ترید یا سرمایه گذاری؟ تفاوت معامله گر و سرمایه گذار در ارز دیجیتال چیست؟
معامله گر و سرمایه گذار دو طرف دنیای بازارهای مالی از جمله بورس، فارکس و ارزهای دیجیتال هستند. این دو هر یک استراتژی‌های متفاوتی را دنبال می‌کنند. معامله گری یا همان ترید تفاوت‌هایی با سرمایه گذاری دارد. اما واقعاً فرق تریدر و سرمایه گذار در چیست؟ اصلاً ترید سود بیشتری دارد یا سرمایه گذاری؟ در این مقاله از صرافی آنلاین رمزینکس در تلاش برای پاسخ به این پرسش‌ها هستیم.
فرق تریدر و سرمایه گذار
در ادامه به برررسی تفاوت معامله گر (تریدر) با سرمایه گذار از جنبه‌های مختلف می‌پردازیم.
فرق معامله گر و سرمایه گذار بر اساس رویکرد
اولین تفاوت معامله گر و سرمایه گذار در رویکردی است که افراد فعال در این دو روش برای کسب انتخاب بین پس انداز یا سرمایه گذاری درآمد از بازار سهام و سایر بازارهای مالی استفاده می‌کنند. معامله گران از تحلیل فنی برای تصمیم گیری در خرید و فروش خود استفاده می‌کنند، در حالی که سرمایه گذاران از تحلیل بنیادی استفاده می‌کنند.
سرمایه گذار در تحلیل بنیادی به تحلیل مالی شرکت، تحلیل صنعتی که شرکت در آن فعالیت می‌کند و وضعیت کلی اقتصاد کلان در کشور توجه می‌کند.
این تحلیل شامل مطالعه سلامت مالی یک صنعت خاص و شرکت مدنظر و چشم انداز رشد آن در آینده است، در حالی که معامله گر در تحلیل فنی از نمودارها به جای گزارش‌های سالانه و نمودارها و الگوها استفاده می‌کند.
در تحلیل تکنیکال از قیمت بازار سهام برای پیش بینی الگوهای آینده قیمت و تحلیل الگوهای تاریخی استفاده می‌شود و به تحلیل عوامل موثر بر قیمت بازار مقید نیست. متخصصان در این روش روند قیمت، حجم و میانگین متحرک در طی یک دوره زمانی مشخص را بررسی می‌کنند.
تریدر از استراتژی معاملاتی متفاوتی مانند کپی تریدینگ و مارجین تریدینگ استفاده می کند که در مقاله «هر آنچه که باید در مورد ترید ارز دیجیتال بدانید! ترید چیست و چگونه است؟» به طور مفصل در خصوص ترید و معامله گری صحبت شده است.
تریدر به حوزه فعالیت شرکت یا چشم‌انداز رشد شرکت علاقه‌ای ندارد.
این یکی از تفاوت‌های اساسی بین ترید و سرمایه گذاری است. در معاملات تحلیل فنی بیشتری استفاده می‌شود، در حالی که در سرمایه گذاری توجه به شرایط بازار و تحلیل بنیادی ضرورت بیشتری دارد.
معامله شامل شناسایی روند بازار و سپس خرید سریع یا فروش سهام برای کسب سود کوتاه‌مدت است. از طرف دیگر، سرمایه گذاری بر روی سهام یک شرکت تنها پس از تحلیل و بررسی دقیق آن شرکت انجام می‌شود.
سرمایه گذاران ترجیح می‌دهند سهام شرکت‌هایی را خریداری کنند که از نظر بنیادی شرایط خوبی دارند و سهام خود را برای مدت طولانی نگه می‌دارند. با رشد آن شرکت ارزش سهام آنها نیز افزایش پیدا می‌کند. سرمایه گذار بازار سهام هیچ توجهی به نوسانات کوتاه‌مدت بازار ندارد.
تفاوت تریدر و سرمایه گذار بر اساس افق زمانی
فرق تریدر و سرمایه گذار را می‌توان براساس افق زمانی نیز بررسی کرد. اجازه دهید این تفاوت را با یک مثال نشان دهیم. فرض کنید با پولی که دارید خانه‌ای را در موقعیتی مناسب خریداری می‌کنید. طی دو هفته قیمت ملک شما افزایش می‌یابد و شما آن را با سود مناسبی می‌فروشید.
این کار معامله نامیده می‌شود. اما اگر بدانید، مثلاً، در چند سال آینده بزرگراهی در نزدیکی ملکی ساخته خواهد شد و امروز اقدام به خرید آن ملک کنید و انتظار داشته باشید که در آینده ارزش پیدا کند به این کار سرمایه گذاری گفته می‌شود.
معامله در اصل به معنای نگه داشتن سهام برای مدت کوتاه و کسب سود از طریق فروش آن به محض بالا رفتن قیمت است. مدت زمانی که معامله گران برای خرید و فروش یک دارایی در نظر می‌گیرند می‌تواند از یک روز تا چند هفته و شاید چند ماه باشد.
بسیاری از معامله گران ممکن است صبح سهامی را بخرند و در پایان روز آن را بفروشند! نوسان بازار اهمیت و تأثیر بسزایی در تصمیماتی که یک معامله گر می‌گیرد دارد. در سوی دیگر، سرمایه گذاری با چشم انداز بلند مدت انجام می‌شود.
سرمایه گذاران سهام مورد نظر خود را بر اساس ویژگی‌های بنیادی امیدوارکننده انتخاب می‌کنند و آن را برای مدت زمان طولانی‌تر، از چند سال تا چند دهه، و حتی بیشتر نگه می‌دارد.
فرق براساس خطرات موجود در ترید و سرمایه گذاری
چه معامله کنید و چه سرمایه گذاری کنید، سرمایه شما در گرو رفتار بازار است و از این رو یک رابطه جانشینی بین بازدهی و خطر در فعالیت‌هایتان وجود دارد که باید از آن آگاه باشید. با این حال خطر موجود در معامله گری بیشتر از خطرات موجود در سرمایه گذاری است.
دلیل ساده پر خطر بودن معامله این است که در معامله فرد باید بسیار سریع و بر اساس اطلاعات محدود تصمیم‌گیری کند؛ این تصمیم‌ها ممکن است خوب و یا به طرز وحشتناکی اشتباه از آب در بیایند.
معامله گر بر اساس امیدبخش بودن چشم انداز رشد یک شرکت تصمیم نمی‌گیرد. او ممکن است تحت تأثیر عومال خارجی یک دارایی بخرد که مجبور شود با پایین آمدن قیمت‌ها آن را بفروشد و ضرر کند.
ناگفته پیداست که در معاملات قیمت ممکن است به سرعت بین سطوح بالا و پایین در نوسان باشد. در سوی دیگر، سرمایه گذاری به عنوان یک عادت به زمان بیشتری برای به بار نشستن نیاز دارد و در بلند مدت نتیجه می‌دهد.
