در سرمایه گذاری چه نوع شخصیتی دارید

سامانه مدیریت ثروت مانو، این امکان را فراهم کرده است که افراد با هر سطح از دانش تخصصی و بدون نیاز به صرف زمان برای رصد و تحلیل اخبار و وقایع اقتصادی اجتماعی، متناسب با درجه ریسک‌پذیری خود سرمایه‌گذاری کنند.

چگونه سرمایه گذاری کنیم که ارزش پولمان حفظ شود؟

سرمایه گذاری به جز سود کردن، هدق مهم دیگری نیز دارد و آن حفظ ارزش پول میباشد. امروزه بسیاری از افراد به دنبال شناخت بهترین راه های سرمایه گذاری هستند تا بتوانند از دارایی های خود در برابر عواملی مثل تورم محافظت کنند.

مجله دلگرم | سوال خیلی از سرمایه گذاران این است که چگونه پولمان را حفظ کنیم و در چه بازارهایی وارد شویم ؟ بخریم ، نگه داریم یا بفروشیم ؟ کدام بازار ها در تنش اقتصادی سود بیشتری دارند ؟ کدام بازار برای افراد جسور ؟ کدام بازار برای افراد ریسک پذیر ؟ کدوم بازار برای افرادی که احتیاط پیشه می کنند ؟

در تنش اقتصادی هوشیاری زیادی لازم است .

سرمایه گذاری به انگلیسی investment ترجمه می شود . سرمایه گذاری یعنی انتظار سود از پولی که در حسابی گذاشته شده است ، در علم اقتصاد سرمایه گذاری یعنی خرید کالایی که حالا مصرف نمی شود اما در آینده فرد به آن نیاز پیدا می کند و آن کالا سودآور می شود . برای مثال : فردی ملکی را خریداری می کند که آن دارایی در آینده سودآور است و قیمتش افزایش می یابد ، با فروش آن به قیمت بالاتری سود بیشتری دریافت می کند .

بهترین روش های سرمایه گذاری چیست؟

• سهام
• اوراق قرضه
• صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک
• صندوق‌های قابل‌معامله در بورس
• مسکن و مستغلات
• تأسیس کسب‌ و‌ کار

هر کدام از این ابزارها نقاط مثبت و منفی زیادی دارند که درک چگونگی کار هر کدام برای موفقیت شما در سرمایه ‌گذاری ضروری است.

11 نکته اساسی درمورد سرمایه گذاری

1. سرمایه گذاری همیشه دارای ریسک است .
2. برای سرمایه گذاری تخصص خاصی لازم نیست .
3. شروع به موقع فواید بزرگی در پیش دارد .
4. قبل از هرچیزی به هدف مشخص نیاز دارید .
5. نوع سرمایه گذاری بستگی در سرمایه گذاری چه نوع شخصیتی دارید به زمانی که در دست دارید تفاوت دارد .
6. سرمایه گذاری روی کل پول یعنی دنبال دردسر گشتن .
7. هر نوع سرمایه گذاری هزینه های مختص به خودش را دارد .
8. مالیات سود خود را باید بپردازید .
9. گزینه ی مشاوره ی اتوماتیک سرمایه گذاری در برخی نقاط دنیا پیش روی شما قرار دارد .
10. به سرمایه گذاری تان فرصت دهید .
11. بعد از انجام سرمایه گذاری نباید آن را از یاد ببرید .

4 نکته مهم قبل از شروع سرمایه گذاری

• اهداف دراز مدت
• تنوع در سرمایه گذاری
• دوری از ریسک و سرمایه گذاری های پر خطر
• صبر و شکیبایی

در ادامه چند تا از مهم ترین نکاتی که قبل از سرمایه گذاری باید بدانید را به تفصیل آورده ایم.

خودشناسی

قبل از شروع هر روش سرمایه‌ گذاری باید خودتان را خوب بشناسید. ویژگی‌های شخصیتی هر فرد در انتخاب روش سرمایه ‌گذاری انتخابی او نقش مهمی دارد.

هدف‌گذاری

بعد از شناخت خودتان لازم است هدف از سرمایه ‌گذاری را تعیین کنید. ممکن است برای سود بیشتر و رسیدن به استقلال مالی سرمایه ‌گذاری کنید یا بخواهید برای دوران بازنشستگی خود سرمایه‌‌ای داشته باشید یا هدف اصلی شما آسایش فرزندانتان باشد و . . هدف شما هرچه باشد باید برای هر هدف، روش خاصی را انتخاب کنید و در این هدف‌گذاری لازم است به ریسک و افق زمانی سرمایه‌ گذاری توجه خاصی داشته باشید.

تعیین ریسک

ریسک در سرمایه گذاری یعنی خطر کردن در برابر کاهش ارزش پولی که سرمایه گذاری کرده‌اید. همه روش‌های سرمایه‌ گذاری به نوعی دارای ریسک هستند اما میزان ریسک هرکدام با دیگری متفاوت است. همانطوری که قبلاً اشاره کردیم نوع شخصیت شما در انتخاب میزان ریسک سرمایه ‌گذاری مؤثر است.

تعیین افق زمانی

از آنجاییکه زمان سوددهی سرمایه‌گذاری‌ ها با هم متفاوت است، مشخص کردن افق زمانی سرمایه‌ گذاری از اهمیت زیادی برخوردار است. افق زمانی یعنی شما چه زمانی به سود حاصل از سرمایه‌گذاری خود نیاز دارید و بر این اساس و با در نظر داشتن فاکتورهای دیگر نوع سرمایه‌گذاری مناسب را انتخاب کنید.

شفافیت

یکی از مواردی که بسیاری از افراد را از سرمایه‌گذاری باز می‌دارد عدم شفافیت سرمایه‌گذاری است، به همین دلیل مهم است بدانید در چه چیزی و به چه شکلی سرمایه‌گذار ی می‌کنید.

