- حساب پس انداز : داشتن یک حساب بانکی خود یک سرمایه گذاری است. زیرا بانک براساس موجودی و مدت زمان سپرده با درصدی مشخص به شما سود می دهد. بنابراین ریسکی برای سرمایه شما وجود ندارد.
- اوراق بهادار :اوراق بهادار دسته‌ی گسترده‌ای از سرمایه‌گذاری هستند که از اوراق خزانه‌داری و وام‌های بین‌المللی تا اوراق قرضه‌ی بنگاه‌های کوچک و تبادل افول اعتبار را شامل می‌شوند.
خطر و بازگشت سرمایه‌ی اوراق قرضه‌ی مختلف، با یکدیگر تفاوت دارد اما به‌طور کلی سرمایه‌گذاری اعتباردهی در مقایسه با سرمایه‌گذاری‌های مالکیتی خطر کمتری خواهد داشت و سود کمتری نیز به همراه می‌آورد.
سرمایه گذاری چیست و انواع آن کدام است؟
قبل از پرداختن به سرمایه گذاری چیست ، به تعریف سرمایه گذاری می پردازیم. از نظر لغوی تعریف سرمایه گذاری چیزی است که با پول خریداری می‌شود و انتظار می‌رود که درآمد یا سودی در آینده نزدیک یا دور ایجاد کند. در عمل اما اختصاص بخشی از سرمایه به فعالیت هایی است که از آن انتظار کسب سود در بازه زمانی های مختلف متناسب با ریسک آن را داریم.
سرمایه گذاری مالی انواع و اقسام مختلفی دارد. باتوجه به ماهیت سرمایه گذاری و بازارهای موجود و همچنین بازه زمانی مورد انتظار این دسته بندی تعریف می شود که در ادامه به آن می پردازیم.
تعریف سرمایه
سرمایه یک اصطلاح گسترده است که شامل هر نوع دارایی های مالی یا ارزش دارایی های مالی نظیر وجه نقد موجود در حساب‌های بانکی، همین‌طور کارخانه‌ها، ماشین آلات و تجهیزاتی که برای تولید در اختیار شرکت ها است، می‌شود.
هم چنین سرمایه برای یک شخص حقیقی عبارت است از دارایی های وی اعم از نقدی و یا غیرنقدی مانند کالا
تفاوت سرمایه با سرمایه گذاری چیست؟
هر گونه دارایی به صورت نقدی مانند پول نقد ، موجودی حساب بانکی ، ارزهای بین المللی مثل دلار و نیز دارایی های غیر نقدی مانند طلا، تجهیزات صنعتی ، ماشین آلات ، ملک ، زمین و . سرمایه نامیده می شود. البته معنای دقیق سرمایه بسته به مفهومی که کلمه سرمایه در آن استفاده می شود ، مختلف می باشد. به طور معمول ، کلیه منابع مالی و پولی و منابع قابل تبدیل به پول ، سرمایه خوانده می شود. اما سرمایه گذاری به استفاده درست و بهره مند از سرمایه به طوری که موجب افزایش سرمایه شود است.
اهمیت سرمایه گذاری
همه ما به طور پیوسته در حال کارو تلاش هستیم تا بتوانیم به اهدافی که در نظر داریم دست یافته و رفاه بیشتری برای خود و عزیزانمان فراهم کنیم. برای مثال ممکن است بخشی از سرمایه خودرا در املاک و بخشی را هم در حساب های بانکی سرمایه گذاری کنیم. شناخت بهترین بازار برای سرمایه گذاری در زمان مناسب مهم ترین قدم برای شروع سرمایه گذاری است.
اهداف سرمایه گذاری
یکی از مهم ترین اهداف سرمایه گذاری در ایران، حفظ ارزش پول در برابر تورم افسار گسیخته و محافظت سرمایه شخصی از ریسک های این تورم است. هرکس می تواند اهداف متفاوتی از سرمایه گذاری داشته باشد، رسیدن به آرامش در دوران بازنشستگی، رسیدن به اهداف مالی و پیشرفت مالی از دیگر اهداف سرمایه گذاری هستند.
مزایای سرمایه گذاری
1- باسرمایه گذاری از تورم در امان باشید:
سرمایه گذاری درکنار اینکه ارزش سرمایه شمارا به عنوان یک سرمایه گذار در برابر تورم حفظ می کند، بلکه باعث افزایش ارزش پول و پیشی گرفتن از تورم نیز می شود.
2- سرمایه گذاری درست ابزاری برای آرامش!
دوران بازنشستگی یکی از بخش‌های مهم زندگی هر انسانی است که بایستی از سنین جوانی برای آن برنامه ریزی داشته باشد؛ چرا که در این قسمت از عمر، توان کاری ما تقلیل رفته و به احتمال زیاد نمی‌توانیم مفهوم سرمایه و سرمایه گذاری درآمد مطلوبی را به دست بیاوریم. لذا توصیه می‌شود که از سنین جوانی، بخشی از درآمد خود را در یک بازار مناسب سرمایه گذاری کنید تا در دوران بازنشستگی و کهنسالی، دغدغه مالی نداشته و بتوانید در کنار عزیزانتان از زندگی لذت ببرید.
3- به اهداف خود دست پیدا می کنید:
بی شک هر یک از ما انسان‌ها برای خود اهدافی را مشخص کرده‌ایم که معمولا بخش زیادی از آنها نیاز به سرمایه‌ای بیشتر از آنچه که در اختیارمان هست، دارد. از جمله این اهداف می‌توان به خرید خانه، زمین، ویلا، وسیله نقلیه، لوازم منزل، تجهیزات کامپیوتری و … اشاره کرد. سرمایه گذاری هدفمند به شما کمک می‌کند تا با مدیریت صحیح بخش مازاد درآمدهای خود، بتوانید به سرمایه لازم جهت رسیدن به اهدافتان دست پیدا کنید.
انواع سرمایه گذاری از نظر زمانی
انواع سرمایه گذاری بر اساس مدت زمان مدنظر برای کسب بازدهی به 3 دسته تقسیم می شود:
سرمایه گذاری کوتاه مدت:
هدف از سرمایه گذاری کوتاه مدت، کسب بازدهی در کوتاه ترین زمان ممکن است. این نوع سرمایه گذاری نیاز به شناخت بهتری از بازار موردنظر داشته و ریسک بالاتری را هم متوجه سرمایه گذار می کند.