هر چه زمان نگه داشتن یک دارایی کمتر باشد خطرات توام با آن نیز کمتر و بازده آن نسبتاً کمتر خواهد بود، با این حال، اگر دارایی خود را برای مدت طولانی‌تر نگهداری کنید می‌توانید به لطف عواملی مانند سود مرکب و سود سهام بازده بیشتری به دست آورید.
اگر سهمی‌که در آن سرمایه گذاری کرده‌اید از نظر بنیادی قوی باشد نوسانات روزانه هیچ تاثیری بر سرمایه گذاریتان نخواهد داشت.
فرق تریدر و سرمایه گذار بر اساس نگرش‌ها
تفاوت نهایی در شخصیت یا نگرش ثروت آفرینی سرمایه گذار و معامله گر نهفته است. در جدول زیر می‌توانید تفاوت‌های اصلی را مشاهده کنید:
| معامله گر (خرید و فروش) | سرمایه گذار (خرید و نگه داشتن) |
| شخصیت ناشکیبای معامله گر (خرگوش) | رویکرد آرام اما با ثبات سرمایه گذار (لاک پشت) |
| معامله گر در خلال چند دقیقه، روز، هفته، یا ماه تصمیم می‌گیرد | تصمیم‌های سرمایه گذار بر اساس نتایج بلندمدت گرفته شده در نتیجه ممکن است سال‌ها تا دهه‌ها زمان نیاز داشته باشد |
| زمان‌بندی کردن بازار؛ احتمال ضرر کردن در نتیجه از دست دادن زمان مناسب برای ورود و خروج از بازار | عدم توجه به زمان‌های کوتاه‌مدت و آشفته نشدن به دلیل نوسان‌های کوتاه‌مدت بازار |
| انتخاب و خرید سهام یا دارایی بر اساس تحلیل فنی؛ معامله گری بر اساس شتاب بازار | انتخاب و خرید سهام بر اساس تحلیل بنیادی شرکت؛ سرمایه گذاری بر روی ارزش |
| نیاز به داده‌ها و اطلاعات در زمان واقعی برای تصمیم گیری در مورد خرید و فروش و همیشه گوش به زنگ بودن | رویکرد خونسردتر؛ صرفاً نیاز به اطلاعات بنیادی شرکت‌ها |
| عدم توجه به فعالیت اقتصادی شرکت و صرفاً توجه به قیمت و حجم معاملاتی دارایی | اتخاذ تمام تصمیم‌ها بر اساس اعتقاد به رشد شرکت در بلندمدت |
| احتمال خرید دارایی یا سهام به توصیه دوستان، سایر معامله گران، رسانه‌ها و سایر منابع بیرونی | سرمایه گذاری تنها در صورت انطباق اهداف سرمایه گذاری فرد با اهداف شرکت. انجام تحقیق شخصی و تصمیم‌گیری نهایی در صورت اعتقاد یافتن به پتانسیل رشد شرکت |
کدام یک برای سرمایه گذار خرده فروش بهتر است؟
اگر به تفاوت و فرق بین تریدر و سرمایه گذاری نگاه کنید متوجه خواهید شد که روش معامله گری بیشتر مناسب سرمایه گذاران خرده فروشی است که می‌خواهند بیشتر با سهام و دارایی‌ها سر و کار داشته باشند.
سرمایه گذاری بر روی سهام مزایای بی شماری دارد. برای این کار سرمایه گذار صرفاً باید سهام شرکتی را انتخاب کند که طرح‌های اساسی قوی ارائه بکند، دائماً در حال نوآوری و انطباق با نیاز مشتری باشد و تیم مدیریتی خوبی از آن پشتیبانی کند.
سرمایه گذار پس از مطمئن شدن از انتخاب درست دیگر نیازی به انجام هیچ کاری ندارد. لازم به ذکر است که هیچ کدام از دو روش ثروت‌اندوزی مورد بحث در این مقاله فرمول تضمینی برای کسب درآمد در بازار سهام و بازارهای مالی دیگر ندارند.
رویکرد سرمایه گذاری موفقیت در مدت زمان طولانی‌تر را تضمین می‌کند. این روش همچنین به سرمایه گذار آرامش روانی می‌دهد؛ چیزی معامله گران به ندرت از آن بهره‌مند می‌شوند.
پس یک شرکت را به صورت بنیادی تحلیل کنید، بر روی آن سرمایه گذاری کنید، از سر و صدا و آشوب بازار کناره‌گیری کنید و منتظر بمانید تا در بلندمدت از منافع بلند مدت سرمایه گذاری خود بهره‌مند شوید.
مزایا و معایب سرمایه گذاری
ساخت یک سبد سرمایه گذاری ارز دیجیتال می تواند مزایا و معایب زیادی داشته باشد. سرمایه گذاری رویکرد سنتی کسب درآمد در بازارهای مالی بوده و مبتنی انتخاب بین پس انداز یا سرمایه گذاری بر مفهوم ایجاد ثروت از طریق «به کار انداختن پول» است. اجرای رویکرد مدیریت سرمایه بر اساس اصول سرمایه گذاری مزایای متعددی را برای فرد فراهم می‌کند از جمله:
- مسئولیت کوتاه مدت محدود: ریسکی که به نوسانات دوره‌ای بازار یا یک محصول مربوط می‌شود بسیار کاهش می‌یابد. شیوه‌های سرمایه گذاری افراد فعال در بازار را قادر می‌سازد تا با این تفکر که ارزش بازار به سطوح بالاتر باز می‌گردد شرایط سخت بازارها را پشت سر بگذارند.
- افزایش سرمایه غیرمنتظره: پرداخت سود سهام پیش بینی نشده و تقسیم سهام از جنبه‌های مثبت سرمایه گذاری در سهام است که ممکن است با گذشت زمان ارزش آن را بسیار افزایش دهد.
- سود مرکب: به ارزش زمانی پول اشاره می‌کند که منجر به رشد یک یک دارایی در یک دوره طولانی می‌شود. درآمدهای مرتبط با نرخ بهره و سرمایه گذاری کردن مجدد آن از جوانب بسیار مهم این روش سرمایه گذاری است.
- کارمزدهای معاملاتی و هزینه‌های مالیاتی: به دلیل تعداد محدود معاملات، هزینه‌های مربوط به سرمایه گذاری نیز کاهش می‌یابد. همچنین، برخی از حساب‌های سرمایه گذاری واجد شرایط تخفیف مالیاتی سود تحقق یافته هستند.
با این حال، سرمایه گذاری اشکالات مختلفی نیز دارد:
- در دسترس بودن سرمایه: پول سرمایه گذاری شده معمولاً تا زمان تسویه شدن پوزیشن معاملاتی به راحتی در دسترس نیستند.
