توافقنامه اجاره نامه (اگر اخریا اجاره مکانی در انگلیس را شروع کرده اید اما هیچ سند سودمندی ندارید)
  • و.

اگر نتوانم آدرس محل سکونت خود در انگلستان را ثابت کنم چه می شود؟

بانک ها می دانند چون شما در این کشور تازه کار هستید ممکن است به هیچ اسناد و مدارکی دسترسی نداشته باشید. با این وجود، یک بانک ممکن است بتواند یک حساب بانکی را به این دلیل ارائه دهد که میتوانید یک آدرس غیر بریتانیایی را اثبات کنید.

با این وجود، اگر تازه وارد انگلیس شده اید، ممکن است برخی از بانک ها به هیچ وجه نیاز به تایید آدرس نداشته باشند.

از آنجا که الزامات بانکها متفاوت است، نمی توان در مورد اینکه چه اسنادی را قبول می کنند قطعی صحبت کرد. بهتر است به یک شعبه بروید و با کارمندان آنجا صحبت کنید و ببینید که آنها به چه چیزی نیاز دارند.

آیا این امکان وجود دارد قبل از ورود به انگلستان حساب بانکی افتتاح کرد؟

بله. در صورت داشتن روابط بانکی مکاتبه کننده کشور مبدا با یک بانک انگلیسی، ممکن است بانک مبدا شما بتواند برای شما حساب بانکی ایجاد کند. بسیاری از بانک ­های بزرگ انگلیس نیز دارای حساب­ های موسوم به "بین المللی" هستند. این موارد به طور خاص برای افراد غیر مقیم طراحی شده است، بنابراین اگر مدارکی برای اثبات آدرس UK خود ندارید گزینه خوبی است. در حقیقت، حتی می ­توانید بصورت آنلاین از طریق حساب بین المللی درخواست دهید. Barclays ، Lloyds ، HSBC و NatWest همه بانک هایی هستند که حساب ­های بانکی بین المللی ارائه می­ دهند.

کدام بانک برای نیازهای من بهترین است؟

متأسفانه، هیچ پاسخ مستقیمی برای این سوال وجود ندارد. صنعت بانکی در انگلستان بسیار رقابتی است و بسیاری از بانک­ ها محصولات خاصی دارند که برای جذب انواع خاص مشتری طراحی شده ­اند. این کاملا واضح است. چه دانشجو هستید و یا چه مشغول به کار هستید، مجبور هستید چیزی را متناسب با نیازهای خود بیابید. گفته می­ شود، شما همچنین باید شرایط شخصی خود را در نظر بگیرید.

افتتاح حساب بانکی در کانادا

افتتاح حساب بانکی در کانادا

چگونه یک حساب بانکی در کانادا افتتاح کنیم؟

اگر قصد مهاجرت کاری ، مهاجرت تحصیلی یا انواع دیگر مهاجرت به کانادا را دارید، ممکن است اندکی احساس دستپاچگی بکنید. به ترتیب، بین زمان گرفتن ویزا، جستجو برای مکانی برای اقامت و پیدا کردن چیزهایی که باید جمع کنیم، کارهای زیادی است که باید انجام دهیم. خوشبختانه، بعد از تکمیل برگه های مهاجرت خود ( که احتمالا پیچیده ترین بخش است)، افتتاح حساب کار بسیار ساده ای است. این کار نگرانی زیادی ندارد. در قسمت زیر کارهایی که باید انجام دهید، عنوان شده است.

افتتاح حساب بانکی در کانادا از زبان کارشناس امور بانکی

چه مدارکی مورد نیاز است؟

اگر شهروند کانادا نیستید برای باز کردن یک حساب بانکی نیازمند:

  • گذرنامه ی معتبری که تاریخ انقضای آن به پایان نرسیده باشد (معتبر باشد) (SIN Number)
  • کارت اقامت دائم یا اوراق مهاجرتتان

بانک های مختلف ممکن است الزامات خاصی داشته باشند بنابراین بهتر است از قبل با بانکی که می خواهید در آنجا حساب باز کنید، در تماس باشید تا اطمینان حاصل کنید که تمام چیزهای مورد نیاز را تهیه کرده اید.

به عنوان یک قاعده ی کلی، بانک مد نظر احتمالا یکی از برگه های زیر را قبول می کند.

  • مجوز اقامت موقت
  • مجوز کار یا تحصیل (‌استادی پرمیت)‌ ( ورک پریمت)
  • تائیدیه ی اقامت دائم از (IMM5292 یا IMM 5688)

قبل از سفر به کانادا، باید حداقل مجوز اقامت دائم یا مجوز کار یا تحصیل را اخذ کنید. بدون آنهاٰ مجاز به ورود به کشور نیستید.

آیا می توانم از خارج کشور حساب بانکی کانادایی باز کنم؟

امکان باز کردن حساب از راه دور قبل از رسیدن به کانادا وجود دارد. برای ارائه ی درخواست افتتاح یک حساب بانکی از راه دورٰ باید با گفت و گوی آنلاین یا از طریق پست الکترونیک یا تلفن با بانک تماس بگیرید.

در ابتدا از شما سئوالاتی درباره ی وضعیت مهاجرتتان (اینکه شما ساکن موقت با مجوز تحصیل یا مزایای داشتن یک حساب بین‌المللی کار هستید یا ساکن دائم) پرسیده می شود.

سپس باید منتظر باشید تا یک تیم اختصاصی افتتاح حساب با شما تماس بگیرد که ممکن است این تماس در روزهای بعد صورت پذیرد. اوراق مهاجرت شما باید به صورت صحیح در دسترس باشند در غیر اینصورت قادر به ادامه ی درخواست خود نخواهید بود.