سبد دارایی

وارن بافت یک جمله معروف دیگر هم دارد « هیچ وقت همه تخم‌مرغ‌ های خود را در یک سبد نگذارید ». با توجه به این جمله باید به مفهوم سبد دارایی‌ها بپردازیم. سبد دارایی‌ها به مجموع سرمایه‌های یک سرمایه‌گذار می‌گویند. معمولاً سرمایه‌گذارها، در چند حوزه‌ مختلف سرمایه‌گذاری می‌کنند و به اصطلاح با سرمایه‌شان تنوع‌بخشی انجام می‌دهند. با این کار ریسک سرمایه گذاری‌شان را نیز کاهش می‌دهند.

کسب اطلاعات

دانش، دانش، دانش. در یک سرمایه‌گذاری درست، داشتن دانش نسبت به آن روش سرمایه‌گذاری از اهمیت زیادی برخوردار است. دقت داشته باشید که حجم و مقدار سرمایه‌گذاری شما در هر زمینه ای باید با اطلاعات و تجربه شما در آن مورد در ارتباط باشد تا بتوانید بهترین نتیجه را بگیرید.

چنانچه این مطلب را مفید میدانید با لایک کردن و به اشتراک گذاشتن آن، از ما حمایت کنید. نظرات، پیشنهادات و مقاله های درخواستی خود را از طریق قسمت دیدگاه ها برای ما ارسال کنید.

۷ توصیه مهم سرمایه‌گذاری از نگاه وارن بافت

وارن بافت یکی از بزرگترین سرمایه‌گذاران تاریخ است که بیشتر سرمایه‌ی چند ده میلیارد دلاری خود را از طریق بازار سرمایه بدست آورده است. اما او تنها یک سرمایه‌گذار نیست، بلکه یک فرد باهوش است که از به اشتراک گذاشتن دانش و تجربیات خود با دیگر سرمایه‌گذاران نیز لذت می‌برد.

توصیه‌های او طیف وسیعی از موضوعات نه تنها در مورد سرمایه‌گذاری را شامل می‌شود. در این مقاله به توصیه‌های مهم او که به ثروتمندتر شدن شما کمک می‌کند، پرداخته شده است.

۱. «قانون شماره ۱ هرگز پول از دست ندید. قانون شماره ۲ هرگز قانون شماره ۱ را فراموش نکنید.»

شاید در نگاه اول این توصیه وارن بافت، بسیار ساده به نظر برسد، اما به طور تامل‌برانگیزی پیچیده است. البته که، شما به عنوان یک سرمایه‌گذار سعی می‌کنید در بازار سود کنید، اما یکی از بهترین راه‌ها این است که از ضرر جلوگیری کنید. هنگامی که سهام ضررده پرتفوی خود را حذف کنید، چیزی که باقی می‌ماند، دارایی‌هایی خواهند بود که به سودآوری شما کمک می‌کنند و هنگامی که پول بیشتری در پرتفوی خود دارید، می‌توانید سود خود را سریعتر افزایش دهید.

این رویکرد پیامدهایی برای نحوه سرمایه‌گذاری شما دارد. نقل قول بافت نشان می‌دهد که به جای این که به دنبال سهام با بالاترین سود باشید، باید ابتدا به دنبال جلوگیری از ضرر باشید.

۲. «فرصت‌ها به ندرت پیش می‌آیند. وقتی باران طلا می‌بارد، به جای لیوان، از سطل استفاده کنید.»

در اینجا، وارن بافت به عکس العمل سریع و قاطعانه در مواجه با فرصت‌ها اشاره می‌کند. هنگامی که شانس به شما رو کرد، (مانند زمانی که قیمت سهام به طور قابل توجهی کاهش یافته است) باید سرمایه‌گذاری زیادی انجام دهید، زیرا ممکن است به این زودی‌ها با این قیمت مواجه نشوید. وارن اغلب در مواقعی که بازارها به طور قابل‌توجهی افت می‌کنند، این رویکرد را اتخاذ می‌کند.

او در زمان اوج بازار، سهام خود را می‌فروشد و سرمایه کلانی بدست می‌آورد و یا هنگامی که بازار سقوط می‌کند، سرمایه گذاری تهاجمی می‌کند. در اختیار داشتن مقدار زیادی پول نقد به او این امکان را می‌دهد که از این استراتژی استفاده کند.

۳. «تلاش کنید در زمان حریص بودن دیگران، بترسید و با احتیاط در بازار باشید و زمانی که دیگران ترسیده‌اند، شما حریص باشید.»

در حالیکه افراد زیادی فکر می‌کنند در سرمایه‌گذاری اعداد و ارقام بسیار اهمیت دارند، وارن بافت فکر می‌کند که سرمایه‌گذاری به رفتار خود آنها مرتبط است. وقتی سرمایه‌گذاران حریص هستند و قیمت سهام سر به فلک می‌کشد، بافت دست به عصا حرکت می‌کند، چرا که بازار ممکن است به سرعت سقوط کند.

در مقابل، وقتی سرمایه‌گذاران از بازار یا سهام خاصی فرار می‌کنند، بافت علاقه بیشتری نشان دهد چرا که قیمت‌ها جذاب هستند. هنگامی که سهام ارزان‌تری می‌خرید، با ریسک کمتری در مقابل سهام گرانقیمت روبرو هستید. بافت برای اجتناب از ضرر چنین رویکردی دارد.

۴. «خرید (سهام) یک شرکت فوق العاده با قیمت مناسب بسیار بهتر از خرید یک شرکت مناسب با قیمت فوق العاده بالاست.»

در حالیکه برخی افراد برجسته تنها بر روی خرید سهام ارزان‌ترین شرکت‌ها تمرکز می‌کنند، وارن بافت پیشنهاد به خرید ارزان سهام شرکت‌های «فوق‌العاده» می‌کند، (شرکت‌هایی که دارای اقتصاد بهتر و موقعیت رقابتی هستند). شرکتی با مزیت رقابتی خوب به احتمال زیاد به درآمد خود در طول زمان ادامه می‌دهد و در صورت رسیدن با قیمت بسیار بالا می‌تواند برای شما سودآور باشد. این شرایط ممکن است در مورد یک شرکت صرفا مناسب صادق نباشد، که ممکن است متزلزل شود و هرگز به قیمت خرید شما یا فراتر از آن بازنگردد.