- نرخ‌های بازده کمتر: اگرچه متنوع سازی سبد سهام و مدیریت پورتفولیو در کاهش ریسک سرمایه گذاری موثر است اما این اقدامات ممکن است باعث کاهش بازده سرمایه گذاری (ROI) نیز شوند. برای مثال، چاپ سال ۲۰۱۴ تحلیل کمی رفتار سرمایه گذاران موسسه دالبار (QAIB) دالبر نشان داد که نرخ بازدهی سرمایه گذاری یک شخصی معمولی در بازه زمانی ۱۰ ساله منتهی به سال ۲۰۱۳ تنها ۲/۶ درصد بود.
- زمان‌بندی بازار: اگرچه خطرات مربوط به نوسانات کوتاه مدت محدود است اما شرایط بازار در سررسید یکی از جنبه‌های اصلی تحقق سود است. اگر در زمان تسویه پوزیشن معاملاتی ارزش سرمایه گذاری کاهش یابد، سود محقق شده متحمل ضرر خواهد شد.
مزایا و معایب معامله گری یا ترید
ترید و معامله گری مزایا و معایب خود را دارد. در مقابل سرمایه گذاری، روش‌های معاملات (ترید) مبتنی بر ایجاد درآمد در کوتاه مدت است.
معامله گر اغلب نوسان‌های دوره‌ای در ارزش ابزارهای مالی را به عنوان راه مناسبی برای دستیابی به سود تلقی می‌کنند. معامله گران نوسانی، معامله گران روزانه و اسکالپرها همه روش‌های مشابه معامله کوتاه‌مدت دارند.
معامله فعال مزایای مختلفی را به معامله گران می‌دهد از جمله:
- نقدینگی: معامله گران پوزیشن‌های معاملاتی را به سرعت باز و بسته می‌کنند. این امر باعث می‌شود تا حساب معاملاتی‌شان دارای نقدینگی باشد.
- قرار گرفتن در معرض خطر سیستمیک: داشتن فلسفه معاملاتی فعال باعث کاهش خطرات مرتبط با سقوط بازار، ورشکستگی و فروش چشمگیر می‌شود. معامله گران می‌توانند به در موقعیت‌های نامساعد به سرعت از بازار خارج شوند و از تحت تاثیر قرار گرفتن حساب معاملاتی‌شان در نتیجه اتفاقات غیرقابل پیش بینی بازار جلوگیری کنند.
- بازده دوره‌ای بیشتر: دوره‌های افزایش سودآوری در این روش وجود دارد. یک سری معاملات مثبت ممکن است سود مازادی ایجاد کند که از آن می‌توان برای رشد حساب معاملاتی استفاده کرد.
- کاهش ریسک سرمایه: از طریق استفاده از لورج (اهرم)، می‌توان از مقادیر کمتری از سرمایه برای دستیابی به سود قابل قبول استفاده کرد.
با این حال، در بازار دیجیتال فعلی اجرای رویکردی صرفاً مبتنی بر معامله فعال ممکن است با اشکالات مختلفی همراه باشد از جمله:
- شکاف فنی: سیستم‌های اطلاعاتی و فناوری‌های اینترنتی دائماً در حال پیشرفت هستند و معامله گران فعال باید بخشی از سرمایه خود را به تهیه تجهیزات معمول و به روزرسانی زیرساخت‌ها اختصاص دهند.
- قرار گرفتن در معرض نوسان‌های کوتاه مدت: نوسان‌ها ممکن است در هر زمانی و تقریباً در هر بازاری رخ دهند. نوسان‌های دوره‌ای قیمت ممکن است منجر به از بین رفتن سریع حساب معاملاتی شود.
- هزینه‌ها و کارمزدها: فعالیت‌های مکرر معاملاتی، کارمزدها و هزینه‌های قابل توجهی را برای معامله گر ایجاد می‌کند.
- پیامدهای مالیاتی: سود حاصل از انتخاب بین پس انداز یا سرمایه گذاری عملیات معاملاتی اغلب به منزله سود کوتاه مدت است و مشمول بدهی مالیاتی بیشتر است.
از کجا ارز دیجیتال بخریم؟
صرافی ارز دیجیتال رمزینکس با پشتیبانی کردن از بهترین ارزهای دیجیتال و کارمزد معاملاتی مناسب به ارائه خدمات به کاربران می پردازد. با طی کردن چند مرحله ساده از جمله ثبت و نام و احراز هویت می توانید به طور مستقیم یا با وارد شدن به بازار معاملاتی همتا به همتا به خرید و فروش ارز دیجیتال بپردازید.
بعد از ثبت نام و احراز هویت هم می توانید با مراجعه به وب سایت صرافی رمزینکس و هم با دانلود و نصب برنامه و اپلیکیشن رمزینکس در گوشی های هوشمند خود به خرید و فروش ارز دیجیتال مشغول شوید.
برای رصد قیمت لحظه ای انواع ارزهای دیجیتال به صفحه قیمت لحظه ای ارز دیجیتال مراجعه کنید. برای اطلاعات بیشتر در خصوص قوانین و مقررات خرید و فروش ارزهای دیجیتال در رمزینکس می توانید به صفحه سوالات متداول درباره رمزینکس مراجعه کنید.
سخن آخر
تریدر و سرمایه گذار بدون شک با یکدیگر تفاوت دارند اما اینکه کدام بهتر است برای هر کسی می‌تواند متفاوت باشد. مهم این است که هر دوی ترید و سرمایه گذاری می‌تواند به نوبه خود سودآور باشد. بهتر است روحیات خود را بسنجید و ببینید که با کدام روش بیشتر هماهنگی دارید. به کار گرفتن هر دو با رعایت مدیریت سرمایه توصیه می‌شود. فراموش نکنید که بزرگ‌ترین سرمایه داران فعلی از طریق سرمایه گذرای به موفقیت رسیده اند.
پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در اقتصاد اسلامی/ سیدعباس موسویان
حفظ و توسعه توان اقتصادی هر جامعه‌ای در آینده، در گرو سرمایه‌گذاری امروز آن است. در ادبیات اقتصادی، سرمایه‌گذاری موتور محرکه توسعه اقتصادی و اجتماعی دانسته شده است. غالب اقتصاددانان به‌نحوی درباره اهمیت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در اقتصاد سخن گفته‌اند. بررسی آرای ابن‌خلدون، آدام اسمیت، آرتور لوئیس، رستو، هارود ـ دومار، و روزن اشتاین ـ رودان در این عرصه راهگشاست. در کتب اقتصاد کلان و رشد و توسعه اقتصادی، دلایل متعددی برای انجام سرمایه‌گذاری بیان شده است که مهم‌ترین آنها عبارتند از: جبران استهلاک، جواب‌گویی به رشد جمعیت،بالا بردن اشتغال و رشد اقتصادی، غلبه بر کسری تراز پرداخت‌ها، استقلال اقتصادی و پیشرفت تکنولوژیک. در آیات و روایات نیز به مسأله صرفه‌جویی و میانه‌روی در مصرف و دوری از اسراف و تبذیر پرداخته شده است. همچنین مردم به سرمایه‌گذاری تشویق و ترغیب شده‌اند. مارکس مبدع پس‌انداز و سرمایه‌گذاری با برنامه‌ریزی متمرکز (نظام سوسیالیستی) است. اقتصاددانان سوسیالیست امتیازاتی برای این نظام متمرکز برشمرده‌اند. در نظام اقتصادی شوروی سابق، مرحله کمونیسم، سیاست نوین اقتصادی NEP، برنامه‌ریزی متمرکز، مرحله لیبرمانیسم و برنامه‌ریزی متمرکز دوم، مراحلی بودند که در شیوه عملی اقتصاد متمرکز پشت سر گذاشته شدند. امروزه علل ناتوانی و ناکارآمدی برنامه‌ریزی متمرکز آشکار شده است. برخی از آنها عبارتند از: رشد بی‌رویه دولت و بالا رفتن هزینه تولید، پایین بودن فرآوری نیروی کار، به حساب نیامدن نقش مصرف‌کننده در امر تولید، بی‌توجهی به مسأله سوددهی و عدم تعادل بین بخش‌ها. اما در نظم سرمایه‌داری، برای شکل دادن به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، نظام بهره محوریت دارد؛ زیرا بهره عامل محرک اقتصاد سرمایه‌داری است. بهره قیمتی است که در نظام سرمایه‌داری برای پول و قرضه پرداخت می‌شود. درباره مفهوم بهره و نرخ آن، نظریه‌های متفاوتی وجود دارد. نظریه کلاسیک‌ها (نظریه واقعی بهره)، نظریه نئوکلاسیک‌ها (وجوه قابل استقراض)، نظریه رجحان نقدینگی و نظریه تعیین همزمان درآمد ملی و نرخ بهره از آن جمله‌اند. برای توجیه اقتصادی بهره هم نظریه‌هایی ارائه شده است که لازم است دیدگاه اسلام و اقتصاددانان مسلمان هم در این زمینه مطرح شود. نظریه‌های امساک، ارجحیت زمانی و بازدهی سرمایه. از جمله این نظریه‌ها به‌شمار می‌آیند. کینز، مین‌اسکی و وتیزمن، انتخاب بین پس انداز یا سرمایه گذاری نظام بهره را عامل بحران و بی‌ثباتی در اقتصاد سرمایه‌داری شمرده‌اند. نکته مهم این است که هم در فرض بازار رقابت و هم در فرض بازار انحصار به تحلیل رفتار تولید‌کننده در اقتصاد اسلامی بپردازیم. در اسلام، نظام مشارکت جایگزین نظام بهره است. در این عرصه، بحث کیفیت تأمین مالی مؤسسات و مبانی فقهی آن بایسته می‌نماید. تعریف مواردی چون شرکت عقدی، مضاربه، مزارعه، مساقات و جعاله از راهکارهای اقتصاد اسلامی است. نظام مشارکت در مقایسه با نظام بهره مزایایی هم دارد. کاهش هزینه‌های تولید، افزایش سرمایه‌گذاری، افزایش تولید و عرضه کل، بالا رفتن سطح اشتغال، کاهش سطح عمومی قیمت‌ها، عادلانه‌تر شدن توزیع درآمد، ثبات بیشتر اقتصادی، افزایش سطح رفاه عمومی، تطابق با فطرت انسانی و عدل و قسط و جلوگیری از سلطه سرمایه، از آن مزایا به‌شمار می‌روند. البته بر نظام مشارکت انتقاداتی نیز وارد است که اقتصاددانان مسلمان به آنها نیز پاسخ گفته‌اند. در نظام اقتصادی اسلام، دولت مسئولیت‌های ویژه‌ای برعهده دارد: نظارت و کنترل سرمایه‌گذاری‌های بخش خصوصی، ایجاد زمینه‌های سرمایه‌گذاری و اشتغال، سرمایه‌گذاری‌های مستقیم، تأمین عدالت اجتماعی. شرکت‌های سهامی، اوراق مشارکت سرمایه‌گذاری، شرکت‌های سرمایه‌گذاری و بانکداری اسلامی، شیوه‌های عملی پس‌انداز و سرمایه‌گذاری اقتصاد اسلامی محسوب می‌شوند در بحث بانکداری اسلامی، سرفصل‌های مهمی برای پژوهش وجود دارد. سامان دادن روابط اقتصادی براساس نظام مشارکت، امری شدنی است. اقتصاددانان مسلمان باید با توجه به اهداف اقتصاد اسلامی در اندیشه طراحی بازار سرمایه، به‌ویژه بانکداری اسلامی، باشند.
نقد و بررسی‌ها
هیچ دیدگاهی برای این محصول نوشته نشده است.
اولین کسی باشید که دیدگاهی می نویسد “پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در اقتصاد اسلامی/ سیدعباس موسویان” لغو پاسخ
بیمه عمر یا بانک ؟ کدام سرمایه گذاری مناسب تر است؟ زمان مطالعه ۵ دقیقه
شاید یکی از دغدغه های افراد دارای درآمد، این باشد که پول شان را در کجا سرمایه گذاری کنند و با پول شان چه کنند؟ عده‌ای اعتقاد دارند که در لحظه باید زندگی کرد و تمام پول های شان را خرج می‌کنند. عده‌ای دیگر هم که به فکر آینده هستند، سعی می‌کنند با پس انداز، سرمایه گذاری و به نحوی ذخیره کردن پول شان، فکری به حال آینده خود بکنند. برای افرادی که در دسته دوم قرار دارند، دائما این سوال پیش می‌آید که کجا سرمایه گذاری کنم؟ بیمه عمر یا بانک که بیشترین منفعت و سود را برای من داشته باشد. در این نوشتار قصد داریم تا با مقایسه کردن ۲ نهاد سرمایه گذاری بیمه عمر و بانک، ببینیم که کدام نهاد برای سرمایه گذاری مناسب‌تر است.