خرید و فروش ملک، خودرو و یا سهام در بازه زمانی کوتاه برای کسب سود از نوسان قیمت مثال هایی از این نوع سرمایه گذاری هستند.
سرمایه گذاری میان مدت:
هدف از سرمایه گذاری میان مدت، کسب بازدهی در بازه زمانی چند ماهه تا 2سال است. این نوع سرمایه گذاری کم ریسک تر از سرمایه گذاری کوتاه مدتی بوده و باشناخت نسبی از بازار هدف می توان از آن کسب سود کرد. سرمایه گذاری در حساب های بانکی، خرید سهام به دید میان مدت ومثال هایی از این نوع سرمایه گذاری هستند.
سرمایه گذاری بلند مدت:
هدف از سرمایه گذاری بلندمدت، کسب سود در بلندمدت است. اساس سرمایه گذاری بلند مدت صبر و نادیده گرفتن نوسانات در طول زمان سرمایه گذاری است. انتخاب بازار مناسب برای سرمایه گذاری در بلند مدت اهمیت زیادی دارد، چرا که بازدهی بازارها دربلند مدت تفاوت بسیاری دارد.
دربازه زمانی مشابه بازار بورس بازدهی 382 برابری ثبت کرده در حالی که خودرو با بازدهی 28 برابری ضعیف ترین عملکرد را داشته است.
همانطور که می بینید انتخاب بازار مناسب در سرمایه گذاری بلند مدت بسیار مهم است. به عنوان مثال در بازه زمانی سال 80 تا 90، بازار بورس بازدهی کمتری نسبت به طلا داشته اما در بازه زمانی 90 تا 1400 بازار بورس بازدهی به مراتب بالاتری نسبت به طلا ثبت کرده است. یا به عنوان مثال بازدهی 20 ساله سپرده بانکی از خودرو بیشتر بوده است اما در بازه زمانی 95 تا 1400 بازدهی به مراتب کمتری از آن داشته است.
پس در سرمایه گذاری بلند مدت انتخاب بازارمناسب توسط سرمایه گذار اهمیت بسیار بالایی دارد.
انواع روش های سرمایه گذاری
1-بورس
سرمایه گذاری در بازار بورس بهترین نوع سرمایه گذاری به گواه تاریخ و ارقام است. از تنوع بالا در سرمایه گذاری شامل انواع صندوق ها، سهام از صنایع مختلف تا امکان تحلیل و مشورت با خبرگان بازار بورس مهم ترین مزایای بازار بورس است. از دیگر مزایای این بازار می‌توان به امکان سرمایه گذاری با پول کم، نقدشوندگی مناسب، قابلیت سرمایه‌گذاری غیر حضوری، امکان مدیریت ریسک و شفافیت اطلاعاتی بالا اشاره کرد.
شما می‌توانید بدون آموزش سرمایه گذاری در بورس نیز از مزایای بازار بورس بهره‌مند شوید. برای این کار کافی است واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری را خریداری کنید تا یک تیم متخصص و با تجربه، مدیریت دارایی شما را برعهده بگیرند.
2-زمین و مسکن
سرمایه گذاری در زمین و مسکن نیاز به سرمایه چند صد میلیونی و یا حتی چند میلیاردی دارد. از این رو معمولا اشخاص درآمدهای خود را در بازارهای دیگری نظیر بورس، طلا و … که نیاز به سرمایه اولیه کمتری دارند، سرمایه‌گذاری می‌کنند. سرمایه گذاری درملک مزیت مهم کسب درآمد ماهیانه از آن را دارد. بااجاره دادن ملک، نه تنها اصل سرمایه از تورم حفظ می شود بلکه با کسب مبلغی به صورت ماهیانه، سود دیگری را هم به سرمایه گذار اعطا می کند.
ریسک های جدی ای که این نوع سرمایه گذاری را تهدید می کنند، نقدشوندگی پایین و داشتن تخصص برای خرید در مناطق مناسب هستند.
3-طلا
مزیت طلا بر برخی از نوع های دیگر سرمایه گذاری نقدشوندگی نسبتابهتر و بازدهی دوگانه است. به دلیل تعیین نرخ طلا بوسیله نرخ جهانی انس، طلا می تواند هم از نوسان قیمت انس و هم با نوسان قیمت دلار، بازدهی داشته باشد.مزیت دیگر طلا، امکان سرمایه گذاری با مبالغ کم است.
از جمله ریسک های متوجه این نوع سرمایه گذاری، ریسک ناشی از اصل و یاتقلبی بودن و مکان نگهداری آن به عنوان یک کالای فیزیکی می باشد. با روی کارآمدن صندوق های سرمایه گذاری مبتنی بر طلا، نه تنها این ریسک ها از بین رفته اند، بلکه دغدغه خرید و فروش و مالیات طلا نیز برطرف شده است.
4-ارزهای خارجی مانند دلار
بازار ارز یکی از انواع روش های سرمایه گذاری پرریسک و پرنوسان است و پارامترهای بسیار زیادی نظیر روابط خارجی، روابط اقتصادی شامل واردات و صادرات، سیاست های دولتی و سیاست های کلی بانک مرکزی بر آن تاثیرگذار است. از طرف دیگر، ممکن است در شرایط خاصی خرید و فروش ارزهای پر استفاده مانند دلار و یورو، با محدودیت‌های جدی همراه شود و نگهداری مقدار زیادی از آنها مطابق قانون تخلف به شمار رود. بنابراین سرمایه گذاری در این بازار جز سرمایه گذاری پرریسک بوده و در بازه های زمانی کوتاه مدت نیز نوسانات زیادی را خواهد داشت.