۵. «مهمترین ویژگی سرمایه‌گذار شخصیت اوست، نه عقل او»

در اینجا دوباره بافت به ارزش رفتار و کردار افراد در مقابل هوش سرمایه‌گذاری می‌پردازد. سرمایه‌گذاران به جای تلاش برای همراهی یا مخالفت با جمعیت، باید آنچه را که در بازار می‌گذرد، بدون توجه به اینکه چه کسی چه سهمی را دوست دارد، تجزیه و تحلیل کنند. آنها با تمرکز بر حقایق عینی، می‌توانند تصمیماتی بگیرند که نسبتاً عاری از احساسات بوده و در نتیجه انتخاب‌های بهتری انجام دهند.

۶. «لازم نیست در همه چیز مشارکت کنید»

این نقل قول، یکی از مشهورترین توصیه‌های وارن بافت است، و بر روی اصل انتخاب فرصت تاکید می‌کند. تا زمانی که فرصتی را پیدا نکردید که جذاب به نظر برسد، سرمایه‌گذاری نکنید. سرمایه‌گذاری را انتخاب کنید که با استانداردهای پاداش (سود) احتمالی و ریسکی که متحمل می‌شوید، مطابقت داشته باشد.

او همچنین به سرمایه‌گذاران توصیه می‌کند منتظر فرصت‌هایی بمانند که احتمال از دست دادن پولشان بسیار کم است. او می‌گوید، شما مجبور نیستید سهامی را خریداری کنید که جذاب نیستند.

۷. «دید بلندمدت داشته باشید»

اگر قصد سرمایه‌گذاری در سهام شرکتی دارید، انتخاب‌تان بر این اساس باشد که به جای بررسی عملکرد فعلی آنها به قدرت آنها در ماندن در بازار بپردازید.

بافت در سال در سرمایه گذاری چه نوع شخصیتی دارید ۲۰۱۸ در یک مصاحبه گفت: «هیچ کسی به دلیل اینکه فکر می‌کند سال آینده باران می‌بارد، مزرعه‌ای را نمی‌خرد بلکه او با هدف برداشت از سرمایه‌گذرای خود در طول 10 یا 20 سال آینده، به خرید مزرعه فکر می‌کند».

بافت عقیده دارد در صورتي كه كسب و كاری دوام داشته باشد، ارزش مشاركت در آن وجود دارد. او در سال ۱۹۷۲ با شریک تجاری قدیمی خود چارلی مانگر، «سیز کندیز» را خریداری کرد و در سال ۱۹۸۸ بیش از ۱ میلیارد دلار برای سهام کوکاکولا خرج کرد، هر دو ریسک خوبی بودند و بافت هنوز هم مالک سهام آنها است.

سخن پایانی

وارن بافت یکی از موفق‌ترین سرمایه‌گذاران تاریخ است که بسیاری از سرمایه‌گذاران موفق راه او را پیش گرفته‌اند. توصیه‌های او می‌تواند در خیلی از مواقع راهگشا باشد.

سامانه مدیریت ثروت مانو، این امکان را فراهم کرده است که افراد با هر سطح از دانش تخصصی و بدون نیاز به صرف زمان برای رصد و تحلیل اخبار و وقایع اقتصادی اجتماعی، متناسب با درجه ریسک‌پذیری خود سرمایه‌گذاری کنند.

مشاور مالی و اقتصادی کیست و چه وظایفی دارد؟

در این مقاله از کیلیدمگ به سراغ موضوع مشاور مالی و اقتصادی رفته‌ایم؛ موضوعی که همانند موضوعات دیگر برای اشراف بیشتر به موضوعات اقتصادی اهمیت دارد و به آن نیاز پیدا خواهیم کرد. زمانی که شما سرمایه و پولی در اختیار دارید و می‌خواهید برای آن در سرمایه گذاری چه نوع شخصیتی دارید یک برنامه ریزی صحیح انجام دهید، باید همانند مراجعه به پزشک به یک مشاور مالی و اقتصادی مراجعه کنید و وظایف مشاور مالی و یا به عبارتی وظایف مشاور اقتصادی و قیمت او را بدانید.

زمانی که ما نیاز به پزشک داشته باشیم و یا برای بررسی میزان سلامت خود هر چند وقت یک بار به پزشک متخصص و حاذقی مراجعه می‌کنیم؛ درحالیکه برای موضوعات اقتصادی ترجیح می‌دهیم خودمان تصمیم بگیریم. این درحالی است که وجود افراد متخصصی مانند مشاوران مالی کمک بهتری به تصمیم گیری مالی خواهد کرد.

اغلب افراد دلیل عدم مراجعه خود را بی‌اعتمادی عنوان می‌کنند؛ درحالیکه این روزها موسسات مختلفی تنها در این زمینه شروع به فعالیت می‌کنند و مشاوران بسیار قابل اعتماد و باتجربه‌ای دراختیار دارند که به شما این اطمینان را می‌دهند که خیالتان از بابت محرمانه ماندن اطلاعات راحت باشد.

وظایف مشاور مالی یا همان وظایف مشاور اقتصادی همانند قیمت مشاور مالی و قیمت مشاور اقتصادی بسیار متنوع است. این نوع از مشاوران وظیفه دارند تا با توجه به شرایط کنونی شما توصیه‌هایی برای انواع سرمایه گذاری ارائه کنند. اما مشاور مالی و مشاور اقتصادی کیست؟ در ادامه ما را همراهی کنید تا در این مورد اطلاعاتی بیشتری به دست بیاوریم.