چرا باید به فکر آینده بود؟
گرچه در این مطلب می‌خواهیم بهترین روش برای سرمایه گذاری و تفاوت بیمه عمر با سپرده نزد بانک را به شما توضیح دهیم. اما باید به یاد داشته باشید انتخاب هر یک از این دو در شرایط کنونی بهتر از انتخاب کردن گزینه هیچ کدام است. شرایط اقتصادی هر روز تغییر می‌کند و بالطبع روش‌های سرمایه گذاری نیز تغییرات دارند. سرمایه‌گذاری در خانه، سرمایه‌گذاری در بورس اوراق بهادار، پس انداز در بانک، خرید دلار و طلا و یا خرید بیمه عمر؟ کدامیک گزینه می‌تواند انتخاب بهتری باشد؟ سود سرمایه‌گذاری در کدام یک بیشتر است و یا بهتر بگوییم سود کدامیک ضریب اطمینان بالاتری دارد؟ این انتخاب مخصوصا با کاهش میزان سود دهی بانک‌ها از شهریور ۹۶ و با نوساناتی که در بازار طلا و دلار اتفاق افتاده سخت تر هم شده است. از این رو به بررسی و مقایسه بیمه عمر و بانک می‌پردازیم.
بیمه عمر
بیشتر افراد با سرمایه گذاری در بانک ها به صورت کم و بیش آشنا و از تسهیلات آن ها با خبر هستند. اما بیمه در بین مردم کمی غریبه است و به اندازه بانک و سپرده گذاری در آن شهرت ندارد. بیمه عمر انواع مختلفی دارد که هر کدام از کاربرد مختص خودشان برخوردار هستند. رایج ترین و جامع ترین نوع بیمه عمر، بیمه عمر و سرمایه گذاری است. این بیمه علاوه بر دارا بودن خدمات بیمه ای مانند سایر بیمه نامه ها، برای سرمایه گذاری نیز مناسب است. به این صورت که بیمه گزار در طی سال های قرار داد خود مبالغی را تحت عنوان حق بیمه می پردازد و طی چندین سال به این حق بیمه ها سود تعلق می گیرد.
چگونه بیمه عمر و سپرده بانکی را مقایسه کنیم؟
در ابتدا باید به شما بگوییم این مطلب به هیچ عنوان نمی‌تواند ترغیب کننده عموم افراد به یک انتخاب خاص باشد. در این مقاله از بلاگ بیمه ماهان سعی می‌کنیم از تمام زوایا مزیت ها و معایب بیمه عمر و سپرده بانکی را با یکدیگر مقایسه کنیم. اما در نهایت انتخاب هر یک از این دو گزینه به شرایط زندگی و اهداف کوتاه و بلند مدت افراد دارد. حال باید در نظربگیریم معیارهای مناسبی برای مقایسه بین بیمه عمر و پس انداز در بانک باید در نظر گرفته شود. با بررسی هر کدام از این دو گزینه می‌توان به دانش نسبی از پاسخ به این سوال رسید که بیمه عمر بهتر است یا سپرده گذاری در بانک؟
معیارهای مقایسه بیمه عمر و سپرده بانکی کدام‌اند؟
در این قسمت از مطلب مهم‌ترین معیارهای مقایسه بین سپرده نزد بانک و بیمه عمر را مورد بررسی قرار خواهیم داد. شرایط مختلف با ارائه این معیارها برای هر فرد به طور مجزا می‌تواند روشن و مشخص شود. تا هر فرد بتواند به نسبت وضعیت خود تصمیم بهتر را اتخاذ بنماید. در نظر بگیرید این دو حالت سرمایه گذاری را می‌تواند از نقطه نظرهای بسیار متفاوتی مقایسه کرد اما در این بخش به دنبال اساسی‌ترین نکاتی هستیک که هر سرمایه گذاربه دانستن آن ها نیاز دارد.
سود کدام بیشتر است؟
سودی که به بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه‌گذاری پرداخت می‌شود شامل دو نوع سود تضمینی و سود مشارکتی است. سود تضمینی بیمه عمر، تضمین بیمه مرکزی بر روی بیمه نامه‌های عمر داشته و میزان این سود در طول مدت داشتن بیمه عمر برای دو سال اول ۱۶ درصد، برای دو سال بعد ۱۳ درصد و برای سال‌های بعدی تا انتهای قرارداد ۱۰ درصد می‌باشد. بر اساس شرایط بیمه عمر میزان سود از این حداقل کمتر نخواهد بود.
اما سود بانکی که به سرمایه‌گذاری های بانکی پرداخت می‌شود، میزان مشخصی ندارد و براساس سیاست های داخلی و شرایط اقتصادی نوسانات بسیار زیادی را تجربه کرده است. سودهای ۲۰ تا ۲۲ درصدی با یک قانون به ۱۰ و حتی کمتر کاهش پیدا می‌کند.
کدام یک وام دارد؟
از مزایای بیمه عمر دریافت وام بدون نیاز به ضامن و وثیقه است. هر فردی که بیمه عمر دارد می‌تواند بدون نیاز به ضامن از محل اندوخته بیمه نامه خود وام بگیرد. اندوخته بیمه نامه عمر در واقع برای ضمانت بازپرداخت وام کفایت می‌کند. اما درمقابل گرفتم یک وام ساده حتی با پس انداز از بانک ها شرایط پیچیده خود را دارد. انواع ضامن کارمند و غیر کارمند و یا نیاز به دسته چک و فیش حقوقی تنها بخشی از این سختی است.
از معافیت مالیاتی خبر دارید؟
یکی از مهم ترین مزایای بیمه عمر نسبت به دیگر سرمایه گذاری ها معافیت مالیاتی آن است. در صورت فوت بیمه شده، ذینفعان بیمه نامه می‌توانند از سرمایه فوت به همراه اندوخته بیمه نامه استفاده نمایند بدون آنکه نیاز به پرداخت مالیات بر ارث داشته باشند.
اما در حساب بانکی، در صورت فوت دارنده حساب بانکی ابتدا باید انحصار وراثت انجام شده و بعد از کسر مالیات بر ارث از میزان پس انداز بانکی این مبلغ به وراث پرداخت می‌شود که ممکن است روند اداری انجام چنین این کار تا چند ماه به طول انجامد ولی در بیمه عمر با ارائه به موقع مدارک به شرکت بیمه پرداخت سرمایه به ذینفعان حداقل در طول مدت یک ماه انجام می‌شود.
برای شروع چقدر سرمایه نیاز است؟
بورس یا سپرده بانکی، خرید املاک یا طلا و جواهر، فرقی نمی‌کند هر کدام از این بازارهای سرمایه گذاری با مبلغ کم یا امکان پذیر نیست یا نتیجه خاصی را در بر نخواهد داشت.