5-خودرو
خودرو در ایران به عنوان یک کالای سرمایه‌ای محسوب شود. اما عواملی همچون محدودیت خرید و تفاوت نرخ بین بازار آزاد و کارخانه و مشکلاتی از قبیل نقل و انتقال و نقدشوندگی پایین، هزینه تعمیرات و بیمه از معایب سرمایه گذاری در این بازار است. با توجه به ریسک های ناشی از خرید خودروی دست دوم نیز، این سرمایه گذاری پر ریسک و با نقدشوندگی پایین است. ضمن اینکه داده های تاریخی که از سال 1380 در بالاگفته شد، نشان دهنده بازدهی کمتر این بازار است.
6-سپرده های بانکی
بسیاری از افراد سپرده گذاری در بانک و دریافت سود بانکی را به عنوان یک سرمایه‌گذاری مناسب می‌شناسند. اما داده‌های تاریخی نشان داده است که طی سالیان گذشته، سود بانکی بسیار کمتر از میزان تورم بوده است. به بیان دیگر سپرده های بانکی در حفظ قدرت خرید و ارزش پول کارآمد نبوده است. سرمایه گذاری در سپرده بانکی کم ریسک ترین نوع سرمایه گذاری بوده و متناسب باریسک کم، سود کمتری را نسبت به انواع دیگر سرمایه گذاری به همراه خواهد داشت.
7-سرمایه گذاری های متنوع
حالت های متنوع دیگری از جمله سرمایه گذاری در کسب و کار و یا شرکت های دانش بنیان نیز نوع دیگری از سرمایه گذاری هستند که نیازمند دانش و تجربه بالا هستند.
8-ارزهای دیجیتال
ارزهای دیجیتال که به تازگی بر سر زبان ها افتاده اند، نوع دیگری از سرمایه گذاری هستند. لازم به ذکر است که سرمایه گذاری در این بازار نیازمند دانش و اطلاعات بالا و شامل ریسک بالا نیز است.
فاکتورهای مهم سرمایه گذاری
درجه ریسک پذیری
افق سرمایه گذاری
میزان سرمایه در دسترس و بازار هدف
بازدهی مورد انتظار
بهترین روش سرمایه گذاری
باتوجه به فاکتورهای ذکر شده در بالا، نوع سرمایه گذاری برای هر فرد متفاوت است. باتوجه به دانش وزمان در دست، بازدهی موردانتظار و میزان ریسک پذیری بازار های متفاوت می توانند انتخاب شوند.
نحوه سرمایه گذاری در بازار سرمایه
برای اطلاع از روش ها و نحوه سرمایه گذاری در بازار سرمایه با شماره تلفن 41000-021 تماس حاصل فرمایید.
سرمایه گذاری آنلاین
دربازارهای مختلفی می توان به صورت آنلاین سرمایه گذاری کرد اما بهترین و آسان ترین بازار، بازار بورس است. شما با دریافت کد بورسی از کاریزما، می توانید به راحتی در انواع سهام و صندوق سرمایه گذاری کنید.
سرمایه گذاری در ایران
تمام انواع سرمایه گذاری گفته شده، قابلیت سرمایه گذاری در ایران را دارند. اما باتوجه به ریسک های گفته شده در بالا مثل مالیات در بازارهای دیگر، نبود مرجعی برای نظارت بر قیمت ها و معاملات، نبود قابلیت سرمایه گذاری با پول کم،تحلیل پذیری پایین و. با
10 مفهوم سرمایه گذاری ضروری برای کاربران مبتدی
شروع به عنوان یک سرمایه گذار می تواند یک کار پراسترس باشد. این روش زمانی منجر به استرس می شود که شما قبل از اینکه اطلاعاتی در مورد مفاهیم سرمایه گذاری داشته باشید، شروع به فعالیت کنید. در چنین شرایطی، تهیه یک لیست کوتاه از تمام مواردی که یک سرمایه گذار مبتدی باید بداند، می تواند منجر به حذف بسیاری از مشکلات در این مسیر شود. در واقع، سرمایه گذاران موفق به صورت گسترده در مورد آنچه که در فهرست ده ها برتر خود قرار می دهند، اگر تحت فشار قرار گیرند تا این تمرین را تکرار کنند، تفاوت زیادی دارند. با این حال، ما آنچه را که امیدواریم چک لیست مفیدی برای کمک به شما برای شروع موفق باشد، ارائه می دهیم. ما بر نگرش‌های شخصی کلیدی و چارچوب‌های استراتژیک کلی تأکید کرده‌ایم که به نظر ما به شما کمک می‌کند تا به یک سرمایه‌گذار هوشمند تبدیل شوید.
استراتژی های کلیدی در تعیین مفاهیم سرمایه گذاری
-
داشته باشید، پس انداز را در اولویت قرار دهید و قدرت ترکیب را بدانید. ، تنوع و تخصیص دارایی را درک کنید.
- هزینه ها را به حداقل برسانید. های کلاسیک را بیاموزید، منظم باشید و مانند یک مالک یا وام دهنده فکر کنید.
- هرگز روی چیزی که به طور کامل درک نمی کنید سرمایه گذاری نکنید.
مفاهیم سرمایه گذاری برای کاربران مبتدی
1. یک برنامه مالی داشته باشید
یکی از اصلی ترین مفاهیم سرمایه گذاری، داشتن یک برنامه مالی موفق است، برنامه ای که شامل اهداف و نقاط عطف باشد. این اهداف و نقاط عطف شامل تعیین اهداف برای داشتن مقادیر مشخص ذخیره شده در تاریخ های خاص است. اهداف مورد بحث ممکن است شامل داشتن پس انداز کافی برای راحتی خرید خانه، تأمین بودجه تحصیلی فرزندان، ایجاد صندوق اضطراری، داشتن بودجه کافی برای سرمایه گذاری مانند کارآفرینی یا داشتن بودجه کافی برای بازنشستگی راحت باشد.
علاوه بر این، در حالی که اکثر مردم به پس‌انداز برای بازنشستگی فکر می‌کنند، هدف مطلوب‌تر دستیابی به استقلال مالی در سنین پایین است. جنبشی که به این هدف اختصاص داده شده است، استقلال مالی، بازنشستگی پیش از موعد (FIRE) است.