مشاور مالی و اقتصادی کیست؟

مشاور مالی و اقتصادی درواقع فردی است که به افراد حقیقی و حقوقی در جامعه کمک می‌کند تا بهتر بتوانند سرمایه خود را مدیریت کنند. این نوع از مشاوران عمدتا به صورت حرفه‌ای به ارائه توصیه‌هایی در زمینه سرمایه گذاری، بیمه، مسکن، تامین مالی جهیزیه و دانشگاه، بازنشستگی و و دیگر هزینه‌ها می‌پردازند. وظایف مشاور مالی به این صورت است که باید بر اساس اهداف و نیازهای مالی افراد به آنها پیشنهادات مفید و کاربردی بدهد.

در همین رابطه بخوانید:

در برخی از کشورها مانند امریکا مراکز مالی و اقتصادی وجود دارند که با توجه به توان مالی و نیاز شما، به شما مشاوران مالی معرفی می‌کنند. با توجه به ابهاماتی که افراد در ارتباط با نوع سرمایه گذاری و بازارهای سرمایه‌ای دارند، مشاور مالی و اقتصادی کمک می‌کند تا متناسب با شرایط موجود بهترین راهکار را با توجه به گزینه‌هایی که در ادامه می‌آید ارائه دهند.

• وظایف مشاور مالی
• ارائه راهکار در ارتباط با گزینه‌های موجود سرمایه گذاری
• برنامه ریزی مالی و بودجه‌ای
• استفاده بهینه از سبد سرمایه گذاری
• پیشگیری از اشتباهات مالی افراد
• بررسی امور مالیاتی

گاهی اوقات وظایف مشاور اقتصادی محدود به یک یا دو مورد در سرمایه گذاری چه نوع شخصیتی دارید از موارد بالا می‌شود و این مشاور مالی و اقتصادی تنها در برخی از آنها تخصص دارد. اما بهتر است به سراغ فردی بروید که در بیشتر این زمینه‌ها متخصص است.

اهمیت این موضوع زمانی بیشتر می‌شود که در هنگام نوسان بازار مشاور مالی و اقتصادی بتواند مسیر را به درستی برای شما ترسیم کند. برای مثال اگر بازار برای سرمایه گذاری در زمینه خرید طلا مناسب باشد و او به شما خرید خودرو را پیشنهاد بدهد، یعنی شما ضرر کرده‌اید و او نتوانسته وظایف مشاور اقتصادی را به درستی انجام بدهد.

علاوه بر وظایفی که اشاره کردیم، مشاور مالی و اقتصادی با شرکت‌ها و اشخاص مختلفی هم کار می‌کنند و اطلاعات مفیدی را در ارتباط با بازارهای سرمایه‌ای کسب می‌کنند که این اطلاعات حتما باید به روز باشد. گاهی اوقات این مشاوران سهام و اوراق بهادار مشتریان خود را نیز خرید و فروش می‌کنند و به افراد برای انواع سهم‌های بازار مشاوره می‌دهند.

مشاوران اقتصادی در حوزه‌های سرمایه گذاری و کسب و کار هم به ارائه مشاوره می‌پردازند. برای مثال اگر می‌خواهید در یک فرصت جدیدی سرمایه گذاری کنید یا سرمایه فعلی خود را بهبود بخشید باید آن را از وظایف مشاور اقتصادی بدانید و از او کمک بگیرید. نمایندگان شرکت‌ها هم برای بهبود سرمایه فعلی و یا سرمایه گذاری‌های جدید می‌توانند بر روی کمک مشاور مالی و اقتصادی حساب باز کنند.

در حوزه کسب و کار نیز مواردی مانند افزایش سود خالص، افزایش بهره وری، کاهش هزینه‌ها و تامین مالی از دیگر وظایف مشاور اقتصادی یا به عبارتی از وظایف مشاور مالی است.

مشاور مالی و اقتصادی یک مربی است که کمک می‌کند مسیر را بهتر بشناسید و با استفاده از اطلاعات جزئی و کلی از شما کمک می‌کند پیشرفت مالی بیشتری کسب کنید. پس بهتر است اطلاعات مالی خود را به طور کامل در اختیار او قرار دهید تا به این ترتیب این مشاور معتمد مطمئن شود که چیزی را فراموش نکرده است.

در همین رابطه بخوانید:

پیدا کردن مشاور مالی و اقتصادی

شما باید خواسته خود از مشاورتان را ابتدا مشخص کنید و اینکه چه سوالی در ذهنتان دارید. آیا به دنبال بهترین سرمایه گذاری هستید؟ آیا در تناسب دخل و خرج با مشکل روبرو هستید؟ یا به دنبال راهی برای صاحب خانه شدن هستید.

گاهی اوقات هر کدام از این سوال‌ها را یک مشاور می‌تواند پاسخ دهد و در این صورت باید به دنبال پیدا کردن یک مشاور متخصص بروید و گاهی اوقات یک نفر در همه این موضوعات تجربه دارد و می‌تواند به شما کمک کند. پس از تخصص مشاوری که می‌خواهید آن را انتخاب کنید مطمئن شوید.

علاوه بر همه اینها باید مشاور با سطح ریسک پذیری شما نیز همخوانی داشته باشد و در تضاد با توان و خواسته‌های شما ایده ندهد. گاهی اوقات برخی مشاوران بدون در نظر گرفتن میزان ریسک پذیری مراجعان، برای همه آنها یک نسخه را تجویز می‌کنند؛ که این موضوع باعث شکست گزینه‌های روی میز می‌شود. مشاورانی که تنها به فکر پول گرفتن هستند هم گزینه‌های خوبی نیستند و فقط زمان و سرمایه شما را هدر می‌دهند.

همچنین مشاوری که نتواند راهکار مفید ارائه دهد و فقط به تئوری‌ها بپردازد مشاور خوبی نیست. مشاورانی هم که نیازهای مالی و اولویت‌های شما را نادیده می‌گیرند نیز مشاوران خوبی نیستند. یک مشاور خوب باید بتواند نیازها و اولویت‌های شما را همگام با یکدیگر درنظر بگیرد و برای هر مراجعه کننده گزینه منحصر به فردی را ارائه دهد.