همانطور که مشاهیده می کنید، این فرایند ساده نیست و تکمیل آن چند روز زمان خواهد برد. در اکثر موارد شما مجور به تعیین یک وقت ملاقات و بازدید از شعبه ی بانک در کانادا خواهید بود.

خبر خوب این است که بانک های اصلی کانادا همه دارای محصولات سفارشی برای مهاجران جدیدالورود هستند. به این طریق حل کردن هر مشکل فردی راحت تر نیز خواهد بود: با در نظر داشتن این موضوع در ذهن و با توجه به انتخاب های محدود و زمان انتظار در روال های از راه دور، بهتر است هنگامی که در کانادا هستید، حساب بانکی باز کنید.

حساب های بانکی بین المللی

شما همچنین امکان باز کردن یک حساب بانکی بین المللی را نیز دارید. چندین بانک ین المللی همانند BNP Paribas، Citibank و HSBC در کانادا فعالیت می کنند. اگر در یکی از بانک های بین المللی در کشور مبدا خود حساب باز کنید، آنها می توانند به شما کمک کنند تا از قبل ورود به کانادا از راه دور حساب افتتاح نمایید.

گفته می شود که این حساب ها بیشتر مد نظر افراد ثروتمند بر حسب شاخص HNWI (high net worth individual) هستند و ممکن است باز کردن و نگهداری این نوع حساب ها پرهزینه باشد و از این رو مناسب شما نباشد.

بسیاری از بانک ها حساب هایی به دلار کانادا نیز ارائه می کنند. این محصولات توسط بانک کشور شما ارائه می شوند بنابراین مزایای داشتن یک حساب بین‌المللی باز کردن این نوع حساب ها برای شما راحت تر است. با این حال از آنجایی که این حساب، حساب داخلی کانادا محسوب نمی شود، استفاده از آن احتمالا بسیار گران قیمت خواهد بود.

حساب بدون مرزی Transferwise برای کسب و کارهای بدون مرزی

حساب بانک های قدیمی جهان فقط در یک کشور به درستی عمل می کنند. آنها پول را فقط در یک ارز نگهداری می کنند. و وقتی شما تلاش می کنید تا از آنها در خارج مرزها استفاده کنید، برایتان هزینه ی زیادی خواهد داشت.حساب های بدون مرزی جدید Transferwise همه ی این مشکلات را حل می کند.

اکنون شما می توانید پول های خود را به صورت بین المللی و بدون هزینه های سرسام آور یا حتی هزینه های سرسام آورتر تبادل آنها، ارسال، دریافت و سازماندهی کنید. بیایید نگاهی به آنچه که هر یک از این بانک ها ارائه کرده اند، بیندازیم.

بانک رویال کانادا (Royal Bank of Canada)

بانک رویال کانادا، بزرگترین بانک کانادا است و سرویس مشتریان خود را در بیش از 200 زبان ارائه می کند. این بانک همچنین پکیج های جامعی برای تازه واردین کانادا دارد. اگر شما دارای ویزای موقت هستید، می توانید یک حساب بانکی بدون محدودیت امضای RBC و یا یک حساب بانکی ویژه RBC VIP بدون هزینه را به مدت 6 ماه افتتاح کنید. شما همچنین یک کارت اعتباری رایگان نیز دریافت خواهید کرد.

هنگامی که وضعیت اقامت دائم را اخذ کردید، حتی بدون داشتن یک سابقه ی اعتباری، واجد شرایط یک وام خودرو و وام مسکن خواهید بود. اگر دانشجو هستید، حساب بانکی بدون محدودیت RBC برای دانشجویان هیچ هزینه ی پولی ندارد و همراه با یک کارت رایگان Visa Gold یا کارت اعتباری MasterCard افتتاح می شوند. در نهایت اگر صاحب یک کسب و کار یا یک کارآفرین هستید، در شروع کار هنگام افتتاح حساب سپرده های کاری، همه ی مزایای پکیج تازه واردین به کانادا به اضافه ی یک اعتبار 50 دلاری را دریافت خواهید کرد.

بانک TD

پکیج تازه واردین کانادا در بانک حوزه ی تورنتو (TD Bank) شامل یک حساب جاری رایگان به مدت 6 ماه و یک کارت اعتباری رایگان با محدودیت اعتبار تا سقف 1000 دلار کانادا می باشد. شما در صورت عدم داشتن سابقه ی اعتباری نیز ممکن است واجد شرایط وام مسکن باشید.

پکیج دانشجویی این بانک شامل یک حساب بانکی بدون هزینه های ماهیانه و کارهای پرداخت اعتباری رایگان است. هنگامی که شما از کارت اعتباری استفاده می کنیدٰ می توانید از امتیازات بازخرید در پروازها و سایر مخارج سفر برخوردار شوید.

اگر قصد شروع یک کسب و کار جدید را دارید، می توانید یک برنامه ی سرویس سفارشی که شامل حفاظت از اضافه برداشت و تعدادی تراکنش رایگان ماهیانه می باشد، دریافت کنید.

Scotiabank

ScotiabanK سومین بانک بزرگ کانادا است و بیش از 4000 ATM در کل کشور دارد. این بانک حوزه ی وسیعی از انواع حساب ها را دارد که می توان از بین آنها انتخاب کرد و همه دارای امتیازات مخصوص خود هستند.

حتی بر اساس یک طرح بانکداری ساده، می توانید از امتیاز بازخرید برای فیلم های رایگان برخوردار شوید. این حساب ها ماهیانه 9.95 دلار هزینه می برند ودر صورتی که همیشه مبلغ 2500 دلار در حساب شما باشد، از این مبلغ نیز چشم پوشی می شود.