در حالی که امکان ایجاد یک برنامه مالی قوی به تنهایی وجود دارد، اگر در این فرآیند مبتدی هستید، ممکن است کمک را از شخصی مانند مشاور مالی یا برنامه ریز مالی، ترجیحاً فردی که یک برنامه ریز مالی معتبر (CFP) باشد، بگیرید. در نهایت معطل نکنید. به دنبال آن باشید که هر چه زودتر در طول زندگی خود برنامه ای داشته باشید و آن را به عنوان یک برنامه زنده نگه دارید که به طور منظم و در پرتو شرایط و اهداف تغییر یافته به روز می شود.
2. صرفه جویی را در اولویت قرار دهید
اصلی ترین مفاهیم سرمایه گذاری، داشتن پول است. برای اکثر مردم، این نیاز به کنار گذاشتن بخشی از هر پرداختی برای پس انداز دارد. اگر کارفرمای شما یک طرح پس انداز مانند ارائه می دهد، این می تواند یک راه جذاب برای پس انداز خودکار باشد، به خصوص اگر کارفرمای شما تمام یا بخشی از مشارکت شما را دریافت کند.
در تنظیم برنامه مالی خود، علاوه بر استفاده از برنامه های حمایت شده توسط کارفرما، ممکن است گزینه های دیگری را نیز برای پس انداز خودکار در نظر بگیرید. ایجاد ثروت معمولاً شامل پس‌انداز تهاجمی است و به دنبال آن فعالیت های مالی زیرکانه با هدف افزایش این پس‌اندازها انجام می‌شود.
همچنین، یکی از کلیدهای پس انداز تهاجمی، صرفه جویی و خرج کردن با احتیاط است. در این راستا، یک مکمل عاقلانه برای برنامه مالی شما ایجاد بودجه، ردیابی دقیق مخارج خود و بررسی منظم اینکه آیا هزینه های شما منطقی هستند و ارزش کافی را ارائه می دهند، خواهد بود. برنامه‌های بودجه‌بندی مختلف و بسته‌های نرم‌افزار بودجه‌بندی در دسترس هستند، یا می‌توانید انتخاب کنید که صفحات گسترده خود را ایجاد کنید.
3. قدرت ترکیب را درک کنید
پس انداز و سرمایه گذاری به طور منظم و شروع هر چه زودتر این رشته به شما این امکان را می دهد که از قدرت ترکیب برای افزایش ثروت خود نهایت استفاده را ببرید. دوره طولانی کنونی نرخ‌های بهره از لحاظ تاریخی پایین تا حدی قدرت ترکیب را کاهش داده است، اما شروع زودهنگام برای ایجاد پس‌انداز و ثروت را ضروری‌تر کرده است، زیرا دو برابر شدن سرمایه‌گذاری‌های سودآور و سود سهام طولانی‌تر طول می‌کشد. ارزش نسبت به قبل، برابر است.
4. ریسک را درک کنید
ریسک سرمایه‌گذاری جنبه‌های زیادی دارد، مانند ریسک در اوراق قرضه (ریسکی که ممکن است ناشر به تعهدات خود برای پرداخت بهره یا بازپرداخت اصل سرمایه عمل نکند) و نوسانات در سهام (که می‌تواند باعث افزایش یا کاهش شدید و ناگهانی ارزش شود). علاوه بر این، به طور کلی، بین ریسک و بازده، یا بین ریسک و پاداش، یک معاوضه وجود دارد. به این معنا که مسیر دستیابی به بازده بالاتر در سرمایه گذاری شما اغلب مستلزم پذیرش ریسک بیشتر از جمله خطر از دست دادن تمام یا بخشی از سرمایه شما است.
به عنوان بخش مهمی از فرآیند برنامه ریزی خود، باید میزان تحمل ریسک خود را تعیین کنید. در صورت کاهش ارزش سرمایه‌گذاری احتمالی، چقدر می‌توانید آمادگی از دست دادن را داشته باشید و اینکه چقدر نوسانات مداوم قیمت در سرمایه‌گذاری‌های خود را می‌توانید بدون ایجاد نگرانی بی مورد بپذیرید، ملاحظات مهمی در تعیین اینکه چه نوع سرمایه‌گذاری برای شما مناسب‌تر است، خواهد بود.
5. تنوع و تخصیص دارایی را درک کنید
تنوع و تخصیص دارایی دو تا از مفاهیم سرمایه گذاری بسیار مرتبط هستند که هم در مدیریت ریسک سرمایه گذاری و هم در بهینه سازی بازده سرمایه نقش مهمی ایفا می کنند. به طور کلی، تنوع شامل توزیع سبد سرمایه شما در میان انواع سرمایه گذاری است، به این امید که بازده یا زیان کمتر در برخی از آنها با بازده یا سود بالاتر از متوسط در برخی دیگر جبران شود. به همین ترتیب، تخصیص دارایی اهداف مشابهی دارد، اما با تمرکز بر توزیع پرتفوی شما در دسته های عمده سرمایه، مانند سهام، اوراق قرضه و پول نقد. فرآیند برنامه ریزی مالی در حال انجام شما باید تصمیمات شما در مورد تنوع و تخصیص دارایی را به طور منظم بازبینی کند.
6. هزینه ها را پایین نگه دارید
شما نمی توانید بازده آینده سرمایه خود را کنترل کنید اما می توانید هزینه ها را کنترل کنید. علاوه بر این، هزینه‌ها (به عنوان مثال، هزینه‌های تراکنش، کارمزد مدیریت سرمایه‌گذاری، کارمزد حساب و غیره) می‌تواند تاثیر قابل‌توجهی بر عملکرد سرمایه‌گذاری داشته باشد. به طور مشابه، با در نظر گرفتن صندوق های سرمایه گذاری مشترک به عنوان یک مثال، هزینه بالا تضمینی برای عملکرد بهتر نیست.
7. استراتژی های سرمایه گذاری کلاسیک را درک کنید
از جمله مفاهیم سرمایه‌گذاری که سرمایه‌گذار مبتدی باید به طور کامل بداند، سرمایه‌گذاری فعال در مقابل سرمایه‌گذاری غیرفعال، سرمایه‌گذاری ارزش در مقابل رشد و سرمایه‌گذاری مبتنی بر درآمد در مقابل سود محور است.