یک مشاور مالی و اقتصادی خوب و باتجربه برای رسیدن به نتیجه پرسود، نظارت مداومی بر شرایط اقتصادی فرد مراجعه کننده دارد و به صورت مرتب از شما توضیحات و اطلاعات مالی از وضعیت فعلی‌تان می‌خواهد.

به همین منظور هم جلسات مرتبی ترتیب داده و با شما گفت و گو می‌کند. برگزاری جلسات تلفنی، اینترنتی، ویدئو چت و غیره از گزینه‌هایی است که عمدتا یک مشاور مالی و اقتصادی باتجربه از آن استفاده می‌کند. برای همین هم شما به عنوان یک فردی که به دنبال مشاوره هستید باید تمامی تغییرات مالی زندگی خود و هر گونه تصمیم اقتصادی اعم از خرد و کلان را با او در میان بگذارید.

مشاور مالی با شما در مقاطع مختلفی صحبت می‌کند تا از دارایی‌ها، بدهی‌ها، درآمد و هزینه‌های شما اطلاعات روشن و دقیقی به دست بیاورد، و شما هم باید حتما اطلاعات را به صورت درست در اختیار او قرار دهید. گاهی اوقات برخی از مشاوران مالی از پرسش ‌نامه‌هایی استفاده می‌کنند که در آنها منابع درآمدی شما، مستمری‌های در آینده و منابع آینده ذکر می‌شود. این پرسش نامه کمک می‌کند تا در آینده برنامه ریزی بهتری انجام شود.

در این نوع پرسش نامه موضوعات ذهنی مانند میزان ریسک پذیری شما بررسی می‌شود و اینکه تا چه حد می‌توانید سرمایه خود را در زمینه‌های مختلف به گردش دربیاورید. این نوع از اطلاعات به مشاور مالی و اقتصادی کمک می‌کند تا شخصیت شما و اولویت‌هایتان را بهتر بشناسد. در این پرسشنامه‌ها موضوعات دیگری نیز مانند وضعیت بیمه شما، مالیات، وضعیت ملکی و غیره بررسی می‌شود.

در همین رابطه بخوانید:

قیمت مشاور مالی

قیمت مشاور اقتصادی با توجه به موضوعات مختلفی تعیین می‌شود. شما باید در ابتدا با شرکت‌های مشاور مالی و اقتصادی تماس بگیرید. سپس با پاسخ دادن به چند سوال اولیه، حوزه مورد نظر شما پرسیده می‌شود و یک وقت حضوری یا تلفنی برای ارائه مشاوره بهتر تعیین می‌شود.

قیمت مشاور مالی در شهرهای مختلف با یکدیگر متفاوت است و این هزینه در شهرهای بزرگ با توجه به سرمایه گذاری‌های کلان‌تر، بیشتر است. قیمت مشاور اقتصادی در همه شهرها به صورت ساعتی نیز تعیین می‌شود و شما با توجه به نیازی که به مشاوره دارید باید این هزینه را پرداخت کنید. اما در حالت کلی دو نوع دستمزد برای مشاور مالی و اقتصادی وجود دارد که به شرح زیر است:

نوع شناسی شخصیت های مالی

افراد دارای پنج نوع شخصیت مالی متفاوت هستند جمع کننده پول, مصرف کننده پول, بی تفاوت نسبت به پول, دوری گزیننده از پول و پس انداز کننده پول این تقسیم بندی البته تقریبی است و نمی توان فردی را یافت که دقیقا در یکی از این طبقه بندی ها قرار بگیرد

افراد دارای پنج نوع شخصیت مالی متفاوت هستند: جمع‌کننده پول، مصرف‌کننده پول، بی‌تفاوت نسبت به پول، دوری گزیننده از پول و پس‌انداز‌کننده پول. این تقسیم‌بندی البته تقریبی است و نمی‌توان فردی را یافت که دقیقا در یکی از این طبقه‌بندی‌ها قرار بگیرد.

افراد آمیخته‌ای از این انواع هستند، اما می‌توان تشخیص داد که در هر فرد کدام یک از این انواع شخصیت‌شناسی غالب است. هر کدام از این انواع شخصیت، محاسن و معایبی دارند. نمی‌توان گفت که یک تیپ مالی به کلی مفید است و تیپ مالی دیگر به کلی مضر؛ اما باید اولا تشخیص دهیم که در کدام یک از این انواع قرار می‌گیریم و ثانیا بفهمیم که نقاط قوت و ضعف تیپ شخصیتی مالی‌مان کدام است تا در گام سوم بتوانیم نقطه ضعف‌های خود را برطرف کرده و حتی آنها را به نقطه قوت بدل کنیم. سوالات زیر به این منظور طراحی شده‌اند که بتوانند به شما کمک کنند که تیپ مالی خود را تشخیص دهید. توجه کنید که در پرسش‌نامه زیر هیچ پاسخ درستی وجود ندارد؛ بنابراین به پاسخ درست فکر نکنید، بلکه اولین پاسخی را که به محض دیدن سوال به ذهنتان می‌آید انتخاب کنید. پرسش‌ها را با صداقت و بدون تأمل و فکر جواب بدهید:

۱-اگر به‌طور غیر‌منتظره‌ای ۵۰ میلیون تومان به دست شما برسد، با آن‌چه می‌کنید؟

الف- آن را خرج نمی‌کنم، بلکه با آن برای بقیه هدیه می‌خرم.

ب- فورا آن را در بانک می‌گذارم تا از دست نرود. ج- هیچ تصمیمی نخواهم گرفت و تا آنجا که امکان دارد درباره نحوه استفاده از آن فکر خواهم کرد.

د-آن را در تجارت پر‌سودی سرمایه‌گذاری می‌کنم. ه- آن را صرف امور خیریه می‌کنم.

۲-نظر شما درباره پول چیست؟

الف- پول لذت‌بخش‌ترین چیز در زندگی من است و از هر فرصتی برای خرید و هدیه دادن به دیگران استفاده می‌کنم.