طرح مزایای بانکداری دانشجو هزینه ی ماهیانه ندارد و تعداد تراکنش ها نامحدود است در حالیکه تعدادی از حساب های بانک کسب و کار شامل حفاظت از اضافه برداشت تا سقف 5000 دلار، یک طرح سفارشی کسب و کار و یک کارت اعتباری ویزا می باشد.

بانک مونترال (Bank of Montreal)

قدیمی ترین بانک کاناداٰ بانک مونترال است و پکیجی برای تازه واردین دارد که نیروهای کار، دانشجویان و صاحبان کسب و کار را پوشش می دهد. شما تا سقف یک سال، حساب بانکی با تراکنش های نامحدود و بدون هزینه ی ماهیانه، یک کارت اعتباری Mastercard و حتی یک صندوق امانات دریافت خواهید کرد. حتی در صورتی که تازه به کانادا آمده اید و هنوز دارای سابقه ی اعتباری نیستید نیز ممکن است واجد شرایط وام مسکن باشید.

پکیج بانکداری دانشجویی بانک مونترال شامل حسابی بدون هزینه های ماهیانه و یک کارت اعتباری MasterCard‌ است. شما همچنین یک کارت دانشجویی دریافت خواهید کرد که شامل تخفیف خریدهای مختلف در سراسر کانادا می باشد. می توانید با توجه به کسب و کار خود، از انواع مختلف حساب های بانکی کاری، حسابی را انتخاب کنید.

امپریال بانک تجارت کانادا (Canadian Imperial Bank of Commerce)

همانند سایر 4 بانک مهم کانادا، CIBC طرحی برای تازه واردان کانادا دارد که هم برای ساکنان موقت و هم برای ساکنان دائم در دسترس است. این پکیج شامل یک حساب جاری روزانه ی CIBC بدون هزینه ی ماهیانه و تراکنش های نامحدود به مدت یک سال و یک کارت بدهی ویزا (Visa Debit Card) است. در صورتی که ساکن دائم کانادا هستید، می توانید در یک صندوق امانات تا سقف 55 دلار کانادا پول نقد داشته باشید.

پکیج دانشجویی بانک CIBC کم و بیش شبیه پکیج تازه واردین است اما تا وقتی که به عنوان دانشجوی تمام وقت ثت نام می کنید، بدون هزینه و رایگان می باشد.

همچنین تعداد حساب بانکی کاری وجود دارد که می توانید از بین آنها انتخاب کنید. این حساب ها شامل تراکنش های نامحدود، ساختار انعطاف پذیر نسبت به هزینه با توجه به اندازه ی کسب و کار و دسترسی شما به انواع وام ها با نرخ های ترجیحی می باشند.

هزینه های همراه با افتتاح حساب چیست؟

در کانادا، هزینه ها و کارمزد ها ممکن است در هر بانک متفاوت اشد. بنابراین بهترین کار این است که به شرایط و ضوابط بانک نگاهی بیاندازیم. با این حال، باید حداقل انتظار هزینه های زیر را داشته باشید.

هزینه های ماهیانه

بانکداری برای دانشجویان رایگان است و افراد بالای 60 سال از تخفیف زیادی برخوردار می شوند. هزینه های بانکی همچنین برای تازه واردین به کانادا اما فقط به مدت محدود رایگان است. بعد از انقضای آن مدت، باید هزینه های ماهیانه تا سقف 30 دلار کانادا را پرداخت کنید. بسیاری از بانک ها در صورت داشتن یک حداقل مقدار در حساب، از این هزینه چشم پوشی می کنند. در اکثر موارد حداقل تراز در منطقه حدود 3,500‌دلار است.

هزینه های تراکنش

در بسیاری از حساب ها شما فقط تعداد محدودی تراکنش رایگان در ماه خواهید داشت. هر چیزی خارج از این تعداد معین موجب یک هزینه (حدود 1 دلار به ازای هر تراکنش) می شود. برخی حساب ها دارای تراکنش های بدون محدودیت هستند. با این حال، این حساب ها معمولا بالاترین هزینه های ماهیانه و بالاترین الزامات حداقل تراز را به منظور چشم پوشی از هزینه دارند.

هزینه های برداشت از ATM

برداشت پول نقد از ATM در صورتی که از عابر بانک های بانک خود استفاده کنید، رایگان است اما در صورتی که از ATM بانک دیگری استفاده کنید، به ازای هر تراکنش حدود 1.50 دلار هزینه دارد.

بدتر از آن این است که برداشت از یک ATM خارج از کشور ممکن است حدود 5 دلار کانادا به اضافی 2.5٪ کمیسیون نیز هزینه داشته باشد.

هزینه های انتقالات بین المللی

همه ی بانک های مهم در پکیج های تازه واردین کانادا دارای تعداد محدودی انتقال بین المللی رایگان هستند.

با این حال، با اینکه تبلیغ می شود که این انتقال ها رایگان خواهند بود، در بسیاری از موارد هنگامی که انتقال را انجام می دهید و در زمان دیگری مجددا باز می گردید، در واقع مجبور به پرداخت هزینه می شوید. شرایط و ضوابط دیگری نیز ممکن است به کار برده شود و بنابراین شما باید قبل از تصمیم گیری درباره ی استفاده از این سرویس، متن آن را با دقت بخوانید.

علاوه بر این در ذهن داشته باشید که بانک مبدا شما همچنان برای تکمیل انتقال ممکن است هزینه ای دریافت کند.

شما ممکن است بهترین نرخ تبادل را دریافت نکنید. همیشه قبل از انجام یک انتقال بین المللی از طریق بانک خود، به گزینه های موجود دیگر نیز نگاهی بیاندازید.