در حالی که مدیران سرمایه گذاری باهوش می توانند بازار را شکست دهند، تعداد کمی از آنها این کار را به طور مداوم در طولانی مدت انجام می دهند. این امر باعث می‌شود برخی از کارشناسان استراتژی‌های غیرفعال کم‌هزینه را توصیه کنند، عمدتاً آنهایی که از صندوق‌های شاخص استفاده می‌کنند و به دنبال ردیابی بازار هستند.
در حوزه سرمایه گذاری سهام، سرمایه گذاران ارزشی سهام‌هایی را ترجیح می‌دهند که در مقایسه با بازار نسبتاً ارزان‌تر به نظر می‌رسند، با این انتظار که این سهام دارای پتانسیل صعودی و همچنین ریسک نزولی محدودی باشند. در مقابل، سرمایه گذاران رشد، فرصت بیشتری برای سود در میان سهامی می بینند که افزایش سریع درآمد و درآمد را ثبت می کنند، حتی اگر نسبتاً مفهوم سرمایه و سرمایه گذاری گران باشند.
سرمایه گذاران درآمد محور به دنبال یک جریان ثابت از سود سهام و بهره هستند، یا به این دلیل اینکه به پول نقد قابل مصرف مداوم نیاز دارند یا به این دلیل که این استراتژی را به عنوان استراتژی محدودکننده ریسک سرمایه گذاری یا هر دو می بینند. از جمله تغییرات سرمایه‌گذاری درآمد محور، تمرکز بر سهامی است که رشد سود سهام را ارائه می‌کنند.
سرمایه گذاران سود محور عمدتاً نگران جریان های درآمد حاصل از سرمایه گذاری های خود نیستند و در عوض به دنبال سرمایه گذاری هایی هستند که به نظر می رسد در بلندمدت بیشترین افزایش قیمت را داشته باشند.
8. منضبط باش
اگر واقعاً برای بلندمدت سرمایه گذاری می کنید، یکی از مفاهیم سرمایه گذاری این است که طبق یک برنامه مالی خوب فکر شده و خوب ساخته شده، منضبط بمانید. سعی کنید از نوسانات موقت بازار و پوشش رسانه‌ای وحشت‌آور بازارهایی که ممکن است با بازارهای هیجان‌انگیز هم مرز هستند، هیجان‌زده یا متلاطم نشوید. همچنین، همیشه اظهارات کارشناسان بازار را با کمال میل در نظر بگیرید، مگر اینکه سوابق طولانی و مستقلی از دقت پیش‌بینی داشته باشند، تعداد کمی انجام می دهند.
9. مانند یک مالک یا وام دهنده فکر کنید
سهام، مالکیت یک شرکت تجاری است. اوراق قرضه نشان دهنده وام هایی است که سرمایه گذار به ناشر داده است. اگر قصد دارید به جای یک سفته کوتاه مدت، یک سرمایه گذار بلندمدت باهوش باشید، قبل از خرید سهام مانند یک صاحب کسب و کار احتمالی فکر کنید یا قبل از خرید اوراق قرضه مانند یک وام دهنده بالقوه فکر کنید. آیا می‌خواهید مالک بخشی از آن کسب‌وکار باشید یا طلبکار آن صادرکننده؟
10. اگر آن را درک نمی کنید، روی آن سرمایه گذاری نکنید
با توجه به گسترش محصولات سرمایه‌گذاری پیچیده و جدید و همچنین شرکت‌هایی با مدل‌های تجاری پیچیده مفهوم سرمایه و سرمایه گذاری و جدید، سرمایه‌گذاران مبتدی امروزه با طیف گسترده‌ای از انتخاب‌های سرمایه‌گذاری روبرو هستند که ممکن است به طور کامل آن را درک نکنند. یک قانون ساده و عاقلانه این است که هرگز سرمایه‌گذاری را انجام ندهید که به طور کامل متوجه آن نمی‌شوید، مخصوصاً وقتی صحبت از خطرات آن می‌شود. نتیجه این است که در مورد اجتناب از انواع روش های سرمایه گذاری بسیار مراقب باشید، که بسیاری از آنها ممکن است در آزمون زمان مقاومت نکنند.
سرمایه گذاری چیست؟
سرمایه گذاری را می توان ابزاری برای کسب دارایی دانست. سرمایه گذاری را می توان با سرمایه کم نیز شروع کرد.
به این ترتیب با گذشت زمانی مشخص می توان درآمد بدست آورد. در واقع سرمایه گذاری انباشت پول در قسمت های مختلف است که برای شما کسب درآمد کند. در این مقاله قصد داریم مفهوم سرمایه گذاری را بررسی کنیم.
تعریف کلی مفهوم سرمایه گذاری
اگر بخواهیم یک تعریف ساده برای سرمایه گذاری ارائه کنیم، می توان گفت سرمایه گذاری هوشمندانه کارکردن است نه سخت کارکردن. به این ترتیب می توان گفت سرمایه گذاری یعنی سپرده گذاری، خرید یا فرآیندهای مشابه در کسب و کارها که بتوانند ارزش آفرینی کنند و در ازای سرمایه به آن سود بدهند.
“سرمایه گذاری وسیله ای است برای اینکه آینده ای در رفاه تر و با کیفیت بهتر داشته باشید”
با توجه به دنیای اقتصاد در شرایط فعلی، اغلب افراد نیم نگاهی به آینده داشته و به دنبال این هستند که بتوانند در حال حاضر تمام تلاش خود را بکنند تا آینده ای بهتر و در رفاه بیشتر برای خود فراهم کنند.
تقریباً اغلب این افراد به این نتیجه رسیده اند که حقوق عادی و در آینده بازنشستگی نمی تواند چندان تضمینی برای رفاه آینده باشد.
بنابراین به این فکر می افتند که قدری از درآمد فعلی خود را سرمایه گذاری کنند. به این ترتیب این افراد برای مخارج خود اولویت بندی قائل می شوند. زیرا نمی توان هم پول خرج کرد و هم پول پس انداز کرد.