ب- ترجیح می‌دهم پولم را در جایی امن نگاه دارم تا احساس امنیت داشته باشم. ج- ترجیح می‌دهم به پول فکر نکنم و می‌دانم که مسائل مالی در اکثر موارد خود به خود حل خواهند شد.

د- من بسیار درباره پول فکر می‌کنم و مدام در حال سبک و سنگین کردن راه‌های افزایش پولم هستم.

ه- مطمئن هستم که پول هیچ‌گاه تصمیم‌گیری‌های اصلی زندگی مرا تحت‌الشعاع قرار نخواهد داد.

۳-هدف اصلی مالی شما کدام یک از موارد زیر است؟

الف- این است که به اندازه کافی پول داشته باشم تا بتوانم هر چیزی را که می‌خواهم با آن بخرم.

ب- به اندازه کافی پول پس‌انداز کنم، بنابراین هیچ‌گاه درباره پول و بحران مالی احساس نگرانی نخواهم داشت. ج- دقیقا نمی‌دانم که هدف من از به دست آوردن پول چیست؟

د- تا بتوانم به سرعت حجم دارایی‌ها و سرمایه‌های خود را چند برابر کنم.

ه- می‌خواهم تا آن اندازه پول به دست بیاورم که بتوانم به نیازهای اساسی و اصلی خود پاسخ گویم، همین و بس.

۴-نظر شما درباره برنامه‌ریزی مالی چیست؟

الف-برنامه‌ریزی؟ چنین چیزی در زندگی من وجود ندارد. من برای پولی که به دست می‌آورم برنامه‌ای ندارم. ب- من بسیار به برنامه‌ریزی مالی خود پایبند هستم و به هیچ عنوان از سرفصل‌های آن تخطی نمی‌کنم. ج- من برنامه‌ریزی مالی ندارم و نمی‌دانم چگونه باید شروع به تدوین یک برنامه مالی کنم. من مطمئن هستم که پول به خودی خود مدیریت می‌شود و در سرمایه گذاری چه نوع شخصیتی دارید بدون برنامه‌ریزی هم من به مشکلی برنخواهم خورد. د- من برنامه مفصلی برای پول‌های خود دارم و مدام در حال محاسبه دخل و خرجم هستم.

ه- من بسیار ساده زندگی می‌کنم و از اینکه با زندگی آسوده و ساده خود نیازی به برنامه‌ریزی‌های مالی پیدا نمی‌کنم، بسیار خوشحال هستم.

۵-نظر شما درباره پس‌انداز چیست؟

الف- من با پس‌انداز کردن مشکل دارم. پس‌انداز کردن برای من همیشه امری دشوار است. احساس می‌کنم پس‌انداز کردن هیچ فایده‌ای ندارد.

ب- پس‌انداز کردن برای من امری کاملا طبیعی است. من به صورت خودکار پس‌انداز می‌کنم و اصلا به پس‌انداز کردن فکر نمی‌کنم. این امری طبیعی برای من است.

ج- من می‌دانم که باید پس‌انداز کنم، اما هیچ‌گاه نمی‌توانم دست به عملی کردن افکارم درباره پس‌انداز کردن بزنم.

د- من بسیار از پس‌انداز کردن لذت می‌برم و اغلب درباره این فکر می‌کنم که چطور در زندگی روزمره خود می‌توانم جلوی خرج‌های اضافی را بگیرم.

ه-اگر من آن اندازه پول داشته باشم که بتوانم آن را پس‌انداز کنم، هیچ‌گاه چنین کاری نمی‌کنم، بلکه آن را خرج خودم و زندگی‌ام می‌کنم.

۶-نظر شما درباره قرض گرفتن چیست؟

الف-من اغلب پول قرض می‌گیرم، اما نمی‌توانم بگویم که همواره از پس بازپرداخت قرض‌هایم برمی‌آیم. ب-من به ندرت از کسی پول قرض می‌گیرم، زیرا من همواره برای شرایط ضروری به مقدار کافی پول پس‌انداز کرده‌ام.

ج- من سعی می‌کنم و ترجیح می‌دهم که از بقیه پول قرض نگیرم، زیرا به ندرت می‌توانم قرض‌های خود را بازپرداخت کنم.

د-من دوست دارم از بقیه پول قرض کنم تا بدان وسیله بتوانم پول بیشتری برای سرمایه‌گذاری داشته باشم، اما در عین حال از اینکه انسان مقروضی باشم، متنفر هستم.

ه-من از قرض گرفتن متنفر هستم و فقط در مواردی که هیچ چاره دیگری نداشته باشم در سرمایه گذاری چه نوع شخصیتی دارید و موقعیتم بسیار ضروری باشد، از دیگران قرض می‌کنم.

۷-نظر شما درباره قرض دادن پول چیست؟

الف-من بسیار در قرض دادن به دیگران گشاده‌دستم و درباره بازپرداخت پولم، نگرانی ندارم.

ب-من تا آنجا که ممکن باشد، سعی می‌کنم هیچ‌گاه به دیگران پول قرض ندهم.

ج-من هیچ ایده‌ای درباره اینکه می‌توانم از پس قرض دادن به دیگران بربیایم ندارم.

د-من تنها زمانی به دیگران پول قرض می‌دهم که این پول قرض دادن به نحوی بتواند در نهایت به سود من باشد.

ه-معمولا مردم از من پول قرض نمی‌خواهند؛ زیرا آنها به‌خوبی می‌دانند که من عموما پول اضافی برای قرض دادن به آنها ندارم.

۸-شما در شرایط بحران و نیاز مالی شدید چه می‌کنید؟

الف-من عموما در شرایط بحران مالی پولی پس‌انداز نکرده ام تا با آن بتوانم اوضاع را کنترل و مدیریت کنم. ب-من برای روز مبادا پول فراوانی کنار گذاشته‌ام، اما امیدوارم که هیچ‌گاه زمان مصرف آنها نرسد.