ویزا کارت (Visa Card)

لزوم استفاده از کارت های بانکی بین الملل در سال های اخیر رو به افزایش بوده است. در حال حاضر کمتر کسی را پیدا می کنید که حاضر باشد با خود پول نقد جابه جا کند. به خصوص لزوم این امر زمانی بیشتر احساس می شود که شما قصد داشته باشید به کشورهای خارجی سفر کنید و یا برای خرید غیر از کشور خودتان اقدام کنید. حتی ممکن است این کارت ها را برای واریز حقوق خود لازم داشته باشید. (افتتاح حساب بانکی بین المللی)

شما به عنوان یک شهروند جهانی از کارت های مختلفی برای مبادلات مالی خودتان می توانید استفاده کنید که یکی از معروفترین و پرکاربردترین آنها ویزا کارت می باشد. که در واقع یک شرکت آمریکایی چند ملیتی است که در سراسر جهان امور مربوط به مبادلات مالی را انجام می دهد. این شرکت در بیش از 140 کشور خدما مربوط به خود را گسترش داده است و در کنار مستر کارت اصلی ترین و پرکاربردترین کارت های مورد استفاده قرار داده شده در جهان هستند.

ویزا کارت چیست؟

ویزا کارت

ویزا کارت یک مدل از کارت های پرداخت است که از شبکه ویزا استفاده می کند و برند ویزا را به یدک می کشد. این شرکت زمانی که آغاز به کار کرد فقط کارت های اعتباری یا همان Credit Card را به مشتریان خود ارایه می کرد اما کم کم شروع به گسترش خدمات خود نمود یعنی علاوه بر کردیت کارت، Debit Card و Pre-Paid را نیز به جمع خدمات خود اضافه کرد تا بتواند به مشتریان سرویس های کامل تری را ارایه کند.در ارتباط با این کارت ها باید بگوییم که گر چه ویزا کارت ها دارای نماد ویزا هستند، اما توسط خود شرکت صادر نمی شوند. در عوض، آنها توسط مؤسسات مالی که به عنوان موسسه همکار کار می کنند صادر می شوند

ویزا کارت ها، کارت های پرداختی هستند که از شبکه ویزا استفاده می کنندو دارای شماره حساب 16 رقمی، ریزتراشه و نوار مغناطیسی هستند. انواع ویزا کارت شامل کارت های اعتباری، کارت های نقدی، کارت های پیش پرداخت و کارت های هدیه می باشد.

آشنایی با ویزا کارت

ویزا کارت را می توان یکی از قدرتمندترین شبکه های پردازش مالی دنیا دانست که کارت های صادر شده آن توسط افراد مختلف در بیش از 200 کشور و منطقه در سراسر جهان مورد استفاده قرار می گیرد. دیگر شرکت‌های صادرکننده کارت های مالی که هم ردیف ویزا کارت با ارایه خدمات می پردازند عبارتند از: Mastercard، American Express، و Discover.

همان طور که ذکر شد ویزاکارت توسط یک شرکت صادر نمی شود بلکه شما می توانید از موسسات مالی مختلفی خدمات مربوط به این کارت را انتخاب کنید. هر صادرکننده شرایط و ضوابط خود را برای ویزا کارت‌هایی که ارائه می‌کند تعیین می‌کند و در مورد مشتریانی که این کارت را می دهد به صورت مستقل تصمیم گیرنده می باشد. کارت های ویزا از طریق طیف وسیعی از مشارکت های مؤسسات مالی در دسترس مشتریان فردی و تجاری قرار می گیرند. قراردادهای خدمات شامل کارمزد تراکنش های بانکی و هزینه های شبکه ویزا می باشد. ویزا همچنین از طریق انواع قراردادهای خدماتی به تاجرانی خدمات ارایه می دهد. افرادی که از خدمات ویزه ویزاکارت استفاده می کنند عموما هزینه های مربوط به تراکنش ها را هم به صورت ویژه باید به این شبکه مالی پرداخت نمایند.

هر کارت ویزا برای انجام تراکنش ها به شبکه پردازش پرداخت ویزا متکی است. مشارکت با Visa به عنوان یک شبکه پردازش پرداخت اولیه، به شما امکان می دهد پرداخت ها به صورت الکترونیکی انجام شود و به حساب دارنده کارت بدهکار یا بستانکار شود. خرید با تاجرانی انجام می شود که کارت ویزا را می پذیرند. تمامی کارت‌های ویزا دارای یک عدد 16 رقمی منحصربه‌فرد هستند که در جلوی آن چاپ یا حک شده است، همراه با یک ریزتراشه که از دارنده کارت در برابر کلاهبرداری کارت محافظت می‌کند. یک نوار مغناطیسی در پشت به همراه یک پانل برای امضای دارنده کارت وجود دارد.

نکته مهم: اگرچه کارت های ویزا با نام ویزا مارک شده اند، اما ویزا کارت ها توسط موسسات مالی صادر می شوند، نه توسط ویزا.

انواع ویزا کارت

همانطور که در بالا ذکر شد، انواع مختلفی از کارت های پرداخت وجود دارد که با نام ویزا مارک شده و از شبکه پردازش پرداخت ویزا استفاده می کنند: کارت های اعتباری ویزا، کارت های نقدی ویزا، و کارت های پیش پرداخت و کارت هدیه. کارت های اعتباری ویزا مؤسسات مالی برای مصرف‌کنندگانی که بر اساس گزارش اعتباری آن‌ها اعتبار دارند، کارت اعتباری ویزا صادر می‌کنند. کارت‌های اعتباری ویزا راحتی و امنیت را برای دارندگان کارت فراهم می‌کنند و می‌توانند در تجارت و دستگاه‌های باجه خودکار (ATM) در سراسر جهان استفاده شوند. ویزا کارت‌ها ممکن است دارای مزایای متعددی باشند، مانند 0٪ نرخ درصد اولیه سالانه (APRs)، پاداش بازگشت نقدی، و مزایای ویژه هنگام خرید از یک خرده‌فروش خاص. کارت‌های ویزا سنتی خدمات اولیه و مزایای کمتری را برای دارندگان کارت ارائه می‌دهند. شماره حساب و نام دارنده کارت در جلوی ویزا کارت نقش بسته یا چاپ شده است. همچنین این کارت دارای کد سه رقمی ویژه در پشت است. این کد امنیت بیشتری را برای دارنده کارت فراهم می کند.