دسته بندی انواع سرمایه گذاری
به طور کلی در تعریف سرمایه گذاری یک انباشت سرمایه و در ازای آن دریافت پول به چشم می خورد. بنابراین می توان سرمایه گذاری را به سه گروه عمده تقسیم کرد:
- سرمایه گذاری مالکیتی
- سرمایه گذاری اعتباردهی
- سرمایه گذاری معادل نقدی
هریک از این موارد خود شامل بخش های مختلفی می شود.
سرمایه گذاری مالکیتی
وقتی حرف از سرمایه گذاری می شود، اولین چیزی که به ذهن می رسد، خرید و در تملک قراردادن چیزهاست.
این نوع سرمایه گذاری پرخطرترین و پرسودترین نوع سرمایه گذاری محسوب می شود. در ادامه مثال های مختلفی درباره این نوع سرمایه گذاری را باهم مرور می کنیم:
- سهام : مدرکی است که براساس آن شما به عنوان مالک سهمی از کارخانه یا یک شرکت خواهید بود. به این ترتیب براساس میزان سهم خود از ارزش بازاری آن شرکت به شما تعلق می گیرد. به طور کلی اوراق بهاردار را می توان نوعی سرمایه گذاری مالکیتی دانست.
- کسب و کار : سرمایه گذاری در کسب و کارهایی که می خواهد به تازگی کار خود را شروع کنند و یا کارآفرینی نوع دیگری از سرمایه گذاری مالکیتی است که می تواند درآمد بسیاری را برای شما فراهم کند.
- املاک و زمین : خرید ملک یا زمین و اجاره دادن آن یا بازسازی و فروش مجدد نیز نوع دیگری از این سرمایه گذاری است.
درنظر داشته باشید که خانه ای که در آن زندگی می کنید را نمی توان سرمایه گذاری دانست زیرا این خانه نیاز فعلی شما را رفع می کند. این سرمایه گذاری از طرفی پرریسک و پرخطر نیز می باشد. رکورد بازار مسکن در سال های گذشته ایران و سال 2008 آمریکا تأکیدی بر این مطلب است.
سرمایه گذاری اعتباردهی
سرمایه گذاری اعتباردهی سازکاری دقیقاً مطابق بانک دارد و به نسبت سرمایه گذاری مالکیتی ریسک کمتری دارد. به همین نسبت سود آن نیز کمتر است.
- حساب پس انداز : داشتن یک حساب بانکی خود یک سرمایه گذاری است. زیرا بانک براساس موجودی و مدت زمان سپرده با درصدی مشخص به شما سود می دهد. بنابراین ریسکی برای سرمایه شما وجود ندارد.
- اوراق بهادار :اوراق بهادار دسته‌ی گسترده‌ای از سرمایه‌گذاری هستند که از اوراق خزانه‌داری و وام‌های بین‌المللی تا اوراق قرضه‌ی بنگاه‌های کوچک و تبادل افول اعتبار را شامل می‌شوند.
خطر و بازگشت سرمایه‌ی اوراق قرضه‌ی مختلف، با یکدیگر تفاوت دارد اما به‌طور کلی سرمایه‌گذاری اعتباردهی در مقایسه با سرمایه‌گذاری‌های مالکیتی خطر کمتری خواهد داشت و سود کمتری نیز به همراه می‌آورد.
سرمایه گذاری معادل نقدی
این نوع سرمایه گذاری حکم پول نقد را دارد و به سادگی قابل نقد شدن و سود آن نیز به راحتی قابل دستیابی است.
چه چیزهایی سرمایه گذاری به حساب نمی آید!
هر آنچه که مورد مصرف قرار گرفته و در گذر زمان دچار خرابی و استهلاک بالا شود، سرمایه گذاری به حساب نمی آید.
مثلاً خرید خودرو، ماشین آلات خاص، تلویزیون و … که به مرور در اثر استفاده دچار افت قیمت هم می شوند نمی تواند سرمایه گذاری به حساب بیاید.
اگرچه در سال های اخیر و باتوجه به تغییرات قیمت خودرو و برخی از کالا ها قیمت آنها از زمان خرید و پیش از مصرف بالاتر رفته اما نمی توان گفت اینها سرمایه گذاری به حساب می آیند.
سرمایه گذاری (Investment)
سرمایه گذاری یعنی خرید یک دارایی یا هر چیز دیگری به این امید که در آینده قیمت آن افزایش خواهد یافت و یا درآمدی را ایجاد خواهد کرد. در علم اقتصاد، سرمایه گذاری یعنی خرید کالایی که در حال حاضر مصرف نمی‌شود اما در آینده فرد به آن نیاز پیدا خواهد کرد و آن کالا برای او سودآور خواهد بود. در علم مالی، سرمایه‌گذاری به این معنی است که فرد یک دارایی مالی نظیر سهام را می‌خرد و پیش‌بینی می‌کند که آن دارایی مالی در آینده سودآور خواهد بود و قیمتش افزایش خواهد یافت، لذا با فروش به قیمت بالاتر سود خوبی به دست خواهد آورد.
توضیحات مدیر مالی در مورد سرمایه گذاری
ساختمان شرکتی که قبلاً از آن به‌عنوان محلی برای تولید کالا استفاده می‌شده و سرمایه گذاری که شخص با رفتن به دانشگاه انجام می‌دهد هردو مثال‌هایی برای سرمایه گذری در دنیای اقتصاد هستند. در دنیای مالی خرید اوراق قرضه و مشارکت، سهام یا ملک نوعی سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود.
لطفاً اطمینان پیدا کنید که «سرمایه گذاری» را با «سفته بازی» اشتباه نمی‌گیرید. نتیجه سرمایه گذاری معمولاً تولید ثروت است درحالی‌که سفته بازی اغلب هیچ‌گونه تولید ثروتی ندارد و درنتیجه سفته بازی ثروتی تولید نمی‌شود. گرچه سفته بازان اغلب تصمیمات آگاهانه‌ای می‌گیرند، اما فعالیت سفته بازی را معمولاً نمی‌توان به‌عنوان سرمایه گذاری سنتی طبقه‌بندی کرد.