اما در زمینه بیمه عمر با پرداخت‌های ماهیانه کم می‌توانید یک سرمایه گذاری بلند مدت مناسب را آغاز نمایید. به عنوان مثال سرمایه‌گذاری بیمه عمر که با پرداخت ماهانه ۲۵۰ هزار تومان شروع شده باشد، چندین خدمات مختلف را از آغاز شروع قرارداد به فرد بیمه شده ارائه می‌دهد، میزان پوشش‌های بیمه‌ای شما با این مبلغ ماهانه برای پوشش فوت عادی ۷۵ میلیون تومان، برای پوشش فوت در اثر حادثه ۲۲۵ میلیون تومان و پوشش برای بیماری‌ها حدود ۲۳ میلیون تومان است و نهایتا یک اندوخته بیمه‌ای که چندین برابر سرمایه‌گذاری شما است. که اگر فردی در اثر حادثه فوت نمایند مجموع فوت طبیعی به همراه فوت حادثه ای به علاوه تمام اندوخته بیمه‌نامه به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می‌شود. و این امر از برتری‌های بیمه عمر نسبت به سپرده گذاری در بانک می‌باشد. درنظر بگیرید این اعداد براساس شرکت ارائه کننده بیمه عمر و سال شوع ممکن است تغییر نماید.
بیمه عمر مصونیت دارد
یک نکته بسیار مهم درباره بیمه عمر کهکمترمورد نظر قرار می گیرد بحث احتمال مصادره است. خوب است بدانید بیمه عمر بر خلاف سپرده بانکی از مصادره توسط طلبکاران چه دولتی و چه خصوصی مصون است. حساب شما براساس قانون و با صدور حکم قاضی ممکن است به نفع طلبکاران مصادره شود. اما بیمه عمر از این امر مستثنی است.
در این بخش مهم ترین تفاوت های بیمه عمر و سپرده بانکی را به شما گفتیم. گرچه اختلافات دیگری نیز وجود دارد ولی تا اینجا نیز بخش مهمی از انتخاب روشن گردیده است. گرچه انتخاب بین این دو به شرایط هر فرد بستگی دارد اما پیشنهاد می‌کنیم برای بررسی شرایط بیمه عمر در سایت بیمه ماهان کلیک کنید یا با مشاوران ما تماس بگیرید.
انواع حساب پس انداز را بدانید
وقتی به بانک می روید نوبت می گیرید؛ دیگر شانس شما تعیین می کند که کدام صندوق دار فعال در بانک، کار مالی شما را انجام می دهد. آن روز حوصله دارد توضیح کامل به شما بدهد که با توجه به شرایط و مبلغ پولتان چه حسابی برای شما مناسب است.؟ اگر حوصله هم داشته باشد و توضیحات لازم را ارائه دهد؛ باز شما در آخر با خود کلنجار می روید که کار درستی انجام دادید یا نه.؟ آیا انتخاب بین پس انداز یا سرمایه گذاری حساب بهتری هم بود.؟
انتخاب با شماست، بانک فقط پیشنهاد می دهد.
سال هاست که پس انداز های اضافی هر فرد یا خانوار صرف خریدن طلا شده یا راهی بانک برای سپرده گذاری می شود. این که چه حسابی و در چه مدت زمانی باز شود گزینه ای است که صاحب پول انتخاب می کند. وقتی از انتخاب صحبت می کنیم باید فرد نسبت به تمام حساب های که در بانک تعریف شده و پول ها در قالب آن پذیرش می شوند آگاه باشد. سایت وام چی هم با ارائه این مطلب قصد دارد یک قدم در روشن شدن فعالیت های اقتصادی شما بردارد. با ما همراه باشید تا زمانی که در بانک برای سپرده کردن سرمایه مسکوت خود می روید با توضیحات صندوق دار بانک و آگاهی خود بهترین تصمیم را بگیرید.
قرض الحسنه
با توجه به حساسیتی که حساب های قرض الحسنه ای داشت، باید نوع و مصارف آن هم به اختصار بررسی می شد در مطلب پیشین به طور کامل در مورد آن صحبت شد. نوبتی هم باشد نوبت بررسی حساب های دیگر و فعال در تمام بانک ها می باشد.
سرمایه
نوع دیگری از حساب تعریف شده و کاربردی، البته پرطرفدار بانک ها حساب سرمایه گذاری است. یعنی شما پول خودتان را به بانک می دهید تا برای شما در فعالیت های که در بورس و ارواق بهادار، تولیدی، تجاری، وارادات یا صادرات و هر نوع فعالیت اقتصادی که خودش انجام می دهد به وکالت از شما سرمایه گذاری کند. در پایان هر دوره، ماه که با شما قرارداد بسته سود این فعالیت سرمایه را به شما پرداخت کند.
انواع
این نوع حساب هم انواعی دارد که به این شرح است:
سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت
سپرده سرمایه گذاری بلند مدت
کوتاه
این سپرده به آن سود تعلق می گیرد. چون فرد از آن برداشت و واریز دارد به حداقل موجودی که در آن هست سود به صورت روزانه تعلق داده می شود. یک مثال برای روشن تر شدن پرداخت سود این نوع حساب، راهگشا است. اگر شما در اول همین ماه ۲۰۰ هزار توامان در حساب سپرده کوتاه مدت خود داشته اید.۱۰۰ هزار تومان در اواسط ماه به آن واریز کرده و به هر دلیلی در آخر ماه ۱۵۰ هزار تومان را برداشت کرده اید به شما سود روی همان ۱۵۰ هزار تومان پرداخت می شود و برداشت و واریز شامل سودی نمی شود.
مدت دار
با توجه به مدت قرارداد به این نوع حساب نیز سود تعلق می‌گیرد، البته فرد نمی‌تواند از حساب برداشت کند در غیر این‌صورت مشمول سود کوتاه‌مدت می‌شود. اکثر بانک‌ها برای این نوع حساب‌ها دفترچه صادر نمی‌کنند و صرفا یک گواهی به فرد می‌دهند.
زیر مجموعه
برای حساب سپرده گذاری مدت دار از نظر زمانی، ماه های تعریف می شود که هر چه ماه آن بالاتر باشد سود بیشتری هم شامل انتخاب بین پس انداز یا سرمایه گذاری فرد می شود. ماه های این سپرده گذاری به این شرح است:
سپرده سرمایه گذاری ۳ ماهه
سپرده سرمایه گذاری ۶ ماهه
سپرده سرمایه گذاری ۹ ماهه
سپرده سرمایه گذاری یکساله
سپرده سرمایه گذاری مدت‌دار ویژه
یک توضیح
هرچه مدت سپرده‌گذاری بیشتر باشد، نرخ سود بیشتر است.سپرده سرمایه گذاری مدت دار ویژه تفاوتی که با بقیه دارد این است که سود بیشتری در آن منظور شده است اما تا پایان قرارداد سودی به آن تعلق نمی گیرد و سود آن یکجا قابل برداشت است. شما اگر حساب سه ماه در نزد بانک افتتاح کرده باشید هر ماه می توانید سود آن را بردارید اما تا سه ماه نمی توانید اصل پول را برداشت کنید و تا پایان تعهد پول نزد بانک است. در نوع سپرده سرمایه گذاری مدت دار ویژه هم تا پایان زمان قرارداد اصل سرمایه نزد بانک امانت می باشد و هم سود آن که در پایان همان زمان سررسید قرارداد یکجا پرداخت می شود.