کارت های نقدی ویزا

کارت‌های نقدی ویزا به مصرف‌کنندگان امکان دسترسی به حساب‌های بانکی روزمره خود از جمله حساب‌های چک و پس‌انداز را می‌دهند. مانند کارت اعتباری، می توان از آنها برای خرید در خرده فروشان یا انجام تراکنش های معمول بانکی در شعبه یا از طریق دستگاه خودپرداز استفاده کرد. برای انجام تراکنش، دارندگان کارت باید از شماره شناسایی شخصی (PIN) استفاده کنند

کارت‌های نقدی ویزا همچنین با نام دارنده کارت و شماره حساب 16 رقمی حک شده یا چاپ شده، به اضافه تاریخ انقضا در جلو و یک شماره CW در پشت می باشد. با این حال، شماره 16 رقمی با شماره حساب سپرده مرتبط یکسان نیست.

ویزا کارت های پیش پرداخت و گیفت ویزا طیف وسیعی از کارت های پیش پرداخت و هدیه مختلف را ارائه می دهد. هر دوی این کارت‌ها را می‌توان از موسسات مالی مختلف وی یا بانک ها خریداری کرد که یک شماره حساب 16 رقمی در جلوی آن چاپ شده است. کارت های پیش پرداخت با حساب سپرده یا کارت اعتباری مرتبط نیستند. این کارت ها با مقدار مشخصی پول شارژ می شوند که به عنوان محدودیت اعتبار عمل می کند. این بدان معناست که دارنده کارت نمی‌تواند بیش از مقدار بارگذاری شده روی کارت خرج کند. همچنین این کارت‌ها را می‌توان در هر جایی که ویزا پذیرفته است استفاده کرد و در برخی موارد می‌توان آن را برای استفاده‌های بعدی شارژ کرد. کارت های هدیه با مقدار مشخصی مانند کارت های پیش پرداخت از قبل شارژ می شوند. می توان از آنها در هر جایی که ویزا پذیرفته شده است استفاده کرد. برخی از کارت های هدیه برای استفاده در یک خرده فروش خاص در نظر گرفته شده است. کارت‌های هدیه معمولاً پس از خالی شدن دوباره قابل شارژ نیستند. آنها با یک شماره پین ویژه در پشت ارائه می شوند.

خدمات الواپلای برای دریافت ویزاکارت

الواپلای می تواند برای شما درخواست ویزاکارت از نوع دبیت و یا کردیت نماید. این خدمات هم به صورت حضوری و هم به صورت غیرحضوری در ترکیه قابل انجام است که به صورت حضوری یک روز و به صورت غیرحضوری 15 روز زمان می برد کارت و اطلاعات حسابتان به دست شما برسد. همچنین خدمات مربوط به ویزا کارت در کشورهای بلژیک و پرتقال نیز با سوئیفت دو طرفه و به نام شخص توسط الواپلای انجام می گیرد.

با نحوه افتتاح حساب در بانک سوئیس آشنا شوید

بانک‌های سوئیسی خدمات مختلفی را در اختیار مشتریان خود قرار می‌دهند

برای آشنایی دقیق و صریح با نحوه افتتاح حساب در بانک سوئیس و همینطور انتخاب بانک با توجه ‌به ارز اختصاصی سوئیس در ادامه این مقاله با ما همراه باشید. کشور سوئیس را می‌توان به‌عنوان یکی از بهترین کشورهای اروپایی به‌حساب آورد. زیاد دور از انتظار نخواهد بود که حتی نام بهترین کشور اروپایی را هم بر روی کشور سوئیس قرار داد. یک رفاه اجتماعی فوق‌العاده در کنار یک سیستم سیاسی و اقتصادی بی‌نظیر باعث شده تا این کشور به بهترین کشور از لحاظ سیستم بانکداری بدل شود. از همین‌رو افراد بسیار زیادی به دنبال بازکردن حساب در این کشور هستند. ما در ادامه نحوه افتتاح حساب در بانک سوئیس را به ‌صورت کامل به شما شرح خواهیم داد. جهت کسب اطلاعات بیشتر راجع به مهاجرت به سوئیس روی لینک کلیک نمایید.

افتتاح حساب در بانک سوئیس

زمانی که شما قصد مهاجرت به کشور سوئیس را دارید، یکی از اولین کارهایی که باید انجام دهید این است که یک حساب بانکی در این کشور افتتاح کنید. در واقع با باز کردن یک حساب بانکی در این کشور می‌توانید به ‌راحتی به امور مالی خودتان نظم ببخشید. در کشور سوئیس صدها بانک مختلف قرار گرفته است. از جمله این بانک‌ها می‌توان به بانک‌های بزرگ چندملیتی و هم چنین بانک‌های کوچکی که به ‌صورت گزینشی به مشتریان خودشان خدمت‌رسانی می‌کنند را نام برد.