ج-من نمی‌دانم که پول به انداز کافی دارم یا نه. به همین خاطر تنها آرزو می‌کنم که هیچ‌گاه شرایط اضطراری برای من پیش نیاید.

د-من پول به اندازه کافی پس‌انداز کرده‌ام، اما مطمئن نیستم که این پول بتواند در شرایط ضروری کفاف هزینه‌های مرا بدهد. ه-من امیدوارم که در این شرایط دوستان بتوانند به من برای حل موقعیت اضطراری کمک کنند.

حال که به سوالات جواب دادید، می‌توان تعیین کرد که شما در کدام یک از ۵ گروه گفته شده قرار می‌گیرید. گزینه‌های پاسخ داده خود را یادداشت کنید. اگر در جواب‌های شما، پاسخ «الف»، بیش از سایر گزینه‌ها تکرار شده است، شما شخصیتی هزینه‌کننده هستید.

اگر پاسخ «ب» بیشتر تکرار شده باشد، شما جمع‌کننده هستید. اگر پاسخ «ج» بیشتر تکرار شده باشد، شما دوری‌کننده از پول هستید. پاسخ «د» به معنی این در سرمایه گذاری چه نوع شخصیتی دارید است که تیپ شخصیتی شما، پس‌انداز‌کننده است و پاسخ «ه» به معنی این است که شما نسبت به پول بی‌تفاوت هستید. در ادامه به‌طور مختصر درباره هر کدام از این تیپ‌های شخصیتی نکاتی خواهیم گفت.

۱-پس‌اندازگر

اگر شما در این تیپ مالی قرار دارید، می‌توان گفت که ترجیح می‌دهید که پول خود را پس‌انداز کرده یا سرمایه‌گذاری کنید تا بتوانید حجم دارایی‌هایتان را چند برابر کنید. اگر شما پس‌انداز نکرده و سرمایه‌گذاری نکنید، احساس بدی خواهید داشت. پس‌انداز کردن شما را خوشحال می‌کند. برای شما داشتن پول به معنی داشتن قدرت، نفوذ، اعتبار و احترام بیشتر است. اعتمادبه‌نفس شما تا اندازه زیادی بسته به پس‌انداز مالی‌تان است. شما با دیگران بسیار درباره نحوه سرمایه‌گذاری و مصرف پولتان مشورت می‌کنید.

۲-دوری‌کننده

اگر شما در این تیپ شخصیتی قرار دارید، در متعادل کردن دخل و خرج‌هایتان عمدتا با مشکل مواجه می‌شوید. عموما قبض‌هایتان به موقع پرداخت نمی‌شود. شما برنامه‌ریزی مالی ندارید یا اگر دارید، اصلا بدان عمل نمی‌کنید. دقیقا نمی‌دانید که در حال حاضر چقدر پول دارید و روزانه چقدر خرج هزینه‌های جاری شما می‌شود. عموما از چک کردن حساب‌های مالی‌تان اجتناب می‌کنید، چون از این کار وحشت دارید. حوصله نشستن و حساب کردن برای هزینه‌هایتان را ندارید؛ بنابراین نمی‌توانید تعیین کنید که در آمد شما صرف چه اموری می‌شود. برخی از افرادی که در این دسته قرار دارند، از مواجهه با مسائل مالی اجتناب می‌کنند، جون این کار برای آنها بسیار استرس‌زا و پرفشار است. این گروه با گروه افراد بی‌تفاوت به پول مشابهت‌هایی دارند؛ اما فرق عمده‌ای با آنها دارند. افراد بی‌تفاوت نسبت به پول، سروکله زدن با مسائل مالی را کاری عبث، بیهوده و حتی کثیف می‌دانند، اما این گروه چنین نیستند.

۳-جمع‌کننده

اگر شما در این تیپ شخصیتی قرار دارید، بسیار مشتاق جمع کردن پول هستید و ترجیح می‌دهید پول خود را با کارهایی مانند سرمایه‌گذاری به خطر نیندازید. عموما این افراد هستند که دارایی‌ها و پس‌اندازهای خود را در بانک می‌گذارند. سود تدریجی و مشخص پول برای این گروه از افراد، بسیار آرامش‌بخش‌تر از خطر و فشار روانی سرمایه‌گذاری‌ای است که نتیجه‌اش مشخص نیست. محافظه‌کاری صفت بارز افراد این گروه است.

۴-بی تفاوت

افرادی که در این گروه قرار دارند، پول را چیز کثیفی می‌دانند که انسان تا آنجا که می‌تواند باید خود را از آلوده شدن بدان حفظ کند. پول انسان‌ها را فاسد می‌کند. این افراد وقتی پول زیادی در دستشان دارند، می‌خواهند به هر نحو ممکن که شده از شر پول رها شوند.

۵- مصرف‌کننده

اگر شما در این گروه قرار دارید، از مصرف کردن پول لذت می‌برید. خرج کردن باعث سرخوش شدن این افراد می‌شود. می‌توان گفت که افراد این گروه نسبت به خرید کردن اعتیاد دارند؛ بنابراین از پس‌انداز کردن متنفر هستند و به آن به شکل تکلیفی غیر‌قابل تحقق نگاه می‌کنند؛ بنابراین عموما نمی‌توانند برای آینده ملی خود برنامه‌ریزی‌های بلندمدت داشته باشند.

12 ویژگی رفتاری یک شخصیت سالم / شما چند ویژگی را دارید؟

خراسان نوشت: خیلی از افراد به لحاظ جسمی و سن تقویمی بزرگ هستند ولی در موقعیت‌های حساس و پر استرس که قرار می‌گیرند به کودک نابالغ شبیه‌ترند! فردی که دارای سلامت‌روان است به دلیل وجود انگیزه‌های فراوان قابلیت تاثیرگذاری بر خویش و محیط پیرامون خود را دارد و در هر جایگاه و مرتبه‌ای که قرار دارد، می‌تواند فرد موثر و موفقی باشد.