معادل انگلیسی سرمایه‌گذاری عبارت است از:
Investment
اگر سؤال یا نظری دارید لطفاً در بخش پرسش و پاسخ سوالات مالی مطرح کنید. همین‌طور با اشتراک‌گذاری این نوشته در شبکه‌های اجتماعی شما هم در توسعه دانش مالی و سرمایه گذاری شریک شوید.
مفهوم سرمایه گذاری
سرمایه گذاری چیست و چگونه یک سرمایه گذار موفق باشیم؟
مقدمه:
سرمایه گذاری یکی از واژه‌هایی است که تقریباً همه‌ی افراد آن را شنیده‌اند اما دیدگاه‌های متفاوتی نسبت به مفهوم و اهمیت سرمایه گذاری میان افراد وجود دارد.در این مطلب قصد داریم تا با تعریف آکادمیک و صحیح سرمایه گذاری آشنا شویم و یاد بگیریم چگونه می‌توانیم با سرمایه گذاری ثروتمند شویم.
آنچه با مطالعه این مقاله خواهید آموخت:
- 1.مفهوم سرمایه گذاری چیست؟
- 2.انواع روش‌های سرمایه گذاری کدام‌اند؟
- 3.حوزه‌های مختلف سرمایه گذاری کدام‌اند؟
- 4.چگونه یک سرمایه گذار موفق باشیم؟
مفهوم سرمایه گذاری چیست؟
تعریف‌های متعددی برای سرمایه گذاری وجود دارد اما پذیرفته شده ترین تعریف آن این است: سرمایه گذاری یعنی صرف نظر از منافع فعلی و خرید دارایی به مفهوم سرمایه و سرمایه گذاری امید کسب سود بیشتر در آینده.
به زبان ساده‌تر سرمایه گذاری خرید یک دارایی است که انتظار داریم در آینده قیمت آن افزایش یابد و از فروش آن به سود بیشتری دست یابیم.
تفاوت سرمایه گذاران با سایر انسان‌ها این است که یک سرمایه گذار حاضر است زمان اکنون خود را فدا کند و با پذیرش ریسک، به سود بیشتری از آنچه اکنون داشته برسد.
انواع روش‌های سرمایه گذاری کدامند؟
سرمایه گذاری را می‌توان از جنبه‌های گوناگونی دسته‌بندی کرد که هریک از این شاخه‌ها در نهایت به مدل‌های سرمایه گذاری تبدیل می‌شوند. در ادامه با انواع روش‌های سرمایه گذاری آشنا می‌شویم.
1. انواع سرمایه گذاری بر اساس مدت زمان
سرمایه گذاری از جنبه‌ی مدت زمان آن به سه دسته‌ی سرمایه گذاری کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت تقسیم می‌شود.
به سرمایه‌گذاری‌های کمتر از 6 ماهه سرمایه گذاری کوتاه مدت گفته می‌شود که در مواردی حتی دوره سرمایه گذاری به چند روز کاهش می‌یابد. سفته بازی در دسته‌ی سرمایه گذاری‌های کوتاه مدت قرار می‌گیرد.
سرمایه‌گذاری‌هایی که در بازه‌ی 6 ماهه تا یک‌ساله صورت می‌گیرند، سرمایه گذاری میان مدت محسوب می‌شود و فرد انتظار دارد پس از گذشت 6 ماه بتواند به بازده موردنظر دست یابد.
و نهایتاً سرمایه‌گذاری‌هایی که با چشم‌انداز بیش از یک سال صورت می‌پذیرد در دسته‌ی سرمایه گذاری بلند مدت قرار می‌گیرد.
2.انواع سرمایه گذاری بر اساس کنترل سرمایه
سرمایه گذاری بر اساس نحوه کنترل سرمایه به دو بخش سرمایه گذاری مستقیم و سرمایه گذاری غیرمستقیم تقسیم می‌شود. اما تفاوت سرمایه گذاری مستقیم و غیرمستقیم چیست؟
در سرمایه گذاری مستقیم خود شخص مسئولیت تصمیم‌گیری در خصوص مدیریت سرمایه را بر عهده می‌گیرد و خرید و فروش را کنترل می‌کند.
برخی افراد به دلایل متفاوتی از جمله نداشتن زمان کافی جهت بررسی و تصمیم‌گیری و یا عدم دانش تخصصی در یک حوزه، مدیریت سرمایه خود را به دست یک فرد یا شرکت متخصص می‌سپارند و به صورت غیرمستقیم سرمایه گذاری می‌کنند.
حوزه‌های مختلف سرمایه گذاری کدام‌اند؟
در این بخش تلاش می‌کنیم تا با معرفی حوزه‌های مختلف سرمایه گذاری در ایران و توضیح مختصری در خصوص ویژگی‌های هر یک از این حوزه‌ها، دیدگاه مناسبی از موقعیت‌های مختلف کسب سود را در اختیار شما قرار دهیم.
1.بانک
می‌توان گفت یکی از رایج‌ترین سرمایه‌گذاری‌ها در ایران بازار پول یا همان سپرده‌های بانکی است.
حجم زیادی از سرمایه مردم در بانک‌ها نگهداری می‌شود که می‌توان دلیل آن را ریسک بسیار پایین و عدم نیاز به دانش تخصصی دانست.
طبیعی است که بانک‌ها در کنار ریسک پایین، سود کمتری را نسبت به سایر حوزه‌ها به سرمایه گذاران تقدیم می‌کنند.
می‌توان مفهوم سرمایه و سرمایه گذاری گفت یکی از رایج‌ترین سرمایه‌گذاری‌ها در ایران بازار پول یا همان سپرده‌های بانکی است.
حجم زیادی از سرمایه مردم در بانک‌ها نگهداری می‌شود که می‌توان دلیل آن را ریسک بسیار پایین و عدم نیاز به دانش تخصصی دانست.
طبیعی است که بانک‌ها در کنار ریسک پایین، سود کمتری را نسبت به سایر حوزه‌ها به سرمایه گذاران تقدیم می‌کنند.
سرمایه گذاری در بانک‌های ایران به دو صورت سپرده جاری و سپرده بلند مدت انجام می‌گیرد.