اما شاید بپرسید که چرا باید در کشور سوئیس حساب باز کنیم و اصلا چرا باید با نحوه افتتاح حساب در بانک سوئیس آشنایی داشته باشیم؟ جواب بسیار ساده‌تر از آن است که فکرش را می‌کنید: حفظ حریم خصوصی مشتریان، ثبات و محافظت همه‌جانبه از دارایی‌ها باعث شده که سیستم بانکداری این کشور به بزرگ‌ترین سیستم بانکداری جهان تبدیل شود. پس دیگر دور از انتظار نیست که مشاهده کنیم افراد بسیار زیادی تنها برای دریافت خدمات این سیستم بانکداری، اقدام به دریافت اقامت این کشور می‌کنند.

آشنایی با افتتاح حساب بانکی در سوئیس

آشنایی با افتتاح حساب بانکی در سوئیس

نحوه افتتاح حساب در بانک سوئیس

خب اما برسیم به پاسخگویی به سوال مهم این مقاله، نحوه افتتاح حساب در بانک سوئیس چگونه است؟ در پاسخ باید اشاره کرد که شما به دو صورت کلی می‌توانید در بانک‌های کشور سوئیس حساب باز کنید.

  • بعد از ورود به خاک سوئیس، خودتان شخصا به بانک مورد نظرتان مراجعه کنید.
  • به‌جای خود، وکیل معتبر و رسمی دادگستری را به‌عنوان نماینده خود به یکی از بانک‌های سوئیس بفرستید.

شما می‌توانید به کمک یکی از این دو روش، دست به افتتاح حساب در بانک سوئیس بزنید. اما این که کدام یک از این دو روش برای شما بهتر است، به شرایط شما بستگی دارد. اگر شما هنوز به کشور سوئیس مهاجرت نکرده‌اید، مسلما نمی‌توانید خودتان شخصا به بانکی در سوئیس مراجعه کنید و بخواهید که یک حساب بانکی باز کنید. برای همین بهتر است که از یک وکیل خبره کمک بگیرید. اگر برای افتتاح حساب بانکی در کشور سوئیس به یک وکیل نیاز دارید، می‌توانید از وکلای موسسه حقوقی بین المللی سفیران کمک بگیرید.

موسسه حقوقی سفیران ایرانیان یکی از بهترین موسسه‌های مهاجرتی بوده که با تکیه ‌بر وکلای خبره و مجرب خود می‌تواند به‌راحتی هم نحوه افتتاح حساب در بانک سوئیس را به شما آموزش دهد و هم اینکه به‌جای شما در کشور سوئیس یک حساب بانکی را برای شما باز کند تا شما بتوانید از تمامی خدمات بانک‌های سوئیس استفاده کنید. پس می‌توانید در اسرع‌ وقت با مشاورین سفیران ایرانیان تماس گرفته تا شما را به وکیل مهاجرتی مربوط به خودتان ارجاع دهیم. جهت آشنایی با راه و روش دریافت اقامت دائم سوئیس روی لینک مربوطه کلیک نمایید.

افتتاح حساب در بانک سوئیس

نحوه افتتاح حساب در بانک سوئیس

چگونه در بانک‌های سوئیس یک حساب باز کنم؟

نکات مهم در خصوص افتتاح حساب در سوئیس

نحوه دریافت کارت اعتباری

چگونه در بانک‌های سوئیس یک حساب باز کنم؟

همان‌طور که اشاره شد، شما دو روش برای افتتاح حساب بانکی برای خودتان دارید. یا اینکه خودتان مراجعه کنید یا اینکه از یک وکیل کمک بگیرید. البته این دو روش برای افتتاح حساب حقیقی است. اگر بخواهید می‌توانید افتتاح حساب حقوقی را هم در کشور سوئیس تجربه کنید. این روش شاید حتی راحت‌تر از افتتاح حساب حقیقی باشد. در این روش شما باید در کشور سوئیس یا یکی از کشورهای اروپایی دست به ثبت شرکت بزنید و خودتان را به یک فرد حقوقی بدل کنید.

بعد از انجام این کار می‌توانید به‌راحتی در یکی از بانک‌های سوئیس حساب باز کنید. البته باید بدانید که برای افتتاح حساب به‌صورت حضوری، شما باید یک آدرس ثبت‌شده در کشور سوئیس داشته باشید تا بتوانید یک حساب باز کنید. همچنین باید بدانید که نیاز است شما هویت خودتان را اثبات کنید. برای این کار هم به مشخص‌ کردن وضعیت اسکان و اقامت و نشان‌دادن آخرین قبض خود احتیاج دارید. البته اگر هنوز یک آدرس مشخصی ندارید، می‌توانید از روش دیگری هویت خودتان را اثبات کنید.

برای مثال می‌توانید مبلغ زیادی مانند 25000 فرانک را به بانک بپردازید یا اینکه از کارفرمای خود یک مرجع نامه دریافت کنید و … .

ٖبرای افتتاح حساب می‌توانید به‌ صورت حضوری به بانک مراجعه کنید

برای افتتاح حساب می‌توانید به‌ صورت حضوری به بانک مراجعه کنید

نکات مهم در خصوص افتتاح حساب در سوئیس

برای اینکه بهتر با نحوه افتتاح حساب در بانک سوئیس آشنا شوید، بهتر است چند نکته در خصوص باز کردن حساب در این کشور را بدانید. برای مثال باید بدانید که بازکردن یک حساب بانکی در این کشور ممکن است بین یک هفته تا یک ماه نیز طول بکشد. این پروسه بسته به نوع بانکی است که برای باز کردن حساب به آن مراجعه کرده‌اید. البته باید بدانید که برخلاف برخی از کشورهای اروپایی، برای بازکردن حساب نیاز به وقت قبلی ندارید!