کمترین
کمترین سود ها به حساب های روز شمار تعلق می گیرد که شما می توانید از آن برداشت و واریز انجام دهید. اگر مبلغ حسابتان ناچیز باشد سود آن حتی به چشمتان نمی آید. در چنین شرایطی که سود روز شمار بسیار پاین است وام چی به شما پیشنهاد می کند پولتان را در حساب قرض الحسنه جاری قرار دهید. در کار قرض الحسنه ای یک مبلغ ناچیز هم می تواند گره گشا یک کار بزرگ شود.
مدت
شما وقتی در حساب سپرده مدتی مشخص می کنید دیگر نمی توانید به اصل پول مبلغی اضافه، کم کنید یا انتقال دهید. شرایط انصراف برای بستن زود هنگام یا برداشت نصف پول را دارید اما این را هم باید در نظر داشته باشید که بعضی بانک ها بهای آن را از شما خواهند گرفت و سودی که با شما قراداد کرده را نصف می کنند یا ماهی که پول را بر می دارید شامل سود نمی دانند.
خودت یا با دیگری
این نوع حساب ها که سود به آنها تعلق می گیرند هر چه مبلغش بیشتر و مدت زمان بیشتری داشته باشند سود بیشتری به آن ها تعلق می گیرد. شما می توانید برای بهره بردن از این امتیاز با فردی شریک شوید. نگران نباشید بانک قرار داد شما را دو طرفه تنظیم می کند. برداشت و کنسلی حساب را منوط بر حضور و امضای دو طرف قرار می دهد. بانک حواسش جمع است.
در مطلب بعد با شما همراه می شویم که در مورد حساب صندوق سرمایه گذاری صحبت کنیم. با وام چی افق دیدتان را گسترش دهید.
سرمایه گذاری در بازارهای مالی
در شرایط اقتصادی این روزها و نوسان قیمت‌ها و گران شدن مداوم همه چیز، پس‌انداز پول اصلاً به صرفه نیست و حتماً باید آن را سرمایه‌گذاری کرد تا ارزش پول در برابر تورم حفظ شود، ولی حتی در کشورهایی که تورم زیاد نیست، سرمایه گذاری یکی از مهم‌ترین کارهایی است که مردم با پول‌شان انجام می‌دهند. این موضوع اهمیت سرمایه گذاری در بازارهای مالی را نشان می‌دهد.
سرمایه گذاری چیست؟
سرمایه گذاری یعنی در زمان حال از چیزی بگذریم به امید اینکه در آینده ارزش افزوده‌ای را به دست آوریم. البته اندازه یا کیفیت این ارزش معمولاً دقیقا مشخص نیست. مثلاً پول نقدی که می‌توانیم با آن کالای مصرفی بخریم را صرف خرید سهام یک شرکت می‌کنیم، به این امید که ارزش سهام آن افزایش یابد و در آیند سود ببریم.
چرا باید سرمایه گذاری کنیم؟
به این دلیل که قدرت خریدمان روز به روز در حال کاهش است. پس این فکر که اگر پول‌مان را جمع کنیم و روی هم بگذاریم تا روزی ثروتمند شویم، احمقانه به نظر می‌رسد. قبلاً انتخاب بین پس انداز یا سرمایه گذاری اگر کسی می‌خواست دارایی‌اش را طوری سرمایه گذاری کند که ارزش آن حفظ شود، یا ملک می‌خرید یا طلا و سکه. اما این روزها پس‌انداز کردن پول به هوای خرید طلا و سکه یا ملک، اصلاً به صرفه نیست، چرا که قیمت‌ها نسبت به درآمدها با سرعت بیشتری افزایش پیدا می‌کنند و تا پول خرید یک سکه جمع می‌شود، ارزش هر گرم طلا و در نتیجه قیمت سکه نسبت به قبل بیشتر شده است. درمورد خرید خودرو و ملک هم همین است.
یعنی پولی که تا دیروز می‌شد با آن یک سکه طلا خرید، حالا نمی‌شود؛ همین موضوع نشان می‌دهد که ارزش دارایی ما هم روز به روز کمتر می‌شود. پس شاید بهتر باشد با گزینه‌های دیگر سرمایه گذاری آشنا شویم که نیاز به سرمایه زیادی ندارند. ولی قبل از آن باید به چند سوال پاسخ دهیم:
هدف‌مان از سرمایه‌گذاری چیست؟
هدف‌ها از سرمایه‌گذاری‌های اقتصادی یکسان نیست. ممکن است یک نفر کارمندی باشد که هر ماه مقداری از حقوقش اضافه می‌ماند، یا کارمند بازنشسته‌ای که به تازگی سنواتش را گرفته و اگر این پول را توی بانک رها کند، از ارزشش کم می‌شود. حتی ممکن است یک نفر کارمند یک شرکت بزرگ با درآمد بالا یا حتی کارخانه‌دار باشد، اما همیشه این نگرانی را داشته باشد که اگر شرکت یا کارخانه‌اش ورشکست کرد چه می‌شود؟
بنابراین اولین سوالی که قبل از شروع سرمایه گذاری باید از خودمان بپرسیم، این است که از بازار سرمایه چه می‌خواهیم؟
در سرمایه‌گذاری خود چقدر می توانم ریسک کنم؟
یکی از مهم‌ترین عواملی که سرمایه‌گذار باید قبل از شروع سرمایه‌گذاری از آن مطلع باشد، میزان ریسک پذیری خودش است. برخی انتخاب بین پس انداز یا سرمایه گذاری ترجیح می‌دهند یک مقدار سود ماهیانه بخور و نمیر داشته باشند اما خیال‌شان از اصل سرمایه‌شان راحت باشد و مطمئن باشند چیزی از آن کم نمی‌شود. این گروه احتمالاً سپرده‌گذاری در بانک را ترجیح می‌دهند و به سود سالیانه بانک هم رضایت دارند.
برخی دیگر حاضرند روی پول‌شان ریسک کنند، در صورتی که بدانند حاصل این ریسک می‌تواند یک سوددهی خوب و قابل قبول باشد. در دنیای سرمایه‌گذاری هم قانونی وجود دارد که می‌گوید هر چه ریسک بیشتر باشد، بازدهی و ضرر احتمالی هم بیشتر است.
چه مقدار از پولم را سرمایه‌گذاری کنم؟
مسلماً اینکه یک نفر تمام سرمایه‌اش را روی یک بازار سرمایه‌گذاری کند کار عاقلانه‌ای نیست، چرا که ممکن است رکود سراغ آن بازار برود و قسمتی یا حتی تمام دارایی‌اش را از دست بدهد.