اما همیشه یک سوال در ذهن بسیاری از افراد به خصوص جوانان وجود دارد که یک انسان بالغ و سالم، باید چه ویژگی‌هایی داشته باشد؟ علم روان‌شناسی به این سوال پاسخ داده است و در ادامه این مطلب سعی شده است به اصلی‌ترین ویژگی‌های رفتاری یک فرد بزرگ سال سالم اشاره شود.

کمک گرفتن از هوش اجتماعی
با داشتن هوش اجتماعی، فرد فعالیت‌های بی‌ارزش و بی‌فایده را از فهرست کارهایی که باید انجام دهد، حذف می کند و به انجام رفتارهای مفید و سازنده می‌پردازد. واضح است که یکی از دلایل نرسیدن افراد به اهداف‌شان، اختصاص دادن زمان شان به انجام کارهایی است که یا ضروری نیستند یا اولویت ندارند.
داشتن قدرت حل‌مسئله
با داشتن توانایی و یادگیری مهارت حل مسئله فرد در برابر مشکلات تسلیم نمی‌شود و سعی می‌کند راه حل مناسب را پیدا کند. حتی به تکرار مکررات هم نمی‌پردازد ، برای حل مشکلات باید ابداع و تنوع در تصمیم‌گیری داشت که بهره‌بردن از مهارت حل‌مسئله باعث می‌شود به این هدف دست یافت.
بروز احساسات
بزرگ سال سالم باید گذشت و بخشش داشته باشد و سخت و غیر قابل‌انعطاف نباشد و در عین حال بتواند خشم خود را بروز دهد. فردی که مدام خشمش را فرو می‌خورد و جرئت بروز احساسات خود را ندارد، عادی و سالم نیست. البته بروز خشم باید بدون صدمه و اهانت به خود و دیگران باشد و نباید ذره‌ای به شخصیت خود یا دیگران لطمه بزند.
مقابله با استرس
واقعیت این است که ما در فضایی سرشار از استرس و اضطراب به سر در سرمایه گذاری چه نوع شخصیتی دارید می‌بریم. بزرگ سال سالم با این فشارها مقابله یا از سازوکارهای مقابله‌ای برای رفع استرس‌ها استفاده می‌کند تا خود را برای رو به رو شدن با هر موضوع استرس‌زایی آماده کند. بزرگ سال سالم تحمل خود را برای محرومیت‌ها و فقدان‌ها بالا می برد و در نهایت به پذیرش واقعیت می‌رسد.
داشتن قدرت مدیریت
فرد سالم قدرت مدیریت محیطی را که در آن زندگی و کار می‌کند ، دارد. او با فکر کردن و تحلیل رفتارهای اعضای خانواده، دوستان، همکاران و . ، تلاش می‌کند شرایط زندگی را برای اطرافیانش مطلوب‌تر و با انتقادهای سازنده به آن‌ها کمک کند تا پیشرفت چشمگیری داشته باشند.
شجاعت
شخصیت سالم شجاعت دارد و در واقع حد مطلوبی از آن مد نظر است که نه در آن تهور و خطرپذیری بسیار است و نه زمین گیر شدن پای ترس‌های افراطی. شجاعت برای انجام امور، اعتماد به نفس را بالا می‌برد و این یکی از رموز موفق شدن در هر کاری است.
در نظر گرفتن جوانب احتیاط
بزرگ سال سالم برای انجام کارها و اقدامات خویش، تمام جوانب موجود را می‌سنجد. البته این مسئله با دو دل بودن و بدبینی متفاوت است. در واقع به عبارت ساده‌تر چشم بسته و از سر خوش باوری و ساده لوحی کاری را انجام نمی‌دهد اما تمام جوانب احتیاط را در نظر می‌گیرد تا در آینده، پشیمان نشود.
حامی و مهربان بودن
بزرگ سال سالم حمایت‌گر و هدایت‌گر است و چون امن است می‌توان به او در حد مطلوب به عنوان همسر، همکار، دوست و . تکیه کرد. او خودش را دوست دارد و چون توانسته خودش را از محبت پر کند به دیگران هم محبت می کند. پس بسیار مهربان است و گوش شنوایی بدون تعصب و سرزنش دارد.
کنجکاوی و علاقه‌مندی
انسان‌های بی‌تفاوت، بی‌احساس و غیر کنجکاو به موضوعات روزمره، انسان‌های طبیعی و عادی نیستند. علاقه‌مندی و شور و حرارت متناسب و به‌جا از ویژگی‌های رفتاری یک بزرگ سال سالم است که بعضی‌ها، درک و نگاه درستی به آن ندارند.
گیر نکردن در گذشته
یک فرد سالم از گذشته عبور می‌کند، مشکلات گذشته را با تمام تلخی‌ها و شکست‌هایی که داشته ، رفع یا قبول می‌کند و از کنار آن‌ها می‌گذرد و البته تلاش می کند از آن‌ها درس بگیرد تا تکرار نشوند.
آینده‌نگر بودن
فرد سالم در باره آینده خود جهت‌گیری دارد و برای سنین جوانی، میان‌سالی و سالمندی خود برنامه‌ریزی واقعی و عاقلانه بر اساس داشته‌ها و نه آرزوها و خیالات دارد.
خلاقیت و نوآوری
یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های رفتاری یک بزرگ سال سالم، این است که باید خلاق باشد و برای زندگی خود ایده و اهداف نو و سازنده داشته باشد تا احتمال دستیابی‌اش به موفقیت، بیشتر شود.
نکته
واقعیت این است که بسیاری از موارد مطرح شده نیاز به آموزش و بهره‌گیری از مشاوره دارد. عده‌ای در دوران کودکی در بستری امن و بدون تنش بزرگ نشده‌اند و ممکن است والدینی آگاه و کاربلد نداشته‌اند پس خود به خود نمی‌توانند شخصیت سالم داشته باشند اما می‌توان با آگاهی از شخصیت فعلی برای بهتر شدن آن، اقدام کرد و نتایج بسیار خوبی هم گرفت.