نکته بعدی این است که در بیشتر بانک‌های سوئیس، مخصوص در بانک‌های شهرهای بزرگ این کشور، چند کارمند وجود دارند که می‌توانند به انگلیسی صحبت کنند و در خصوص نحوه افتتاح حساب در بانک سوئیس مشتریان را راهنمایی کنند. ساعت کاری بانک‌ها در این کشور بین 9 صبح تا 5 بعدازظهر است و از روز دوشنبه تا روز جمعه کار خودشان را ادامه می‌دهند. هرچند بد نیست که بدانید برخی از شعبه‌ها در زمان ناهار بسته خواهند شد!

نحوه دریافت کارت اعتباری

بسته به اینکه به کدام یک از بانک‌های سوئیس برای افتتاح حساب مراجعه کرده باشید، نحوه دریافت کارت اعتباری و میزان پولی که باید به‌عنوان سپرده امنیتی قرار دهید، تفاوت دارد. بدین معنی که شما باید یک میزان وجهی را تا دو برابر سقف اعتبار ماهیانه خود، در بانک تحت عنوان سپرده امنیتی قرار دهید تا کارت اعتباری خود را دریافت کنید. البته ناگفته نماند که این مبلغ بعد از قطع کارت اعتباری و پرداخت کردن تمامی هزینه‌ها و قبض‌های معوقه، به مشتری پس داده می‌شود.

برخی از بانک‌ها نیز کارتی را تحت عنوان کارت بدهی در زیر شبکه Maestro برای مشتریان خود صادر می‌کنند که می‌توان از آن در همه فروشگاه‌های و مغازه‌ها استفاده کرد و پول نقد برداشت نمود. جالب است بدانید که از برخی از شهروندان آمریکایی درخواست شود که یک سندی را امضا کنند که طبق آن باید تمامی نقل و انتقالات مالی خودشان را به اداره امور مالیاتی گزارش دهند.

انتخاب بانک با توجه ‌به ارز اختصاصی سوئیس

برای آشنایی با نحوه افتتاح حساب در بانک سوئیس باید بدانید که این کشور جزو کشورهای اتحادیه اروپا نبوده و این بدان معناست که درون سیستم مالی و بانکداری این کشور از یک «ارز اختصاصی» استفاده می‌شود. از همین رو تمامی هزینه‌های مختلف در این کشور را باید با واحد پول خود کشور، یعنی فرانک سوئیس (CHF) پرداخت کرد. البته پرداخت وجه به یورو در برخی از شهرهای بزرگ، ایستگاه‌های قطار، عوارضی جاده‌ها، فرودگاه‌ها و برخی از فروشگاه‌ها امکان‌پذیر است.

از همین رو باید بدانید که چه بانکی را انتخاب می‌کنید تا با نحوه افتتاح حساب در بانک سوئیس بهتر آشنا شوید. در سوئیس 2 نوع بانک کلی وجود دارند که خدمات مالی را در اختیار مشتریان خودشان قرار می‌دهند. یکی بانک‌های کانتونال بوده و دیگری موسسه‌های ملی. در کنار این دو نیز بانک‌های خصوصی و همچنین بانک‌های سرمایه‌گذاری وجود دارند اما باید بدانید که این بانک‌ها، هزینه‌های روزمره حساب‌ها را کنترل نخواهند کرد. جهت آشنایی با ارزا‌نترین راه مهاجرت به کانادا روی لینک مربوطه کلیک نمایید.

بانک‌های سوئیسی خدمات مختلفی را در اختیار مشتریان خود قرار می‌دهند

بانک‌های سوئیسی خدمات مختلفی را در اختیار مشتریان خود قرار می‌دهند

معرفی برخی از خدماتی که با افتتاح حساب در سوئیس نصیب شما می‌شود

بعد از اینکه به ‌صورت اجمالی با نحوه افتتاح حساب در بانک سوئیس آشنا شدید، اجازه دهید چند مورد از مهم‌ترین خدماتی که توسط بانک‌های سوئیس در اختیار شما قرار می‌گیرد را به شما معرفی کنیم در کنار اینکه بانک‌های سوئیسی تمامی اطلاعات مشتریان خود را به‌ صورت کامل محرمانه نگه می‌دارند، می‌توانند خدمات زیر را هم به آن‌ها هدیه دهند:

دریافت کارت بانکی

از مهم‌ترین خدماتی که بعد از افتتاح حساب بانکی در سوئیس دریافت می‌کنید، می‌توان به دریافت مسترکارت یا ویزاکارت اشاره کرد. زمانی که بعد آشنایی با نحوه افتتاح حساب در بانک سوئیس یک حساب باز کردید، می‌توانید به کمک پشتوانه مالی حساب خود، از هر خودپردازی در هر نقطه از دنیا پول برداشت کنید و یا خرید اینترنتی انجام دهید. همچنین به کمک خدمات بانکداری الکترونیکی از هر نقطه دنیا می‌توانید حساب بانکی خود در سوئیس را مدیریت کنید.

برخورداری از شماره آی بن IBAN

بعد از اینکه در یک بانک سوئیسی حساب باز کردید، علاوه بر اینکه می‌توانید به‌صورت فیزیکی کارت‌هایی مانند ویزاکارت و مسترکارت دریافت کنید، می‌توانید شماره آی بن (IBAN) نیز داشته باشید. این شماره مانند یک شماره‌ حساب بین المللی برای شما کار خواهد کرد.

امکان استفاده از اینترنت بانک

همان‌طور که اشاره کردیم می‌توانید به کمک خدمات اینترنتی و اینترنت بانک، به‌ راحتی حساب خودتان را در سوئیس را کنترل کنید. شما این قابلیت را دارید تا به‌صورت لحظه‌ای از حساب خودتان گزارش بگیرید، حواله‌های مختلف را دریافت کنید و همچنین وجوه مختلف را انتقال دهید.