نمی‌توان مشخصاً گفت که سرمایه‌گذار چند درصد از سرمایه‌اش را در کدام بازار سرمایه‌گذاری کند. اما باید اصل تخم‌مرغ‌ها و سبد را رعایت کند. همینکه هیچوقت نباید تمام تخم‌مرغ‌هایش را داخل یک سبد بچیند، چون اگر آن سبد بیفتد، تمام تخم‌مرغ‌هایش می‌شکنند.
بنابراین اگر کسی به هوای افزایش نرخ ارز در بازه‌ای از زمان، خیال کند سود در این بازار است و تمام سرمایه‌اش را به ارز تبدیل کند، ممکن است ناگهان نرخ ارز روند نزولی بگیرد و این سرمایه‌گذار دچار زیان شود.
کجا سرمایه گذاری کنم؟
بعد از اینکه به سوالات قبل پاسخ دادیم، با شناخت مختصری از بازارهای مالی، می‌توانیم محل مناسب سرمایه گذاری را انتخاب کنیم. بانک، ملک، خودرو، طلا و سکه، ارز، ارزهای دیجیتال، بورس و صندوق های سرمایه گذاری بازارهایی هستند که یک سرمایه‌گذار با توجه به شرایطی که دارد، می‌تواند وارد هر کدام از آنها شود.
در بین بازارهای مالی که گفته شد، همگی آشنا هستند و آن بازاری که کمتر از بقیه بین مردم جا افتاده، بورس و صندوق های سرمایه گذاری است. هرچند جدیداً با سودهایی که داشته، افراد زیادی را جذب خود کرده است.
بورس بازاری قانونی است که تحت نظارات سازمان بورس و اوراق بهادار فعالیت می‌کند و سهام شرکت‌ها در آن عرضه می‌شود. مردم می‌توانند با خرید سهم‌هایی از شرکت‌های مختلف، در آن شرکت‌ها سرمایه گذاری کنند و در سود و زیان آنها سهیم شوند. خرید سهام شرکت‌ها باعث ورود نقدینگی به چرخه اقتصادی آنها می‌شود و تولید رونق می‌یابد.
چرا باید در بورس سرمایه گذاری کنیم؟
اگر هدف‌تان از سرمایه‌گذاری خوابیدن پولتان نیست و ترجیح می‌دهید سرمایه‌تان را در چرخه اقتصادی به گردش دربیاورید و باعث رونق تولید شوید و این وسط کمکی هم به پیشرفت اقتصاد کشور کنید، سرمایه‌گذاری در بورس بهترین گزینه است.
در کنار این، سرمایه گذاری در بورس مزایایی دارد که دیگر بازارهای مالی ندارند و عبارتند از:
- سرمایه‌گذاری با هر مبلغی : برای شروع سرمایه گذاری در بورس نیاز به یک سرمایه هنگفت ندارید و با چند صد هزار تومان هم می‌توانید وارد این بازار شوید و سود ببرید. حداقل سرمایه مورد نیاز برای ورود به بورس تنها 500 هزار تومان است.
- نقدشوندگی بالا : یکی از ملاک‌های سرمایه گذاری خوب، امکان نقدشوندگی آن است. اینکه سرمایه‌گذار بتواند هر زمان که خواست سرمایه‌اش را از آن بازار خارج کند و آن را تبدیل به پول نقد کند. بورس این امکان را فراهم کرده، طوری که حتی می‌توان خرید و فروش را به صورت اینترنتی انجام داد.
- حفظ سرمایه در مقابل تورم : با خرید سهام شرکت‌ها، چنانچه ارزش دارایی‌های شرکت افزایش یابد، قیمت سهام آن نیز افزایش می‌یابد و به این ترتیب ارزش سهام سرمایه‌گذار هم بیشتر می‌شود. این موضوع باعث می‌شود ارزش سرمایه در مقابل تورم حفظ شود.
- تحت نظارت قانونی : سازمان بورس بر فعالیت بازار بورس نظارت دارد و افرادی که وارد این بازار می‌شوند تحت حمایت قانون هستند، بنابراین امکان کلاهبرداری یا سوءاستفاده از سرمایه افراد وجود ندارد.
بورس بازار مناسبی برای سرمایه گذاری است، اما نیاز به صرف وقت و دانش لازم در این زمینه دارد. یک سرمایه‌گذار باید بداند چه هنگام سهام یک شرکت را بخرد و چه هنگام بفروشد تا ضرر نکند و بیشترین سود ممکن را ببرد. اما همه توانایی یادگیری این دانش تخصصی یا وقت کافی برای بررسی موقعیت‌های مناسب بازار را ندارند. حالا این گروه باید قید سرمایه‌گذاری در بورس را بزنند؟ خیر. راه حل دیگری برای این گروه وجود دارد.
صندوق های سرمایه گذاری مناسب چه کسانی است؟
صندوق های سرمایه گذاری تاسیس شده‌اند برای کسانی که شرایط سرمایه‌گذاری مستقیم در بازار بورس را ندارند. کسانی که می‌خواهند پول‌شان را در راه تولید سرمایه‌گذاری کنند ولی وقت چک کردن لحظه‌ای قیمت‌ها را ندارند و نمی‌خواهند در صف خرید یا فروش بمانند.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری از جمع متخصصین و کاربلدان حوزه سرمایه گذاری در بورس ایجاد شده‌اند تا به نمایندگی از مردم، خرید و فروش‌های‌شان را انجام دهند و آنها را به سود برسانند.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری سودهای خرد سرمایه‌گذاران را جمع می‌کنند و همه را در خرید سهام شرکت‌ها یا اوراق بهادار صرف می‌کنند. طوری که نسبت ریسک و بازدهی معقولی داشته باشند و سرمایه‌گذاران هم سود ببرند و هم کمترین ریسک ممکن را از سر بگذرانند.
نتیجه‌گیری
شرایطی را سپری می‌کنیم که بی‌استفاده ماندن چند صد هزار تومان هم صرفه اقتصادی ندارد و بهتر است همان را هم در یکی از بازارهای مالی سرمایه گذاری کنیم. اما قبل از این کار باید تکلیف‌مان را با خودمان مشخص کنیم و ببینیم از از سرمایه‌گذاری‌مان چه می‌خواهیم و چه توقعی از بازار مالی مورد نظرمان داریم. بعد شناختی از بازارهای مالی و فراز و نشیب‌های سود و زیانی که داشته‌اند به دست آوریم و مناسب‌ترین‌شان را انتخاب کنیم. اما اگر حوصله درگیر شدن با اخبار، بالا و پایین شدن قیمت‌ها و استرس کشیدن را نداریم، بهترین گزینه صندوق سرمایه‌گذاری است.
دیدگاه شما