در حساب جاری شما می‌توانید در هر زمانی اقدام به واریز یا برداشت وجه از حساب خود کنید و هیچ‌گونه محدودیتی در این خصوص وجود ندارد.
در حالی که در سپرده بلند مدت امکان برداشت وجه بدون ابطال سپرده و طی‌کردن پروسه آن وجود ندارد.
همچنین در بسیاری از سپرده‌های بلند مدت امکان افزایش سرمایه در حساب وجود ندارد.
به صورت خلاصه در حساب بلند مدت یک مبلغ مشخص در حساب قرار می‌گیرد که تا تاریخ معین امکان واریز و برداشت از حساب وجود ندارد و در ازای آن سود معینی به سرمایه گذار داده می‌شود.
2.بازار سرمایه (بورس)
در سال‌های اخیر شاهد ورود بسیاری از سرمایه گذاران خرد به بورس تهران بودیم که نشان از اقبال بیش از پیش مردم به سرمایه گذاری در بازار سهام دارد.
فعالیت در بورس تهران دارای مزایا و معایب منحصربه‌فردی است که در ادامه با مطالعه این مزایا و معایب می‌توانید در خصوص ورود به این بازار تصمیم‌گیری بهتری داشته باشید.
مزایای سرمایه گذاری در بورس
- . امکان سرمایه گذاری با هر میزان سرمایه (حداقل 500 هزار تومان)
- . نقدشوندگی بالای بازار سهام در مقایسه با سایر حوزه‌ها
- . امکان کسب سود در منزل
- . امکان سرمایه گذاری غیر مستقیم و کم ریسک
- . حفظ ارزش دارایی در مقابل تورم
- . کسب سود مرکب طی فعالیت مستمر
- . تنوع در سرمایه گذاری بر اساس سلیقه و استراتژی افراد
- . آزادی در زمان فعالیت و کار
- . انجام تمام فعالیت‌ها تنها با یک لپ‌تاپ یا یک موبایل
- . امکان فعالیت در بازار از هر موقعیت جغرافیایی با اتصال به اینترنت
- . رونق تولید کشور و پیشرفت اقتصادی
- . می‌توان در دوران رونق و رکود اقتصادی به فعالیت در بازار ادامه داد
معایب سرمایه گذاری در بورس
- . نیاز به یادگیری دانش سرمایه گذاری و تحلیلی
- . ریسک بیشتر در مقایسه با سایر بازارها
- . ایجاد استرس در برخی از افراد
- . امکان از دست دادن سرمایه در صورت عدم آگاهی
اما نگران معایب بورس نباشید زیرا شما می‌توانید با مطالعه مقالات آموزشی رایگان آسا سرمایه و یا شرکت در دوره آموزشی آکادمی سرمایه گذاران موفق به کسب سود دائمی در بورس دست پیدا کنید و سرمایه خود را رشد دهید.
3.مسکن
می‌توان گفت حوزه مسکن، محبوب‌ترین حوزه سرمایه گذاری میان ایرانیان است و بسیاری از سرمایه گذاران قدیمی ایران در این بخش سرمایه خود را قرار می‌دهند. بازار مسکن به دلیل وجود دو نوع تقاضای مصرفی و سرمایه گذاری همواره مورد توجه سرمایه گذاران و عموم جامعه هست.
فعالیت در حوزه مسکن نیازمند داشتن سرمایه بالایی در مقایسه با سایر حوزه‌های سرمایه گذاری می‌باشد که همین امر باعث شده است تا عموم سرمایه گذاران با سرمایه خرد نتوانند وارد این حوزه شوند. قیمت مسکن همواره با افزایش تورم رشد داشته است که باعث حفظ ارزش دارایی مالک مسکن می‌گردد.
خرید ملک در کشورهای دیگر با مالیات‌های سنگینی همراه است که عدم وجود این مالیات در ایران از دیگر دلایل جذابیت این حوزه در میان سرمایه گذاران ایرانی به حساب می‌آید. اخیراً قوانین مالیات بر عایدی سرمایه توسط مجلس مورد بررسی قرار گرفته است که در صورت تصویب و اجرای مالیات بر مسکن، می‌تواند سبب خروج سرمایه از حوزه مسکن و ورود آن به سایر حوزه‌ها شود.
یکی از بزرگ‌ترین معایب سرمایه گذاری در مسکن را می‌توان نقدشوندگی پایین آن دانست که در مواقعی ممکن است تبدیل شدن ملک به وجه نقد ماه‌ها به طول بینجامد.
در سراسر جهان طلا به عنوان یک سرمایه گذاری کم ریسک شناخت می‌شود که می‌تواند از ارزش دارایی در مقابل تورم محافظت نماید. از مفهوم سرمایه و سرمایه گذاری این رو طلا را یک سرمایه گذاری امن می‌نامند.
زیرا در هنگام بروز حوادث غیر قابل پیش بینی از جمله جنگ و یا فروپاشی‌های اقتصادی، طلا همواره دارای ارزش مبادله‌ای و نقدشوندگی بالا است.
همان گونه که در هنگام شیوع ویروس کرونا شاهد افزایش قیمت در انس طلا بودیم.
قیمت طلا در ایران تحت تأثیر دو عامل اصلی می‌باشد. اولین فاکتور مؤثر ناشی از عوامل خارجی است که نتیجه خود را در قیمت انس جهانی نشان می‌دهند.
پس می‌توان قیمت انس طلا را به عنوان اولین فاکتور ثبت کرد.
دومین عامل مؤثر بر قیمت طلا در ایران را می‌توان نرخ دلار آمریکا اعلام کرد که بر اساس شرایط اقتصادی کشور نوسان می‌کند.
پس قیمت داخلی طلا از 2 فاکتور اصلی قیمت انس جهانی طلا و نرخ دلار آمریکا به دست می‌آید.
در ادامه فرمول محاسبه قیمت یک مثقال طلای 18 عیار به تومان را می‌توانید مشاهده کنید.
999 ÷ (قیمت یک دلار × قیمت یک انس طلا) = قیمت یک مثقال طلای 18 عیار
همچنین می‌توانید برای محاسبه قیمت سکه تمام بدون حباب قیمتی از فرمول زیر استفاده کنید.
دیدگاه شما