قابلیت انتخاب واحد ارزی توسط مشتری

شما به‌عنوان یک مشتری که در بانک‌های سوئیسی یک حساب باز می‌کند، می‌توانید در همان ابتدا ارز حساب بانکی خودتان را مشخص کنید. بدین ‌وسیله شما می‌توانید با ارزهای رایج دنیا کار کنید، پول انتقال دهید و فرصت‌های تجاری بیشتری را برای خودتان فراهم کنید. همچنین به کمک ویزاکارت و مسترکارت حساب خود در هر نقطه از دنیا می‌توانید بر اساس ارز دلخواه خودتان، پول برداشت کنید.

می‌توانید از کارت اعتباری خود در سراسر دنیا استفاده کنید

می‌توانید از کارت اعتباری خود در سراسر دنیا استفاده کنید

آشنایی با بهترین بانک‌های سوئیس

همان‌طور که پیش‌تر گفته شد کشور سوئیس دارای بهترین نظام بانکداری است، از این‌رو می‌توان عنوان کرد که بهترین بانک‌ها نیز در این کشور فعالیت می‌کنند. بعد از آشنایی با نحوه افتتاح حساب در بانک سوئیس، وقت آن رسیده است که شما را با بهترین بانک‌هایی که در این کشور وجود دارند، آشنا کنیم. برخی از بهترین بانک‌های سوئیس عبارت‌اند از:

  • بانک Raiffeisen
  • بانک Credit Suisse
  • بانک UBS
  • بانک Swiss Post

افتتاح حساب در بانک‌های سوئیس به کمک موسسه حقوقی سفیران ایرانیان

همان‌طور که متوجه شدید، نحوه افتتاح حساب در بانک سوئیس به آن راحتی‌هایی که فکرش را هم می‌کردید نیست! شما یا باید به ‌صورت حقوقی دست به افتتاح حساب بزنید یا به ‌صورت حقیقی. اگر می‌خواهید به‌ صورت حقوقی این کار را بکنید، باید بدانید که باید دست به سرمایه‌گذاری در سوئیس یا یک کشور اروپایی بزنید که این مسئله خود باز نیازمند طی‌کردن مسیرهای پر پیچ و خمی است. اگر هم می‌خواهید به ‌صورت حقیقی حساب باز کنید، باز دو راه پیش‌روی شماست.

یا خودتان به بانک مراجعه کنید، یا اینکه از یک وکیل خبره کمک بگیرید. تا زمانی که به کشور سوئیس مهاجرت نکردید و یک آدرس ثبت‌شده در این کشور دریافت نکردید، نمی‌توانید خودتان حساب باز کنید. پس یکی از بهترین راه‌ها برای افتتاح حساب در سوئیس این است که از یک وکیل خبره در این زمینه کمک بگیرید. به کمک وکلای مجرب موسسه حقوقی بین المللی سفیران می‌توانید به ‌راحتی و بدون هیچ‌گونه نگرانی در کشور سوئیس، حساب بانکی باز کنید و از مزایای این حساب بانکی بهره ببرید.

پس برای دریافت مشاوره در خصوص مهاجرت به سوئیس و همچنین نحوه افتتاح حساب در بانک سوئیس هم‌اکنون با مشاورین ما تماس گرفته تا در اسرع‌ وقت تمامی اطلاعات را لازم را در اختیار شما قرار دهیم.

سیستم بانکداری اینترنتی بانک‌های سوئیس

سیستم بانکداری اینترنتی بانک‌های سوئیس

نتیجه‌گیری

کشور سوئیس را می‌توان یکی از بهترین کشورهای اروپایی دانست که دارای برترین سیستم بانکداری است. از مهم‌ترین ویژگی‌های این سیستم بانکداری، حفظ امنیت و رازداری بانکی است. از این‌رو سالیانه افرادی زیادی برای افتتاح حساب بانکی در این کشور اقدام می‌کنند. برای افتتاح حساب شما باید با نحوه افتتاح حساب در بانک سوئیس آشنایی داشته باشید. به کمک موسسه حقوقی سفیران شما می‌توانید به ‌راحتی در این کشور حساب باز کنید و از مزایا و امکانات این حساب بهره ببرید.

جهت کسب اطلاعات بیشتر راجع به کار در خارج از کشور و مهاجرت به خارج از کشور می توانید روی لینک کلیک کنید.

سوالات متداول

باید بدانید که در خصوص نحوه افتتاح حساب در بانک سوئیس سوالات زیادی وجود دارد. در این قسمت قصد داریم تا به پرتکرارترین و متداول‌ترین این سوالات پاسخ دهیم:

هزینه افتتاح حساب در بانک‌های سوئیس چقدر است؟

این هزینه به نوع بانک و نوع حساب بستگی دارد. برای مثال برای افتتاح حساب پایه به 2 تا 10 فرانک و برای افتتاح حساب حق بیمه و حساب اعتباری به 30 فرانک نیاز است.

مدارک موردنیاز برای افتتاح حساب حقوقی بانکی در سوئیس چیست؟

1-مدارک رسمی شرکتتان، 2- نیاز به آدرس دقیق شرکت است، 3- باید اسکن پاسپورت مدیرعامل وجود داشته باشد، 4- یک قبض از محل سکونت مدیرعامل نیز وجود داشته باشد.

آیا امکان دریافت سوئیفت کد بعد از افتتاح حساب بانکی در سوئیس وجود دارد؟

بله؛ بعد از اینکه در یکی از بانک‌های سوئیسی حسابی را افتتاح کردید، می‌توانید از خدمات سوئیفت کد نیز بهره ببرید.



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.